湖南省農(nóng)戶借貸需求影響因素研究——基于高崇山鎮(zhèn)的調(diào)查.pdf

1、農(nóng)村市場經(jīng)濟的不斷改革和農(nóng)戶多元化經(jīng)營的發(fā)展需要資金這一生產(chǎn)要素的配套協(xié)調(diào)。但是,一方面農(nóng)民收入水平總體偏低使得農(nóng)戶的自有資金難以完全滿足其生產(chǎn)和生活上資金的需要；另一方面,雖然近些年來農(nóng)村金融改革已經(jīng)取得了一些階段性的成果,但農(nóng)村金融市場的供求不平衡現(xiàn)象仍呈現(xiàn)出加劇的趨勢[43],農(nóng)村資金缺乏是一個普遍現(xiàn)象。
　　 我國是小農(nóng)經(jīng)濟型的農(nóng)業(yè)大國,小農(nóng)戶是我國農(nóng)村社會的基本單元,農(nóng)戶的融資情況是影響農(nóng)村經(jīng)濟的重要變量。通過前人研究

2、的綜述,我們得知,不同地區(qū)、不同經(jīng)濟發(fā)展水平以及不同地域文化下的農(nóng)戶借貸需求呈現(xiàn)出多樣化的特征。本文以農(nóng)戶借貸需求為切入點,選擇中部地區(qū)這一前人研究較少的地域所屬農(nóng)戶(湖南省邵陽市高崇山鎮(zhèn)農(nóng)戶)為研究樣本,深入探討不同生產(chǎn)經(jīng)濟類型農(nóng)戶的借貸需要和實際有效需求以及金融需要是否滿足的影響因素,對于農(nóng)村各類金融機構(gòu)針對具體某一農(nóng)產(chǎn)業(yè)開展或拓展業(yè)務(wù)如,專項小額信貸及金融創(chuàng)新等有一定的現(xiàn)實意義,另一方面,規(guī)模化種植(實際上主要指短陂橋村的葡萄大片

3、種植)、非農(nóng)創(chuàng)業(yè)(實際上主要指高崇山村村民的非農(nóng)創(chuàng)業(yè))是高崇山鎮(zhèn)農(nóng)戶改變傳統(tǒng)種植結(jié)構(gòu)(自給為主的水稻、蔬菜)以提高農(nóng)業(yè)收入的重要途徑之一,將不同生產(chǎn)經(jīng)營類型農(nóng)戶囊括,明確不同群體農(nóng)戶的資金需求特征,對開展促進農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的、有效率的農(nóng)村金融組織體系具有較強可操作性的政策參考。
　　 根據(jù)本文的分析結(jié)果,得出以下主要結(jié)論:農(nóng)村主要是小額借款,期限通常也較短,利率在一定的范圍內(nèi),對農(nóng)戶借貸的影響不是非常大?？傮w來說,種養(yǎng)大

4、戶和非農(nóng)創(chuàng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶資金需求相對是比較旺盛的。生活性用途的資金多求助于民間互助形式的無息借款,其中因醫(yī)療事項的借款滿足度很低。生產(chǎn)性用途的借貸意向大部分是通過信用社或者民間有息的貸款途徑獲得滿足,其滿足度相比較生活性用途的較低。生產(chǎn)經(jīng)營類型、戶主文化程度、收入水平、勞動力負擔(dān)等對農(nóng)戶的借貸意向有著重要影響；生產(chǎn)經(jīng)營類型、戶主文化程度、收入水平、社會資本等是影響農(nóng)戶借貸需求的影響因素。通過對比借貸意向和借貸有效需求,得出影響借貸能力的因

5、素(農(nóng)戶借貸需要沒有被滿足的影響因素:不具備相應(yīng)借貸能力)為收入水平、文化程度、勞動力負擔(dān)、社會資本等。
　　 由此本文的政策建議為:政府通過技術(shù)引進或相關(guān)培訓(xùn)彌補文化程度不高的制約,引導(dǎo)幫助農(nóng)戶選擇適合自身家庭的增收創(chuàng)收之路。低收入人群的借貸需要,可能需要建立一些政策性地扶貧機制來解決,依靠商業(yè)銀行(包括信用社)無法解決。在適當(dāng)?shù)姆秶鷥?nèi),為補償農(nóng)村借貸規(guī)模小、風(fēng)險大從而造成較高的成本,提高利率是合理的,也是農(nóng)戶可以接受的。農(nóng)戶