匯豐銀行應(yīng)對金融危機(jī)的管理經(jīng)驗與啟示

1、匯豐銀行應(yīng)對金融危機(jī)的管理經(jīng)驗與啟匯豐銀行應(yīng)對金融危機(jī)的管理經(jīng)驗與啟示擁有擁有140余年經(jīng)營歷史的匯豐銀行余年經(jīng)營歷史的匯豐銀行(HSBC)是當(dāng)今世界上著名跨國銀行是當(dāng)今世界上著名跨國銀行之一。與眾多國際知名大型銀行出現(xiàn)大幅虧損、信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化、之一。與眾多國際知名大型銀行出現(xiàn)大幅虧損、信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化、股價暴跌等不佳狀況相比股價暴跌等不佳狀況相比匯豐銀行在金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)下行中依然保持匯豐銀行在金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)下行中依然保持著較好的盈利

2、能力和風(fēng)險控制能力著較好的盈利能力和風(fēng)險控制能力展現(xiàn)了良好的危機(jī)應(yīng)對能力。展現(xiàn)了良好的危機(jī)應(yīng)對能力。2008年匯豐銀行的資本收益率為匯豐銀行的資本收益率為5.17％股價跌幅為股價跌幅為44.81％而同期花旗而同期花旗銀行資本收益率為銀行資本收益率為—31.9％股價跌幅為股價跌幅為77.02％。％。筆者以為筆者以為匯豐銀行車免于全球金融危機(jī)靠的不是危機(jī)叫采取的臨時匯豐銀行車免于全球金融危機(jī)靠的不是危機(jī)叫采取的臨時應(yīng)急措施應(yīng)急措施而是其日常

3、經(jīng)營中長期采取的經(jīng)營管理經(jīng)驗而是其日常經(jīng)營中長期采取的經(jīng)營管理經(jīng)驗展現(xiàn)了強(qiáng)人的應(yīng)展現(xiàn)了強(qiáng)人的應(yīng)對沖擊的能力。對沖擊的能力。一、主要做法與經(jīng)驗在經(jīng)營發(fā)展過程中在經(jīng)營發(fā)展過程中匯豐銀行結(jié)合自身國際化、集團(tuán)化、全能型的特匯豐銀行結(jié)合自身國際化、集團(tuán)化、全能型的特征逐漸形成了與其自身特點相適應(yīng)的豐富而獨到的管理體系、經(jīng)營理逐漸形成了與其自身特點相適應(yīng)的豐富而獨到的管理體系、經(jīng)營理念和發(fā)展戰(zhàn)略念和發(fā)展戰(zhàn)略使其長期保持經(jīng)營業(yè)績的可持續(xù)性和管控風(fēng)險的

4、有效性使其長期保持經(jīng)營業(yè)績的可持續(xù)性和管控風(fēng)險的有效性極大地增強(qiáng)了應(yīng)劉危機(jī)的能力。極大地增強(qiáng)了應(yīng)劉危機(jī)的能力。1.健全的管理體系管控能力是決定銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險水平的重要因素。成立至今管控能力是決定銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險水平的重要因素。成立至今匯豐不斷健全管理體系豐不斷健全管理體系形成了完善的公司治理機(jī)制、有效的內(nèi)部控制和形成了完善的公司治理機(jī)制、有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險控制體系風(fēng)險控制體系在應(yīng)對全球金融危機(jī)的過程中發(fā)揮了重要的作用。在應(yīng)對全球

5、金融危機(jī)的過程中發(fā)揮了重要的作用?？茖W(xué)的公司治理機(jī)制?！羌訌?qiáng)獨立性建設(shè)。匯豐董事會中獨立是加強(qiáng)獨立性建設(shè)。匯豐董事會中獨立審計的評級審計的評級距最近一次審計評級的時間距最近一次審計評級的時間外部監(jiān)管評價外部監(jiān)管評價(詳見圖詳見圖1)。RC分?jǐn)?shù)超過分?jǐn)?shù)超過400分必須在未來必須在未來12個月內(nèi)審計；被審訃的個體若被個月內(nèi)審計；被審訃的個體若被認(rèn)定總體風(fēng)險認(rèn)定總體風(fēng)險“非常高非常高”在未來在未來9個月內(nèi)必須再次審計；至少每季度個月內(nèi)必須再

6、次審計；至少每季度對RC分?jǐn)?shù)進(jìn)行一次調(diào)整。分?jǐn)?shù)進(jìn)行一次調(diào)整。強(qiáng)大的風(fēng)險管理系統(tǒng)。匯豐的風(fēng)險控制以穩(wěn)健著稱匯豐的風(fēng)險控制以穩(wěn)健著稱實行高度集中管實行高度集中管理其全球風(fēng)險額度一般都由集團(tuán)總部相關(guān)風(fēng)險管理部門制定并分解到其全球風(fēng)險額度一般都由集團(tuán)總部相關(guān)風(fēng)險管理部門制定并分解到各部門、各地區(qū)。集團(tuán)定期召開風(fēng)險管理會議各部門、各地區(qū)。集團(tuán)定期召開風(fēng)險管理會議關(guān)注的內(nèi)容包括信貸風(fēng)關(guān)注的內(nèi)容包括信貸風(fēng)險；市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險在

7、內(nèi)的五大風(fēng)險。險；市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險在內(nèi)的五大風(fēng)險。2007年2月匯豐成功預(yù)警次貸風(fēng)險匯豐成功預(yù)警次貸風(fēng)險并迅速采取措施以降低其對匯豐并迅速采取措施以降低其對匯豐的不良影響。其風(fēng)險管理的獨到之處的不良影響。其風(fēng)險管理的獨到之處一是有一套適合自身的強(qiáng)大的先一是有一套適合自身的強(qiáng)大的先進(jìn)信息科技系統(tǒng)進(jìn)信息科技系統(tǒng)這是其強(qiáng)有力風(fēng)險管控力的硬件支持。二是不設(shè)立貸這是其強(qiáng)有力風(fēng)險管控力的硬件支持。二是不設(shè)立貸款審批委員會款審

8、批委員會而是將風(fēng)險委托到各責(zé)任人而是將風(fēng)險委托到各責(zé)任人各級信貸人員在各自授權(quán)范各級信貸人員在各自授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審批圍內(nèi)進(jìn)行審批以明確審批責(zé)任。三是建立了覆蓋整個集團(tuán)的操作風(fēng)險以明確審批責(zé)任。三是建立了覆蓋整個集團(tuán)的操作風(fēng)險自我評估體系和功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)自我評估體系和功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)在自我評估的基礎(chǔ)上在自我評估的基礎(chǔ)上通過設(shè)計關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警過設(shè)計關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警并對評估發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險級別較高的并對評估發(fā)

9、現(xiàn)的風(fēng)險級別較高的A級和級和B級風(fēng)險提出防范措施或解決方案。此外級風(fēng)險提出防范措施或解決方案。此外匯豐還要求各部門制定匯豐還要求各部門制定業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案和業(yè)務(wù)恢復(fù)預(yù)案。業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案和業(yè)務(wù)恢復(fù)預(yù)案。2.先進(jìn)的經(jīng)營理念堅持全球化布局與水土化經(jīng)營相結(jié)合保障市場互補(bǔ)優(yōu)勢有效發(fā)揮。長期以來長期以來匯豐奉行的是匯豐奉行的是“環(huán)球金融環(huán)球金融地方智慧地方智慧”的戰(zhàn)略理念的戰(zhàn)略理念在其發(fā)展在其發(fā)展過程中過程中匯豐始終堅持兩手抓匯豐始終堅持兩手抓在進(jìn)行全球