淺析消防與火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的關(guān)系

1、淺析消防與火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的關(guān)系[摘要]消防和保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)預(yù)防和減少危險(xiǎn)損害主要的社會(huì)化防災(zāi)機(jī)制，危險(xiǎn)是消防和保險(xiǎn)存在發(fā)展的前提，針對(duì)當(dāng)前我國消防和保險(xiǎn)發(fā)展的規(guī)律性要求，本文通過闡述消防和保險(xiǎn)兩種行業(yè)職能作用，主要分析了火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的定義、現(xiàn)狀與對(duì)策，探討了消防和保險(xiǎn)兩者之間互動(dòng)合作的必要性和可行性，使兩者在發(fā)展過程中達(dá)到“雙贏“的良好局面。[關(guān)鍵詞]消防火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)合作關(guān)系[中圖分類號(hào)]TU998.1[文獻(xiàn)碼]B[文章編號(hào)]

2、1000405X（2015）937811引言消防和保險(xiǎn)都是伴隨著社會(huì)的發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展起來的，以危險(xiǎn)的存在為前提，以預(yù)防和處理危險(xiǎn)為任務(wù)，具有很強(qiáng)的相通性。消防部門是運(yùn)用國家賦予的行政手段，貫徹“預(yù)防為主、防消結(jié)合”的方針，按照政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部門依法監(jiān)管、單位全面負(fù)責(zé)、公民積極參與的原則，實(shí)行消防安全責(zé)任制。保險(xiǎn)行業(yè)是利用國家賦予的經(jīng)濟(jì)手段，對(duì)投保企業(yè)和單位積極開展防災(zāi)防損工作，通過保險(xiǎn)可以將眾多單位和個(gè)人結(jié)合起來，將個(gè)體對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為

3、共同2.2.2缺少規(guī)范的市場(chǎng)化環(huán)境一是從市場(chǎng)需求來看：火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求并不旺盛。主要因?yàn)榛馂?zāi)事故發(fā)生的概率低，使經(jīng)營者存在僥幸心理。加之若發(fā)生重特大火災(zāi)，當(dāng)經(jīng)營者陷入困境或無力承擔(dān)時(shí)，最終不得不由政府來買單，“萬事靠政府”的思想也進(jìn)一步強(qiáng)化了經(jīng)營者的僥幸心理。二是從市場(chǎng)供給來看：火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)通常保費(fèi)低廉，但一旦發(fā)生事故，賠付金額卻非常高。大量風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立的投保人投保同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，依據(jù)大數(shù)定律，保險(xiǎn)人未來賠付的不確定性非常小，而

4、且保險(xiǎn)人承保的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)越多，自己承保的風(fēng)險(xiǎn)就越小，因此作為營利性機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)積極性不高。2.2.3未建立消防與保險(xiǎn)互動(dòng)機(jī)制消防部門通過危險(xiǎn)控制管理最大限度的預(yù)防和減少危險(xiǎn)發(fā)生，是非盈利性的。而保險(xiǎn)公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)則通過風(fēng)險(xiǎn)投資，追求最大化的商業(yè)利潤。雖然《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)消防工作的意見》要求消防和保險(xiǎn)合作共同培育保險(xiǎn)業(yè)的消防中介機(jī)構(gòu)，但是從我國的實(shí)際情況來看，由于消防中介機(jī)構(gòu)尚未規(guī)范，所以在運(yùn)轉(zhuǎn)過程中存在缺陷，