“貸農(nóng)貸小”定位下村鎮(zhèn)銀行發(fā)展研究——浙江案例.pdf

1、村鎮(zhèn)銀行是銀監(jiān)會主推的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，是農(nóng)村金融改變以往以存量為主和以政策性金融為導向的改革，實行增量改革、推行以市場化為導向的商業(yè)性金融來解決農(nóng)村地區(qū)金融問題的創(chuàng)新之舉。
　　 作為縣域農(nóng)村地區(qū)的微型商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行的市場定位頗受關注。一方面，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的目的是為了解決農(nóng)村地區(qū)微小企業(yè)，個體工商戶，農(nóng)戶的貸款難問題，村鎮(zhèn)銀行自身發(fā)展的需要也應該把定位放在“貸農(nóng)貸小”（即面向農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民，發(fā)放小額貸款）上；另一方面，村

2、鎮(zhèn)銀行以“三性”為經(jīng)營目標，市場定位需要符合市場經(jīng)濟的要求，過于依靠企業(yè)的社會責任與行政壓力來迫使村鎮(zhèn)銀行定位微小企業(yè)與農(nóng)戶、“貸農(nóng)貸小”，不但可能無法到達原有定位目標，也無法實現(xiàn)機構(gòu)的可持續(xù)性發(fā)展。
　　 因而本文基于浙江省村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展實踐，在充分詳盡的調(diào)研基礎上，探討村鎮(zhèn)銀行在“貸農(nóng)貸小”定位下如何發(fā)展。
　　 文章的第二章闡述了市場定位的相關理論，分析了村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)與制度，及制度設計對市場定位的導向，并定性得分

3、析了村鎮(zhèn)銀行“貸農(nóng)貸小”的市場定位。
　　 文章的第三章基于浙江省村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展各項情況，運用管理學中的SWOT分析方法分析了浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展“貸農(nóng)貸小”的優(yōu)勢、劣勢、機遇與威脅，認為浙江村鎮(zhèn)銀行應當發(fā)揮其內(nèi)部優(yōu)勢，利用外部機會，為縣域中心及周邊廣大地區(qū)的小企業(yè)、經(jīng)營性農(nóng)戶服務。
　　 文章的第四章分析了當前浙江省村鎮(zhèn)銀行的市場定位以及內(nèi)外部兩個案例?；贑-A—P模型運用浙江省村鎮(zhèn)銀行實際的信貸數(shù)據(jù)進行市場定位的分析，

4、發(fā)現(xiàn)目前浙江省村鎮(zhèn)銀行的市場定位主要在5-50萬元的小額經(jīng)營性貸款，主要的經(jīng)營地區(qū)在縣域城區(qū)與大的集鎮(zhèn)，定位的客戶與區(qū)域較為合理，但主要金融服務產(chǎn)品十分單一。
　　 長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行是浙江省首批開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行，開業(yè)二年以來，在主發(fā)起銀行影響下，按照服務三農(nóng)和小企業(yè)經(jīng)營方向，確立與客戶“一起成長”的經(jīng)營理念，建立了一套支農(nóng)貸小的經(jīng)營體制，是目前全國發(fā)展優(yōu)秀、競爭活力強，并且規(guī)模最大的村鎮(zhèn)銀行。
　　 位于臺州路橋的“泰隆”

5、銀行是中國“微型銀行”成長壯大的典型代表，是村鎮(zhèn)銀行應當借鑒學習的典范?！疤┞　背晒Φ淖畲笠蛩?，在于與大銀行差異化的市場定位，注重于微小企業(yè)信貸，并形成了一整套自身的微小企業(yè)信貸文化，基于中國現(xiàn)有的體制與政策環(huán)境，其對村鎮(zhèn)銀行市場定位與發(fā)展的借鑒意義很大。
　　 文章的第五章敘述了浙江村鎮(zhèn)銀行“貸農(nóng)貸小”下的發(fā)展路徑。一方面，村鎮(zhèn)銀行自身要改進“理念、機制、技術”，發(fā)展小額貸款，另一方面，監(jiān)管當局與政府需要運用優(yōu)惠政策引導村鎮(zhèn)銀