地方性銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn).pdf

1、近年來隨著信息技術(shù)的發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)的拓展,為了滿足客戶各種支付活動(dòng)和查詢賬戶信息需要,網(wǎng)上銀行及網(wǎng)上交易已得到了相當(dāng)?shù)钠占?。針對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬時(shí),網(wǎng)上跨行支付清算中所存在的落地處理、人工干預(yù),實(shí)時(shí)到賬等問題,人行在第二代支付系統(tǒng)中建立了網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)(Internet Banking Payment System簡稱IBPS)。本文的工作是以某地方性商業(yè)銀行(以下簡稱H銀行)的實(shí)際項(xiàng)目為背景。H銀行自網(wǎng)上銀行上線以來,跨

2、行轉(zhuǎn)賬交易量持續(xù)上升,但是客戶只能在工作日進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易,并且轉(zhuǎn)賬無法做到實(shí)時(shí)到賬,不利于業(yè)務(wù)發(fā)展,客戶體驗(yàn)不佳。這些存在的問題使得H銀行的網(wǎng)上銀行客戶發(fā)展速度放慢,成為H銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。
　　針對上述問題,本文通過對網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付跨行清算、ISO20022金融行業(yè)通用交互報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)、IBPS后臺處理業(yè)務(wù)等的分析,在對IBPS后臺處理系統(tǒng)需求分析的基礎(chǔ)上,提出了一種地方性銀行IBPS后臺處理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)方案。按照ISO20022

3、金融行業(yè)通用交互報(bào)文的標(biāo)準(zhǔn),采用MQ消息中間件、TUXEDO事務(wù)處理中間件等IT技術(shù),設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)了一個(gè)地方性銀行IBPS后臺處理系統(tǒng)。測試及應(yīng)用情況表明,該系統(tǒng)是可行及有效的。
　　論文的研究工作主要包括以下幾個(gè)方面:
　　1、通過對H銀行實(shí)際需求的分析,對消息中間件、事務(wù)處理中間件和金融行業(yè)報(bào)文交換等相關(guān)技術(shù)的研究,提出了H銀行IBPS后臺處理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)方案。該方案包括渠道接入層、報(bào)文轉(zhuǎn)換層和業(yè)務(wù)處理層,實(shí)現(xiàn)了貸記支付、借

4、記支付、信息查詢、協(xié)議類處理等業(yè)務(wù)功能。
　　2、對ISO20022金融行業(yè)通用交互報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了分析,詳細(xì)闡述了網(wǎng)銀托管方與本系統(tǒng)網(wǎng)銀前置機(jī)的Socket報(bào)文通訊模塊、銀行核心系統(tǒng)與IBPS前置機(jī)的Tuxedo報(bào)文通訊模塊、本系統(tǒng)IBPS前置機(jī)與人民銀行IBPS系統(tǒng)的MQ報(bào)文通訊模塊的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)。
　　3、針對IBPS后臺處理系統(tǒng)消息傳送的安全問題,利用加密機(jī)、數(shù)字簽名等技術(shù),實(shí)現(xiàn)了報(bào)文加解密處理及數(shù)字證書簽名驗(yàn)證等報(bào)文通