基于知識發(fā)現(xiàn)的小額貸款公司客戶信用評價研究.pdf

1、近年來，個體工商戶和中小企業(yè)作為我國市場經(jīng)濟很重要的一部分，發(fā)展迅速，為推動經(jīng)濟發(fā)展起著不可忽視的積極作用。但由于金融服務支持不足，我國個體工商戶和中小企業(yè)所獲得的金融資源和融資服務卻一直處于相對稀缺的狀態(tài)，于是提供融資的小額貸款公司便應運而生了。小額貸款公司的主要業(yè)務就是向這些小型企業(yè)法人提供貸款服務，鑒于此，客戶的信用和貸款的質(zhì)量決定了企業(yè)的效益。但這些客戶的背景都很復雜，如何判斷客戶的信用與貸款與否，目前小額貸款公司還處于憑經(jīng)驗判

2、斷的階段，沒有一套科學的理論方法和體系。隨著客戶的增多和業(yè)務量的增加，貸款風險的控制難度也日益增長，建立一套完整科學的客戶信用評價體系成為了一個亟待解決的問題。
　　 本文首先提出了研究背景、目的及意義，論證了建立客戶信用評價體系的重要性和必要性。其次對國內(nèi)外信用評價研究的現(xiàn)狀和現(xiàn)有的信用評價模型與技術進行了分析，并對知識發(fā)現(xiàn)和神經(jīng)網(wǎng)絡技術的理論基礎以及BP神經(jīng)網(wǎng)絡的具體結構和算法進行了研究。再次，在借鑒國內(nèi)外學者研究成果和現(xiàn)有

3、金融機構的信用評價體系的基礎上，建立了針對小額貸款公司客戶的信用評價指標體系，其中個人客戶信用評價指標包括個人指標、經(jīng)濟指標和信用指標三個方面共20個指標；中小企業(yè)客戶信用評價指標包括企業(yè)償債能力、企業(yè)盈利能力、企業(yè)運營能力、企業(yè)成長能力、企業(yè)管理水平、企業(yè)信譽水平和企業(yè)市場競爭力這七個方面共20個指標。本文先采用主成分分析法對評價指標進行因子分析，選出對模型訓練最具有統(tǒng)計意義的主成分，然后利用BP神經(jīng)網(wǎng)絡建立模型。最后收集小額貸款公司