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文檔簡介
1、小額信貸在我國經(jīng)濟(jì)體制中發(fā)揮著越來越重要的作用,與此同時(shí),越來越多的因素影響著信貸客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。由于很多高信用質(zhì)量的顧客已經(jīng)被大型銀行的金融機(jī)構(gòu)獲取,來到小額貸款公司的貸款客戶信用水平相對(duì)較低,而且小額貸款公司是以貸款利息為主要的盈利收入,如果放款收不回來會(huì)直接影響貸款公司的經(jīng)營狀況,對(duì)于逾期客戶的催收發(fā)放也受到很大的局限。
小額貸款公司面臨著嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)控制問題,貸款公司內(nèi)部缺乏專業(yè)的信用審查人員和完善的信用評(píng)估流程,并不能
2、有效的識(shí)別逾期客戶。所以,為了維持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,保證信貸業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行,對(duì)小額信貸公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素進(jìn)行全面的分析和研究,建立一套完善的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
參考國內(nèi)外文獻(xiàn)的研究現(xiàn)狀,篩選影響貸款客戶信用水平的因素,是從貸款客戶角度看,研究從客戶的自然特征、經(jīng)濟(jì)特征,和貸款特征三個(gè)維度來分析小額貸款公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平,以某小額貸款公司的貸款數(shù)據(jù)為研究樣本,采用定量、定性分析相結(jié)合的方法,預(yù)估貸款客
3、戶發(fā)生違約行為的概率,建立一套簡單易行的客戶信用評(píng)估模型,從源頭解決客戶信用風(fēng)險(xiǎn)問題,有效識(shí)別貸款客戶發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的概率,為小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)管控方法。
研究主要采用定量、定性分析相結(jié)合的方法,結(jié)合國內(nèi)外研究現(xiàn)狀,Logistic和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)交叉驗(yàn)證的統(tǒng)計(jì)分析方法,建立客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,得出客戶特征與信用風(fēng)險(xiǎn)之間的量化關(guān)系模型。
通過樣本分析和理論研究,我們認(rèn)為貸款客戶的自然特征、經(jīng)濟(jì)特征和貸款特征都會(huì)影
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