貸款學(xué)習(xí)資料

1、貸款學(xué)款學(xué)習(xí)資習(xí)資料貸款八大要素：款八大要素：政策、對(duì)象、用途、條件、額度、期限、利率、還款方式小額貸額貸款政策：款政策：安全性、流動(dòng)性、效益性的基本信貸原則小額、流動(dòng)、分散的原則小額貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)行“小額速貸、整貸零還、有償使用、持續(xù)發(fā)展”的原則貸款申款申請(qǐng)受理：受理：申請(qǐng)書、受理標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)調(diào)查、一次性告之書貸款資料：料：（一）企業(yè)貸款：1.借款申請(qǐng)書，2.已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、代碼證、貸款卡的原件及復(fù)印件，3.企業(yè)法人證、法人授權(quán)委托

2、書及法人代表簽字樣本、法人代表身份證復(fù)印件，4.驗(yàn)資報(bào)告，5.經(jīng)審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。6.外資企業(yè)及股份制企業(yè)還需準(zhǔn)備公司章程及董事會(huì)決議，7.固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款需準(zhǔn)備購銷合同或貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告。（二）抵押貸款：1.抵押物權(quán)證原件及復(fù)印件、同意抵押意見書、抵押人及共有人的身份證、戶口本，婚姻證明，離婚財(cái)產(chǎn)協(xié)議。2.保證貸款需提交擔(dān)保企業(yè)的資料（同企業(yè)貸款資料），3.以第三者抵押、質(zhì)押的貸款：（1）需提供企業(yè)法人

3、營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件、法人證及法人授權(quán)委托書、身份證復(fù)印件、簽字樣本、董事會(huì)同意抵押出質(zhì)的決議；（2）抵押人及共有人身份證、戶口本，婚姻證明，產(chǎn)權(quán)證。擔(dān)保條件：擔(dān)保條件：抵押：抵押：原則上擔(dān)保法規(guī)定的合法的有效的抵押物銀行采納的抵押物主要以擔(dān)保法規(guī)定的合法有效的土地使用權(quán)、房屋使用權(quán)和機(jī)器設(shè)備為主。特別指出，以住房作為抵押擔(dān)保的，抵押人必須同時(shí)具有兩套及以上房產(chǎn)，并同時(shí)評(píng)估、抵押；一般的，土地使用土地使用權(quán)和房屋所有和房屋所有權(quán)抵押的，

4、抵押率抵押的，抵押率設(shè)定不得超定不得超過70%。機(jī)器。機(jī)器設(shè)備應(yīng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)具當(dāng)具備大型、技大型、技術(shù)水平高、使用率普遍的特點(diǎn)，水平高、使用率普遍的特點(diǎn)，一般的，抵押率一般的，抵押率設(shè)定不得超定不得超過50%。質(zhì)押：押：原則上擔(dān)保法規(guī)定的合法有效的質(zhì)押物當(dāng)前，銀行主要以定期存單、憑證式國債為主，還有股票、其他債券、專利憑證、收費(fèi)權(quán)利證明等。原則上質(zhì)押率不得高于押率不得高于質(zhì)押物價(jià)押物價(jià)值的90%。保證：符合擔(dān)保法關(guān)于保證人的相關(guān)規(guī)定、個(gè)人、

5、擔(dān)保公司、5戶聯(lián)保、互保、關(guān)聯(lián)擔(dān)保；一般保證、連帶保證；銀行要求保證人的凈資產(chǎn)扣除或有負(fù)債后的部分，應(yīng)該大于保證人所要承擔(dān)的本次擔(dān)保的額度，保證延期規(guī)定。貸前調(diào)查調(diào)查：實(shí)地調(diào)查、雙人調(diào)查、關(guān)系回避，雙向調(diào)查、全面調(diào)查、調(diào)查報(bào)告貸款審批：批：授權(quán)制度、審批標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格程序、執(zhí)行法規(guī)、出具文書、明示意見貸款發(fā)放：放：依據(jù)文書、合同審查、借據(jù)填寫、落實(shí)條件、資料建檔2、內(nèi)容：經(jīng)營情況；貸款用途（?？顚Ｓ茫?；個(gè)人情況（結(jié)離婚、搬家、生子）；將來計(jì)

6、劃（投資沖動(dòng)）；抵押物。五、逾期處理1、預(yù)期原因與處理方法原因：不可抗力或突發(fā)事件，政策變化，經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化處理方法：根據(jù)實(shí)際情況，調(diào)整還款計(jì)劃并加強(qiáng)對(duì)該客戶的關(guān)注原因：特殊情況（出差、生病、遺忘）處理方法：加強(qiáng)溝通，請(qǐng)客戶提前或委托他人還款，幫助客戶做好還貸管理還款意愿原因：因?qū)徺J不嚴(yán)產(chǎn)生欺詐或各一逃貸處理方法：1.協(xié)商無望，采取法律行動(dòng)2.啟動(dòng)內(nèi)審，對(duì)該貸款的調(diào)查核實(shí)與審批進(jìn)行檢查原因：信用和法律意識(shí)薄弱處理方法：1.通過擔(dān)保人等施加

7、壓力2.對(duì)客戶進(jìn)行法律和信用教育還款能力2、逾期處理工作規(guī)范報(bào)告上級(jí)：1.一旦發(fā)現(xiàn)逾期，立即向上級(jí)匯報(bào)；2.查閱客戶檔案獲取背景信息；3.當(dāng)天電話聯(lián)系客戶。了解情況：1.次日上午前到客戶經(jīng)營場(chǎng)所，了解客戶生意及家庭情況；2.與鄰居及雇員交談，獲取有用信息；3.查看抵押物情況；4.向客戶重申違約的嚴(yán)重性；5.了解客戶解決問題的打算。形成方案：1.分析客戶產(chǎn)生逾期的原因，提出解決問題的建議；2.及時(shí)向?qū)徺J會(huì)陳述；3.討論對(duì)策形成方案；4.設(shè)