家庭理財規(guī)劃書案例

1、1張先生的家庭理財規(guī)劃書理財不僅僅體現(xiàn)了一個人的生活態(tài)度，在很大程度也幫助我們快樂的享受人生。制定合理的家庭理財規(guī)劃可以用來幫助我們明確家庭財務(wù)狀況、家庭目標(biāo)及需求，使我們更好地對家庭的各種投資與理財事務(wù)進(jìn)行科學(xué)決策，提高家庭生活質(zhì)量。我為張先生這個家庭量身定做的理財規(guī)劃書詳細(xì)分析了他的家庭情況、財務(wù)信息和理財需求。在此基礎(chǔ)上，我結(jié)合其生活和職業(yè)特點，進(jìn)行了消費和現(xiàn)金規(guī)劃、投資和風(fēng)險管理規(guī)劃、購房規(guī)劃、教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃，并對規(guī)劃的可行

2、性進(jìn)行預(yù)測和跟蹤，以便今后根據(jù)其家庭情況的變化進(jìn)行適時的調(diào)整。一、客戶家庭基本情況介紹（一）家庭背景概述張先生已結(jié)婚5年，現(xiàn)在是邯鄲市某公司的業(yè)務(wù)主管，月收入3000元，年底獎金5000元，張?zhí)诤愂心持袑W(xué)任音樂教師，月收入1800元，現(xiàn)已懷孕2個月。夫婦兩人目前每個月的基本生活開銷在1800元左右，幾乎把張?zhí)蝗说墓ぷ魇杖虢o“吃空”了。但好在兩人結(jié)婚以來還有一些積累，目前有定期存款2萬元，基金及股票現(xiàn)市值8萬元，另有現(xiàn)金1萬元。

3、據(jù)了解，張先生夫妻雙方父母身體健康，無需供養(yǎng)，家庭負(fù)擔(dān)較輕松。張先生家庭在邯鄲無房產(chǎn)，現(xiàn)居單位公房。張先生介紹，其家庭目前支出主要為日常消費和年度旅游支出，一年下來結(jié)余資金不多。張先生目前一直在做基金，也購買了一些股票，但其所了解的投資方面的知識并不多，在過去的一年里，由于金融危機(jī)的影響，中國股市持續(xù)下滑，張先生投資的股票和基金損失慘重，而且因為忙于工作，張先生對未來的生活和消費以及投資也未制定明確的目標(biāo)和規(guī)劃。張先生的家庭屬于典型的工

4、薪收入家庭?，F(xiàn)在，張先生夫婦即將迎接寶寶的降臨，高興之余，張?zhí)_始擔(dān)憂：“股票現(xiàn)在被深套，將來又要撫養(yǎng)孩子會增加很多花銷。他們準(zhǔn)備買房的計劃不知是否能夠?qū)崿F(xiàn)？”張先生也為此有些茫然，于是我根據(jù)張先生家庭的具體情況為其量身定做了一套家庭理財規(guī)劃書，希望可以幫助他解決家庭資產(chǎn)的分配及投資方面的問題，使其早日達(dá)到家庭理財目標(biāo)。（二）家庭理財目標(biāo)張先生希望通過制定合理的理財規(guī)劃幫助他早日實現(xiàn)家庭理財目標(biāo)，經(jīng)過與張先生3資產(chǎn)項目期初金額期末金額

5、負(fù)債及權(quán)益金額現(xiàn)金1000010000負(fù)債0定期存款2000020600權(quán)益110600股票4000024000股票型基金6000040000混合型基金2000016000投資性資產(chǎn)140000100600負(fù)債及權(quán)益合計110600總資產(chǎn)150000110600負(fù)債權(quán)益總計110600資產(chǎn)明細(xì)22%36%14%19%9%股票股票型基金混合型基金定期存款現(xiàn)金圖1家庭目前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)從張先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況來看，張先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)總計1106

6、00元，其中有80000元投資于基金和股票市場中，這說明張先生家庭投資意識很強。但是，由于家庭投資性資產(chǎn)分配得很不合理，致使家庭資產(chǎn)保障嚴(yán)重不足，應(yīng)對風(fēng)險的能力極其脆弱。從家庭目前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看（如圖1），在家庭的投資性資產(chǎn)中，高風(fēng)險的股票型基金占有很大比重。股票型基金期初投資額60000元，占家庭資產(chǎn)總額的40%，2008年末市值縮水33%后，仍占家庭資產(chǎn)的36%。股票期初投資金額40000元，2008年末已虧損大半，市值縮水40%，現(xiàn)