[教育]銀保理財沙龍中國財富夢

1、,財 富,,這是一個,這是敢于夢想的你這是能夠?qū)崿F(xiàn)夢想的中國這是兌現(xiàn)夢想的中國季,1949,1979,2009,1919-1949 集中在大地主、大官僚手中1949-1979 社會主義改造全部收歸國有1979-2009 改革開放讓一部人富了起來,,,,,世界億萬富翁加工廠世界工廠,,一個財富急劇膨脹的時代,擁有財富帶來的榮耀背負財富帶來的壓力,中國改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部‘倒閉史’。,——摘自《南風(fēng)窗》第21

2、期74頁2010.10.6-10.19,中國多少著名的大企業(yè)成了歷史名詞－－,旭日升三株巨人愛多秦池,銀廣廈沈陽飛龍百龍礦泉壺亞細亞……….,,,,,,,,,,“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼,中國人財富歸屬定律：,您財富首先姓“國”（國家政策）接著財富再姓“市”（市場風(fēng)險）接著財富再姓“法”（法律、稅收）接著財富再姓“險”（意外、重疾）最后留下的財富才姓

3、“趙錢孫李……”,如果不能守住財富那賺那么多錢為了什么?,老板跑路是否成為私營企業(yè)家們最終的歸宿？,你掙的每分錢都不是你的，只有你“?！钡拿糠皱X才是真正屬于你的 ——王永慶 ——曾國藩,私人財富管理,課題研究的由來,隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，中國私人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服務(wù)，更

4、多的將體現(xiàn)在公對私的服務(wù)當中，私人財富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機構(gòu)的必爭之地！,私人財富的定義：,財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。,不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。,私人財富管理的核心：,打破“富不過三代”的魔咒，讓您成為貴族。,,“暴發(fā)戶”：金錢、數(shù)量、體積“貴 族”：生命、長度、時間,（

5、家庭）,（家族）,暴發(fā)戶與貴族的本質(zhì)區(qū)別,私人財富管理：,私人財富的減法（轉(zhuǎn)移）私人財富的乘法（安全）,家庭資產(chǎn),企業(yè)資產(chǎn),個人資產(chǎn),資產(chǎn)減法：及時進行資產(chǎn)分離,中國私營企業(yè)主的“吹氣球”現(xiàn)象,企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離,×,私人財富的安全：,傳統(tǒng)的財富管理減法：,空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承,代繼傳承的尷尬,,,,曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了

6、一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！,代繼傳承的尷尬,1、遺囑信托2、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移3、設(shè)立慈善基金4、巨額人壽保險,私人財富的減法（轉(zhuǎn)移） ——國際通用的方式,那就讓我們來認識一下巨額人壽保險,中國契約式金融產(chǎn)品奇缺的時代，只有人壽保險可以歸類為生命長度衡量的資產(chǎn)（個人資

7、產(chǎn)）。 世行首席經(jīng)濟學(xué)家：林毅夫,法律賦予人壽保險“個人資產(chǎn)”的特殊功能,人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán),受益保險金 不用于抵債,保單是不被查封的財產(chǎn)不存在爭議的財產(chǎn)分配,不需要納個人所得稅且不能隨意質(zhì)押（遺產(chǎn)稅）,,王菲與竇唯離婚后，便獨立供養(yǎng)女兒竇靖童，與童童相互依靠，為了令女兒在18歲成年后的生活有絕對保障，最近王菲為7歲的童童購下了2000萬港元的巨額儲蓄型人壽保險，雖然所供保費不菲

8、，但為了女兒未來的幸福也心甘情愿！,,,,,,,臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道,中新網(wǎng)2004年9月29日電 在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元,由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產(chǎn)險、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、

9、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。,9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億,蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認購,1、保險的資產(chǎn)獨占性2、保險的免稅功能,富有階層選擇保險的理由,私人財富管理的乘法（安全） ——國際通用的方式,保險金不是遺產(chǎn)！,受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)

10、,法院無權(quán)保全或凍結(jié) 保險金,《保險法》第24條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。,保險金永遠屬于您的財產(chǎn)！,保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅,《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定,保險是合法節(jié)稅黃金渠道,人壽保險 作為資產(chǎn)保值和傳承財富的重要手段之一，它不但能幫您賺大錢，而且能對財富永續(xù)保有的長度。,國內(nèi)財富傳承型理財產(chǎn)品打破“富不過三代”魔咒代表作,太平財富系列 應(yīng)勢而生,投資

11、案例一,鐘老板，35歲，私營企業(yè)主，老婆30歲，有個6歲的兒子和一個4歲的女兒，家庭非常幸福。鐘老板準備給自己預(yù)備一筆養(yǎng)老金，選擇了太平財富成長一號理財產(chǎn)品。,10萬元/年×10年=100萬元,共計存入：,認購期10年，保障15年，分期投資，享受高收益！,特色一：資金活又活。,保底分紅年年漲生存領(lǐng)取累積生息滿期收益穩(wěn)且高,特色二：收益多又多。,保底分紅 ——年年有、年年漲,10070元,第5年,104

12、85元,12153元,第10年,按6%的收益演示，演示收益不代表實際收益，實際收益以保險公司當年度的實際收益為準。,第1年,生存領(lǐng)取 累積生息,71289元,121681元,128126元,183362元,204803元,288372元,5年,10年,第15年,按6%的收益演示，演示收益不代表實際收益，實際收益以保險公司當年度的實際收益為準。,滿期收益穩(wěn)且高,216萬元,第15年,按6%的收益演示，演示收益不代表實際收益，實際收益以保險

13、公司當年度的實際收益為準。,總收益,無累積生息,216萬元,含累積生息,235萬元,按6%的收益演示，演示收益不代表實際收益，實際收益以保險公司當年度的實際收益為準。,投資案例二,何老板，45歲，私營企業(yè)主，老婆42歲，有個13歲的兒子和一個8歲的女兒，家庭非常幸福。何老板準備給兒子預(yù)備一筆五年后出國留學(xué)金，選擇了太平如意三號理財產(chǎn)品。,50萬元,一次性投入：,一次投入，五年內(nèi)專業(yè)團隊打理，可隨時拿出70%使用，資金靈活。,特色一：一次