金融調(diào)控法律制度研究.pdf

1、金融調(diào)控屬于宏觀調(diào)控的重要組成部分,是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策手段對(duì)貨幣供給量或信用量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制,進(jìn)而促進(jìn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、協(xié)調(diào)發(fā)展的活動(dòng)。作為國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式,金融調(diào)控并非歷來(lái)有之,而是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定歷史時(shí)期才被迫出現(xiàn)的,具體可追溯到20世紀(jì)30年代,它是當(dāng)代政府職能在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的體現(xiàn)。金融調(diào)控法律制度是調(diào)整金融調(diào)控關(guān)系的正式制度安排,其具有公私法交融的性質(zhì),以社會(huì)公共利益為本位,旨在實(shí)現(xiàn)金融秩序和諧、實(shí)質(zhì)公平和社會(huì)整體效率

2、的法律價(jià)值。
　　 金融調(diào)控法律制度的產(chǎn)生和完善可從經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治學(xué)和倫理學(xué)的視角予以分析。運(yùn)用信息不對(duì)稱理論研究的結(jié)論是,要避免因信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)和金融效率低下,要解決政府因信息不對(duì)稱可能引致的調(diào)控失敗,需要金融調(diào)控法律制度這種正式制度安排。從博弈論的角度看,由于金融調(diào)控主體和受控主體都有自己的利益取向,金融調(diào)控其實(shí)就是雙方甚至多方主體參與的利益博弈。作為一場(chǎng)博弈,就應(yīng)在嚴(yán)格的博弈規(guī)則約束下進(jìn)行,實(shí)際上就是需

3、要金融調(diào)控法律制度予以規(guī)制。為此,如何設(shè)計(jì)一套規(guī)制金融調(diào)控主體和金融受控主體的法律規(guī)則、如何維護(hù)金融調(diào)控的透明和穩(wěn)定、如何有效地實(shí)施金融調(diào)控、如何配置金融調(diào)控法律責(zé)任等等,都可借鑒博弈論的理論分析方法。從政治學(xué)的角度看,政府職能從“守夜人”到“全面干預(yù)”再到“適度干預(yù)”的變遷是金融調(diào)控法律制度產(chǎn)生的政治根源。不管是經(jīng)濟(jì)學(xué)還是政治學(xué)的視角,金融調(diào)控法律制度體現(xiàn)的都是現(xiàn)實(shí)的需要,在深層意義上,經(jīng)濟(jì)倫理和政治倫理的價(jià)值取向可闡釋創(chuàng)設(shè)金融調(diào)控法

4、律制度的理論根基。
　　 在具體的制度安排上,論文從金融調(diào)控主體法律制度、金融調(diào)控運(yùn)行法律制度、金融調(diào)控監(jiān)督法律制度、金融調(diào)控法律責(zé)任制度四個(gè)方面展開研究。
　　 金融調(diào)控主體法律制度旨在探討金融調(diào)控主體和金融受控主體的范圍、法律地位、權(quán)力(利)和義務(wù)。在我國(guó),金融調(diào)控主體主要是中國(guó)人民銀行,但其須在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下行使金融調(diào)控權(quán),獨(dú)立性不夠,應(yīng)在法律上加強(qiáng)其金融調(diào)控的地位。金融受控主體包括商業(yè)銀行、普通企業(yè)和個(gè)人,他們應(yīng)享

5、有知情權(quán)、參與權(quán)和平等權(quán)。但相關(guān)金融調(diào)控法律并沒(méi)有作出規(guī)定,應(yīng)明確金融受控主體的權(quán)利,通過(guò)建立金融調(diào)控信息公開制度和金融調(diào)控聽證制度來(lái)實(shí)現(xiàn)金融受控主體應(yīng)有的權(quán)利。
　　 金融調(diào)控運(yùn)行法律制度按照從金融調(diào)控的發(fā)起到執(zhí)行的邏輯演進(jìn),本文首先討論了金融調(diào)控預(yù)警制度。為有效制定和實(shí)施金融調(diào)控措施,應(yīng)成立金融調(diào)控預(yù)警委員會(huì)、設(shè)計(jì)全面的金融調(diào)控預(yù)警指標(biāo)體系、建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度和預(yù)警糾偏機(jī)制。金融調(diào)控決策制度要明確金融調(diào)控決策程序、建立集體

6、表決機(jī)制。在具體的執(zhí)行上,要在目前充分運(yùn)用貨幣政策工具的基礎(chǔ)上,改革存款準(zhǔn)備金制度、發(fā)揮再貼現(xiàn)政策工具的作用、積極推進(jìn)利率市場(chǎng)化。另外,要通過(guò)完善諸多法律法規(guī),加強(qiáng)金融調(diào)控與金融監(jiān)管以及財(cái)政調(diào)控的協(xié)調(diào),并根據(jù)國(guó)際協(xié)定等文件與其他國(guó)家、地區(qū)和組織進(jìn)行協(xié)調(diào)。
　　 金融調(diào)控監(jiān)督法律制度旨在對(duì)金融調(diào)控全過(guò)程各主體行為的調(diào)整,它是金融調(diào)控得以正當(dāng)實(shí)施的保障。監(jiān)督法律制度猶如一面巨大的鏡子隨時(shí)可以映射出金融調(diào)控各主體所作所為是否符合法律、

7、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,起到警醒和制約的作用。具體而言,金融調(diào)控監(jiān)督法律制度具有維護(hù)金融調(diào)控效果、保證金融調(diào)控合法性、保障金融調(diào)控民主參與的功能。本文從權(quán)力監(jiān)督、權(quán)利監(jiān)督和程序監(jiān)督三個(gè)方面展開解析進(jìn)而提出一些完善建議。
　　 金融調(diào)控法律責(zé)任制度是金融調(diào)控法律制度的重要組成部分,是法律制度強(qiáng)制性的具體體現(xiàn)。目前,在我國(guó)金融調(diào)控法律法規(guī)里,對(duì)金融調(diào)控主體法律責(zé)任的規(guī)定較為籠統(tǒng)、原則。如,《憲法》、《立法法》、《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》