佳佳貿(mào)易-評審審批意見書

1、1評審意見評審意見總體評審意見：總體評審意見：本筆為中投保貸款原額度續(xù)貸（原貸款將于2012年9月20日到期），除貸款利率上浮幅度由10%增加為20%外，授信條件維持不變，即流動資金貸款150萬元，期限1年，利率同期基準上浮20%，擔保方式為由中投保提供85%保證擔保，企業(yè)法人周和主要經(jīng)營者陸鳳為15%部分提供個人無限責任保證擔保。申請人成立1999年，注冊資本180萬元，其中陸鳳（實際控制人）、周（企業(yè)法人，陸鳳弟媳）出資比例分別為6

2、8.9、31.1%。企業(yè)主要從事化工原料液堿貿(mào)易。申請人自2007年起調(diào)整業(yè)務(wù)對象，主要銷售對象由醫(yī)藥及農(nóng)藥制造商轉(zhuǎn)為大型化工產(chǎn)品制造商，如蘇州化工集團、江蘇三木集團等，故銷售量增長較快，結(jié)算方式主要為票據(jù)結(jié)算，賬期在3045天。我行小企業(yè)信用等級評級為B，企業(yè)貸款卡查詢無不良信息。根據(jù)申請人近3年及2012年7月財報顯示，其主營收入分別為936、1447、2481、2528萬元，增長迅速，尤其2012年17月份已超過2011年全年銷售

3、額，但企業(yè)毛利率較低，維持在1%左右，客戶經(jīng)理表示企業(yè)已經(jīng)營多年，毛利低主要是為避稅考慮。截止7月末，企業(yè)資產(chǎn)總額388萬元，資產(chǎn)負債率51%，無應收賬款，應收票據(jù)125萬元，流動比率1.95，流動性較好，長、短期償債指標尚可。綜上，申請人經(jīng)營較為正常，資產(chǎn)規(guī)模較小，流動性尚可，產(chǎn)品毛利率較低，整體盈利能力弱。企業(yè)自有資金偏少，隨著銷售規(guī)模逐漸增大，存在一定資金缺口。本次企業(yè)申請150萬元流動資金貸款，用途為日常經(jīng)營，采購貨品。據(jù)測算，

4、申請人資金需求147萬元，與本次申請額度相符。據(jù)客戶經(jīng)理調(diào)查，申請人于2008年在我行開展授信業(yè)務(wù)，歷年授信狀況正常，目前主要結(jié)算均在我行，綜合收益評價為C級。在目前經(jīng)營和賬款回籠正常的情況下，銷售款能作為第一還款來源。本筆貸款主要保證人中投保擔保能力較強，其余敞口部分由申請人法定代表人周及其丈夫（陸鳳弟弟）陸鳳霖、主要經(jīng)營者陸鳳提供個人無限責任保證擔保。陸鳳為企業(yè)實際控制人，周為其弟媳，經(jīng)查詢個人信用報告，周與陸鳳兩人信用記錄正常，周

5、及陸鳳名下各有一套房產(chǎn)，自身無其他貸款；陸鳳霖名下現(xiàn)有3筆個人貸款，2012年7月末余額129萬元，其中一筆余額為11萬元的個人貸款存在逾期情況，客戶表示因為遺忘，延期2天后已歸還，另外陸鳳霖于2009年2010年間曾有多次信用卡逾期記錄，客戶表示為中國銀行記賬錯誤，為此銀行未收取其逾期利息。綜上，以上三人個人資產(chǎn)擔保能力較弱。鑒于申請人與我行開展信貸合作多年，還款記錄良好，主要結(jié)算在我進行；且申請人目前經(jīng)營趨勢向好，并由中投保提供擔保

6、，為進一步推動支行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，擬同意給予上海佳佳貿(mào)易有限公司流動資金貸款人民幣150萬元，期限1年，利率同期基準上浮20％，擔保方式：由中國投資擔保有限公司上海分公司為85%貸款部分提供保證擔保，由企業(yè)法定代表人周及其配偶陸鳳霖、主要經(jīng)營者陸鳳為15%貸款部分提供個人資產(chǎn)無限責任保證擔保。要求：要求：1、放款前，辦妥合法、合規(guī)、有效的擔保、見證手續(xù)。2、合同中約定，未經(jīng)我行同意，在授信期間不對外新增貸款。3、嚴格按照我行流動資金貸

7、款相關(guān)管理辦法做好貸款發(fā)放和支付管理工作，盡可能采用受托支付，確保貸款資金使用合法、合規(guī)。4、加強貸后管理，關(guān)注企業(yè)實際經(jīng)營狀況、應收帳款回籠情況。5、共同擔保人陸鳳霖出具書面承諾，在我行授信期間不再出現(xiàn)逾期記錄，關(guān)注個人擔保人信用狀況。提示：提示：借款人企業(yè)代碼證有效期至2013年2月13日，客戶經(jīng)理應督促借款人根據(jù)變更事項按時辦理相關(guān)手續(xù)，及時取得新企業(yè)代碼證復印件歸檔。2評審人簽字：審批意見審批意見有權(quán)審批人簽字：有權(quán)審批人簽字：