基于三維視角的商業(yè)銀行競爭力研究——以農(nóng)業(yè)銀行為實證.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。在當今世界，沒有強大的金融競爭優(yōu)勢，就不可能成為經(jīng)濟上的強國。而商業(yè)銀行在金融體系中居主導地位，商業(yè)銀行競爭力事關國民經(jīng)濟的大局與國家的國際地位。改革開放以來，我國商業(yè)銀行競爭力雖然有了很大提高，但與國外商業(yè)銀行和國民經(jīng)濟發(fā)展的要求相比，仍然有明顯差距。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題始終是黨和國家全部工作的重中之重，農(nóng)業(yè)銀行既要貫徹國家戰(zhàn)略，切實肩負起服務“三農(nóng)”的歷史重任，又要遵循商業(yè)銀行的內(nèi)在規(guī)律，順應銀行業(yè)最新發(fā)展趨勢

2、和社會需求變化，參與全球化金融市場競爭。國內(nèi)外學者對商業(yè)銀行競爭力的已有研究，更多地考慮商業(yè)銀行內(nèi)在因素或質(zhì)量因素，對內(nèi)在因素與外部環(huán)境的相互作用較少涉及，很少甚至忽略了競爭力的速度因素，存在著針對性、系統(tǒng)性不夠的局限性。根據(jù)復雜適應系統(tǒng)理論，商業(yè)銀行競爭力不僅取決于內(nèi)在力量，而且顯著地受金融生態(tài)影響并作用于金融生態(tài)。商業(yè)銀行競爭力的本質(zhì)就是通過其感知與響應環(huán)境、配置與整合資源、創(chuàng)造與應用知識，再到更高層次的循環(huán)往復，在螺旋式上升中成就

3、自身持續(xù)發(fā)展的能力。而競爭力動力學理論則認為企業(yè)競爭優(yōu)勢是由企業(yè)的質(zhì)量和競爭速度來決定的。特別是金融產(chǎn)品模仿成本較低，幾乎沒有進入壁壘，速度因素對商業(yè)銀行競爭力顯得尤為重要。在此背景下，以復雜適應系統(tǒng)理論、競爭力動力學理論等為基礎，運用系統(tǒng)分析方法，從三維模型(資源維、速度維、生態(tài)維)、五力內(nèi)涵(決策力、創(chuàng)新力、學習力、執(zhí)行力、品牌力)和五性結(jié)果(安全性、流動性、盈利性、規(guī)模性、成長性)的新視角，深入進行以農(nóng)業(yè)銀行為實證的商業(yè)銀行競爭力

4、研究，具有積極的理論與實踐意義。
　　 論文的研究思路和主要內(nèi)容如下：
　　 第一，構(gòu)建理論框架。在借鑒已有研究成果、引入相關研究概念的基礎上，構(gòu)建本研究的理論框架：一是商業(yè)銀行競爭力三維模型構(gòu)建。統(tǒng)籌內(nèi)因與外因、質(zhì)量與速度、過程與結(jié)果等方面因素，從資源、速度、生態(tài)三維視角構(gòu)建商業(yè)銀行競爭力研究模型，以期對商業(yè)銀行競爭力的生成路徑作新的探索。二是商業(yè)銀行核心競爭力五力內(nèi)涵研究。主要根據(jù)商業(yè)銀行作為金融企業(yè)其產(chǎn)品不能申請專

5、利，且模仿者可以依靠更低的成本、更優(yōu)的服務戰(zhàn)勝創(chuàng)新者的特殊屬性，提出商業(yè)銀行能夠反應核心競爭力價值優(yōu)越性、難以模仿性等特征的只能是文化力，并從決策力、創(chuàng)新力、學習力、執(zhí)行力、品牌力五力內(nèi)涵這一新的角度對商業(yè)銀行核心競爭力文化力進行深入研究。三是商業(yè)銀行競爭力評價體系構(gòu)建。堅持系統(tǒng)性與層次性相結(jié)合、定性評價與定量評價相結(jié)合等原則，通過三維模型、五力內(nèi)涵和五性結(jié)果三個子體系構(gòu)建商業(yè)銀行競爭力評價體系，對商業(yè)銀行競爭力的形成過程和結(jié)果表現(xiàn)進行

6、綜合評價并相互驗證。其中形成過程主要評價三維模型下的資源整合能力、快速反應能力、生態(tài)友好能力和五力內(nèi)涵下的決策力、創(chuàng)新力、學習力、執(zhí)行力、品牌力，結(jié)果表現(xiàn)主要評價五性結(jié)果下的安全性、流動性、盈利性、規(guī)模性、成長性。
　　 第二，進行實證研究。鑒于農(nóng)業(yè)銀行肩負著服務“三農(nóng)”的重大使命，本論文選取農(nóng)業(yè)銀行作為實證研究對象，應用文獻閱讀、參與式調(diào)查分析、描述統(tǒng)計分析、層次分析等方法，以可比性較好的四大國有商業(yè)銀行為樣本銀行，通過商業(yè)銀

7、行競爭力三維模型評價體系、商業(yè)銀行核心競爭力五力內(nèi)涵評價體系和商業(yè)銀行競爭力五性結(jié)果評價體系，對農(nóng)業(yè)銀行競爭力進行全面、客觀的比較分析。
　　 第三，提出政策建議：中國不缺一家上市的大型國有銀行，更需要一家有效服務農(nóng)村金融的商業(yè)性機構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行的主要價值在于服務“三農(nóng)”，“在特定領域爭一流”應成為農(nóng)業(yè)銀行競爭力的核心思想。提高農(nóng)業(yè)銀行競爭力既要充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，面向“三農(nóng)”，做義利并重的銀行；又要防止落入“比較優(yōu)勢陷阱”，服務城