[教育]銀行專屬代理保險產(chǎn)品：至尊安享年金保險分紅型

1、銀行保險部,,,至尊安享年金保險（分紅型）,銀行專屬代理保險產(chǎn)品,2,背景篇,產(chǎn)品篇,銷售篇,目錄,專為交行中高端客戶打造高端保險理財產(chǎn)品,銀保強強聯(lián)合交通銀行，連年榮獲“中國最佳財富管理銀行”太平洋保險，2011年美國“財富”、“福布斯”、英國“金融時報”500強回歸保險本質(zhì)銀行保險產(chǎn)品，回歸保險本質(zhì)，滿足銀行客戶的真實保險需求。高端保險產(chǎn)品，成為銀行向中高端客戶優(yōu)選、優(yōu)推的金融產(chǎn)品和服務(wù)之一,交行私人銀行客戶調(diào)查報告,交行

2、私人銀行客戶對保險產(chǎn)品的主要訴求點是什么？,資產(chǎn)保值轉(zhuǎn)移較高收益高端風(fēng)險保障專屬服務(wù)核保簡便,訴求點,保險解決方案,保險具有獨特優(yōu)勢,長期性和穩(wěn)定性,保險特有的功能,針對高端客戶特點制定專門核保政策,設(shè)定較高起保點，專人服務(wù),1創(chuàng)富,保值增值規(guī)避風(fēng)險,2守富,3傳富,安全轉(zhuǎn)移有效傳承,,穩(wěn)健理財：子女教育/養(yǎng)老,安全投資：長期保值與增值,財富傳承：財富傳承與轉(zhuǎn)移,年金保險，在中高端客戶理財中的功能日益凸顯,風(fēng)險，不可預(yù)知。

3、作為中高收入人群，人身風(fēng)險是最大的風(fēng)險，一旦發(fā)生，損失巨大。,子女教育，養(yǎng)老，有固定出現(xiàn)的時間，有最低的金額要求，是一種剛性需求。保險，可以科學(xué)合理的引導(dǎo)未來現(xiàn)金流入的時間和金額，是雪中送炭，也是錦上添花。,,財富保值增值，安全第一；保險，追求的是長期穩(wěn)定收益，回避利率波動及通脹帶來的資金損失；保單，可以轉(zhuǎn)移存款，將不安全資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榘踩⒎€(wěn)健、確定受益人的保障型資產(chǎn)。,保險金可以生存時給付，也可以身故時給付；可以

4、多次給付，具有可持續(xù)性；可以任意指定受益人并隨時調(diào)整；具有撤銷安排的靈活性；免稅；在一定條件下，可免予債務(wù)追索。,,風(fēng)險保障:保護身家與身價,,,6,背景篇,產(chǎn)品篇,銷售篇,目錄,“至尊安享”，集優(yōu)取長、創(chuàng)新領(lǐng)先的保險理財產(chǎn)品,交通銀行貴賓客戶專享的產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)先、投保簡潔終身分紅年金產(chǎn)品 專為成功人士和企業(yè)家設(shè)計的產(chǎn)品，定期繳費終身返還，源源不斷現(xiàn)金流，實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值，資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移。,年金給付到終身，六十歲后雙倍領(lǐng)靈活領(lǐng)取

5、隨心意，資產(chǎn)分配輕松定保值增值享紅利，復(fù)利累積漲不停一生呵護添安心，航空保障伴您行,投保年齡：0周歲—55周歲保險費：1000元/份繳費方式：躉交、3/5/10/20年保險期間：被保險人終身保單質(zhì)押貸款：保單現(xiàn)金價值80%減額交清：現(xiàn)金價值一次性支付保費,年金給付：60歲前：基本保額5%/年；60歲后：基本保額10%/年身故保險金：105%所交保費航空意外身故保險金： 基本保額×300％紅利：年度分配，可復(fù)

6、利累積生息，也可在需要時領(lǐng)取使用。,生存利益：年金+累積紅利身故利益：已領(lǐng)取年金+身故保險金+累積紅利需要用錢：保單質(zhì)押貸款可貸現(xiàn)金價值的80%不想續(xù)費：可申請減額交清,“至尊安享”產(chǎn)品簡介,,3大特點滿足銀行高端客戶需求,交行獨家代理高端客戶專享,財富傳承：年金可自由指定受益人并可變更,保值增值：年金+累積紅利 規(guī)避風(fēng)險：身故保險金航空意外身故保險金避債避稅,守富,+,傳富,投保手續(xù)簡單無需體檢無任何加費,投

7、保示例,近年已達(dá)收入峰值，選擇了“至尊安享”三年交計劃，自己為投保人，兒子為被保險人，投保200份，每年交費200,000元，交費3年。,拿什么來愛你，我的孩子？,客戶檔案,王太太，40歲，外企高管，年收入過百萬，兒子小宇10歲,需求分析,需求側(cè)重,計劃選擇,對孩子的長期財務(wù)規(guī)劃,自己和丈夫均事業(yè)有成，也有相對充足的保險保障，想為兒子小強制定長期規(guī)劃，讓兒子擁有較高的人生起點，在實現(xiàn)夢想過程中減少后顧之憂。,13—60歲： 10,900

8、元/年,學(xué)費、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等61——終身：21,800元/年，養(yǎng)老補充。,年金,長期現(xiàn)金流入，確保財務(wù)安全,年金若一直留存于賬戶中累積生息,按照3%的累積利率預(yù)測,保險利益,投保示例,分紅金,保值增值,紅利若一直留存于賬戶中累積生息，按低、中、高檔演示水平,保險利益,投保示例,身故保障為630,000元外加航空意外身故保障654,000元,生命保障,財產(chǎn)隔代傳承,630,000+ 654,000=1,284,000元,保險利益,投保示

9、例,至尊安享承保規(guī)則,未成年人身故保額計算方法如下：每份未成年人身故保額躉交：1000×0.053年交：1000×0.05×min[（18-投保年齡），交費年限]5年交：1000×0.05×min[（18-投保年齡），交費年限]10年交：1000×0.05×min[（18-投保年齡），交費年限]20年交：1000×0.05×（18-投保

10、年齡） 18周歲及以上被保險人不計風(fēng)險保額。年金多受益人分配承保錄入規(guī)則：填寫《個人人身保險投保單至尊安享年金保險（分紅型）投保附頁》，按投保附頁內(nèi)容銀保通錄單或集中錄單。核保規(guī)則本險種適用簡易核保規(guī)則，無需轉(zhuǎn)核，無健康加費和職業(yè)加費，核保結(jié)論僅作標(biāo)準(zhǔn)承?；蚓鼙?。若《個人人身投保單（柜面專用）》“健康及職業(yè)告知”欄中任何一項告知為異常者，不接受其投保申請，其余為標(biāo)準(zhǔn)承保。,15,背景篇,產(chǎn)品篇,銷售篇,目錄,目

11、標(biāo)客戶分析,,,,,各類專業(yè)人士,公司/企業(yè)白領(lǐng),交行中高端理財、財富、私銀客戶,企業(yè)中高層管理人員,公司/企業(yè)高管,公司/企業(yè)主,自由職業(yè)者,“至尊安享”是專為交通銀行高端客戶士開發(fā)的專屬產(chǎn)品，主要用來滿足成功人士的財富管理需求。 首先它很簡潔，一個產(chǎn)品涵蓋多種需求，年金、身故、航空意外、分紅功能兼具。投保手續(xù)簡單，免核保，不需體檢，無任何加費。第二它很靈活，交費方式多樣，年金領(lǐng)取人可指定，可變更；年金可按時領(lǐng)取，也可累計生息

12、。分紅可累計生息，也可隨時領(lǐng)取。第三選擇它很放心，選擇要保障到終身的產(chǎn)品，公司的選擇很重要，交通銀行和太平洋保險都是品牌非常好的上市公司，您可以放心投保。,17,一句話說明,一分鐘說明,終身年金+身故保障+3倍航意+分紅+年金受益人指定,有效說明產(chǎn)品1,有效說明產(chǎn)品1,我們用投資來創(chuàng)造財富的同時，更要學(xué)會用保險來保障財富。一個好的家庭保障計劃會支撐起您全家的經(jīng)濟來源，讓您不論何時，不論發(fā)生何種狀況，都能保證生活品質(zhì)不下降。

13、 “至尊安享”，是一款功能非常靈活的個人家庭財富管理工具。它有終身的年金領(lǐng)取，60歲后雙倍領(lǐng)，生命不息，年金不斷。有了這樣的年金保障，您現(xiàn)在就可以安心經(jīng)營事業(yè)，不怕商場、職場的風(fēng)險變幻了。靈活的年金領(lǐng)取還可以為您提供子女教育、家庭開支、出國旅游、養(yǎng)老補充等全方位財務(wù)規(guī)劃。持續(xù)到終身紅利分配，可以在長期內(nèi)規(guī)避利率波動和通脹，讓您的家庭財富保值增值。105%身故保障外加3倍的航意身故保障，既體現(xiàn)了您的尊貴身價，更重要的是它是您對家人愛與責(zé)

14、任的體現(xiàn)，可有效化解贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女等方面的經(jīng)濟風(fēng)險。 如果給孩子投保，這款保險還能真正實現(xiàn)的“一代人教育，兩代人養(yǎng)老，三代人受益” ： 交費期滿后每年返還年金，加上每年分紅，如果不領(lǐng)取都可以在帳戶上驢打滾復(fù)利計息，兩項加在一起，若干年后就很可觀了，可以用于孩子的教育金或婚嫁金。當(dāng)孩子步入成年后，父母也到了50、60歲，每年的年金和分紅可以作為父母的養(yǎng)老補充，一舉兩得。 在孩子百年以后，還會再

15、留給他的下一代一筆錢。,家庭理財,19,有效說明產(chǎn)品3,像您這樣的“有錢人”，在掙錢“創(chuàng)富”的同時，還得想想怎么“保富”、“傳富”。在國外，保險可是財富管理非常重要的一環(huán)，是個人、家庭財富管理最重要的工具之一，因為保險除了穩(wěn)健和保障，保險合同還是一種法律安排，可以實現(xiàn)避債省稅。 至尊安享這款產(chǎn)品，第一它很穩(wěn)健，除了終身不斷的年金，還有身故返105%保費，確保保費資產(chǎn)不縮水的傳承，更有額外3倍航空意外身

16、故保障；第二通過終身的分紅實現(xiàn)保值，第三保險金在一定程度上具有避稅、避債的作用，第四可以通過受益人的隨時隨意指定和變更，讓您的財富管理和分配更加靈活，是您財富規(guī)劃不可或缺的一種配置。 另外，保險金的領(lǐng)取受到法律保護的，通過收益安排，可以把不安全資產(chǎn)轉(zhuǎn)為確定受益人的安全資產(chǎn)，有資產(chǎn)保全的功能。再加上這款產(chǎn)品特有的可以指定并變更數(shù)個年金受益人的特點，更可以讓您靈活規(guī)劃安排你的財富。,財富管理,行銷支持工具,產(chǎn)品培訓(xùn)PPT