網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn).pdf

1、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（IBPS，Internet Banking Payment System的簡(jiǎn)稱），俗稱超級(jí)網(wǎng)銀，是中國(guó)人民銀行為提高國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付的跨行清算效率，提升商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的服務(wù)水平，更好地履行中央銀行的支付清算職責(zé)，而建設(shè)的第二代支付應(yīng)用系統(tǒng)。
　　 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)解決了國(guó)內(nèi)第一代支付系統(tǒng)跨行清算效率不高的問(wèn)題，能夠?qū)崿F(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬、跨行支付等業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)到賬，同時(shí)支持跨行賬戶信息的實(shí)時(shí)查詢，打通了國(guó)內(nèi)各大銀行網(wǎng)

2、上銀行之間的互聯(lián)互通性。筆者作為業(yè)務(wù)骨干，參與了自己所在銀行的超級(jí)網(wǎng)銀系統(tǒng)建設(shè)，主要負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)的需求分析、功能驗(yàn)收等工作，該系統(tǒng)已于2010年底通過(guò)中國(guó)人民銀行的驗(yàn)收，并實(shí)施了覆蓋本銀行全國(guó)范圍的全面上線投產(chǎn)工作。
　　 在全球范圍內(nèi)，美國(guó)的ACH自動(dòng)清算系統(tǒng)是集中處理銀行付款的業(yè)界典范。ACH在美國(guó)已經(jīng)有三十多年歷史，90％的美國(guó)銀行是自動(dòng)交換中心的成員。譬如全球領(lǐng)先的在線支付系統(tǒng)PayPal在美國(guó)的成功很大程度上就得益于A

3、CH的存在，PayPal只需要一點(diǎn)接入，就可以全網(wǎng)聯(lián)通，不需要逐一單獨(dú)接入各家銀行，而可以專注提供基于賬戶的網(wǎng)上支付。此外，每個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家都有自己的自動(dòng)交換中心系統(tǒng)，在國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)中建立起自己的高效商業(yè)銀行系統(tǒng)。
　　 本文主要采用了UML建模方法構(gòu)建各類國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)上跨行支付的業(yè)務(wù)模型，基于網(wǎng)上銀行的J2EE技術(shù)框架體系，使用XML、Javascript、數(shù)字簽名及數(shù)字證書等計(jì)算機(jī)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)一種基于ISO20022金融行業(yè)通用交互

4、報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。該系統(tǒng)能夠?qū)崟r(shí)處理客戶的網(wǎng)上跨行貸記、網(wǎng)上跨行借記、網(wǎng)上跨行查詢、網(wǎng)上跨行簽約等電子支付結(jié)算交易，從實(shí)際推廣及業(yè)務(wù)發(fā)生情況來(lái)看，已為客戶所接受與認(rèn)可，被廣泛應(yīng)用于公用事業(yè)、電子商務(wù)支付、跨行資金匯劃歸集、跨行賬戶管理等諸多生活領(lǐng)域，為客戶提供了一種新穎、快速、便捷的電子渠道匯路。
　　 本文對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)做了全面的研究，首先介紹了行業(yè)的發(fā)展背景及研發(fā)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)