正確投資與理財

1、第四單元：正確投資與理財,主講教師：孟祥蘭,情景展示：老王買彩票中了50萬元，全家人一起討論這錢該如何使用?,老王家庭背景:老王:普通工人;妻子:下崗在家;兒子:高中畢業(yè)后在一酒店當保安;女兒:在讀大學(xué)生; 家中無啥積蓄,老王和妻子由于長年勞累身體不佳。,探究活動一：全家在討論該如何處理這筆錢!!,老王:這錢該怎么辦?!妻子:還是存銀行吧,省心!兒子:炒股票好,賺錢多!你看隔壁的小張一天賺了好幾萬呢! 老王:還是把大部

2、分錢存入銀行吧,但也不能讓兒子太失望,給他五萬塊錢炒股吧。請股票咨詢小組為老王出出點子，并提供專業(yè)的解答。你的家人或你熟悉的人有過投資股票的經(jīng)歷嗎？你是如何看待股票投資的？是不是投資股票一定能賺錢？,1.股票：,（1）性質(zhì)：,股份有限公司在集資時向出資人出具的 。代表其持有者(即股東)對股份公司的 。,,,股份憑證,所有權(quán),（2）收益：,,股息或紅利收入,

3、——受企業(yè)經(jīng)營狀況影響,股票價格上升帶來差價,——受綜合因素影響,經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等,（3）特點：,（4）股票市場建立和發(fā)展的作用,高收益、高風(fēng)險,（1）股票不是商品沒有價值。（2）每種股票的票面金額是固定的，而股票價格則是變動的。（3）股票具有不返還性。公司破產(chǎn)，股東賠本，二者不形成債務(wù)債權(quán)關(guān)系。（4）股東(即股票持有者)的權(quán)利：參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、吸取股息或分享紅利等。（5）在我

4、國并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。,特別提示,,例題：1就一般而言，風(fēng)險最大、可能獲利最高的投資方式是（?。〢.儲蓄存款B.購買國債C.購買商業(yè)保險D.購買股票 2居民用自己閑置的資金購買股票，主要是為了（　?。〢.取得股息和從股票升值中獲得收入 B.獲得利潤C.取得一種有價證券 D.獲得本金和利息,D

5、,A,探究活動二：全家繼續(xù)討論如何處理這筆錢!!,女兒:老爸,買債券好,既安全又賺錢!老王:恩!不過,那債券是啥東西啊?!請債券咨詢小組為老王出出點子，并提供專業(yè)的解答。1、  什么是債券？2、  債券有哪些類型？各種類型的債券有什么特點？,2.債券：,（1）性質(zhì)：,（2）構(gòu)成要素：,期限、面值、利率和償還方式,（3）類型（發(fā)行者不同）,,國債,金融債券,企業(yè)債券,比較,（4）與股票的比較,是一種

6、 ，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。,,債務(wù)證書,,,,,,,,,,三種類型債券比較,國債(金邊債券),金融債券,企業(yè)債券,發(fā)行主體,風(fēng)險狀況,收益情況,國家政府,金融機構(gòu),企業(yè)（公司）,最小,較低,最大，比股票小,最小，利率高于銀行儲蓄，,高于政府債券，低于企業(yè)債券,最大，比股票小,,股票與債券的比較,債務(wù)憑證,入股憑證,有明確的付息期限，到期償還本金,股金不能退，只能出賣股票,大,相

7、對較小,對出資者來說都是一種投資的方式,對發(fā)行者來說都是一種集資的手段,,,,償還方式,,不 同 點,,3在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。這些債券收益率的高低和風(fēng)險的大小是相對應(yīng)的。這三類債券在收益率和風(fēng)險方面的正確排列順序是①收益率由高到低的順序是：公司債券、金融債券、政府債券②收益率由高到低的順序是：金融債券、公司債券、政府債券③風(fēng)險由大到小的順序是：公司債券、金融債券、政府債券④風(fēng)險由大

8、到小的順序是：金融債券、公司債券、政府債券  A.①③　　   B.①④　　 　C.②④ 　　　D.②③,A,探究活動三：老王難以決策之時,遇到其朋友老張,老張:老王啊,還是買份保險吧!我上次生了一場大病,用了好幾萬呢!正因為我買了份保險,也沒花啥錢!保險好啊!!老王:哦!還有保險!?請保險咨詢小組為老王出出點子，并提供專業(yè)的解答。1、什么是商業(yè)保險？2、請同學(xué)們想一想，

9、你知道有哪些保險公司？它們開展哪些保險項目？3、想一想我們學(xué)生參加的保險是什么類型的保險？4、訂立保險合同應(yīng)當遵循的原則是什么？,3.商業(yè)保險,（1）含義,（2）投資價值,,保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險，降低風(fēng)險損失,互助：人人為我，我為人人,（3）分類,,人身保險,財產(chǎn)保險,（4）原則：,公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔

10、保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。,賠償,比較社會保險與商業(yè)保險 課后獨立完成,深化拓展,,4某學(xué)校突發(fā)一場火災(zāi)，造成一定的經(jīng)濟損失，正當學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和全體教師發(fā)愁時，保險公司及時送來了財產(chǎn)保險賠付款，幫學(xué)校渡過了一道難關(guān)。事實說明，購買商業(yè)保險 A.能補償災(zāi)害或意外事故造成的損失 B.可以避免危險和災(zāi)難事故 C.保費的下降有利于消費者

11、 D.可以使居民生活水平日益提高,A,,5人壽保險有一定的儲蓄功能，但其主要功能在于對風(fēng)險的補償功能。投保人交納的保費，一部分由保險公司按照預(yù)定利率返還給保戶，另一部分用于保戶“風(fēng)險賠付”的支出。也就是說，保險作為一種金融產(chǎn)品，它對客戶的“保險”功能不是白送的，而需要客戶掏錢去“買”。這說明（　　） ①人壽保險屬于商業(yè)保險②人壽保險的費用大多由個人、企業(yè)和政府共同負擔③人壽保險建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上④人壽保險不

12、完全等同于儲蓄A(yù).①②③      B.②③④     C.①③④       D.①②④,C,四種投資方式比較,概括,儲蓄存款,債務(wù)證書,股份憑證,合同約定,存款利息,債券利息,股息、紅利；股票差價,保險金,最小,國債較??；金融債券中等；企業(yè)債券較大。,最大,較小,活期強，定期較

13、差,國債較強；金融債券中等；企業(yè)債券較弱。,很強,較弱,都是有價證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。,(1)流動性(變現(xiàn)性)。現(xiàn)金是理財上的“萬能工具”，一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原為現(xiàn)金。 (2)收益性(增值性)。在進行投資時，最關(guān)鍵的是最大獲利的可能。儲蓄雖說穩(wěn)定但收益太小，炒股風(fēng)險大而收益也大，選擇何種投資方式要根據(jù)自己的愛好和專長來定。 (3)風(fēng)險性(安全性)。讓錢流向安全、低風(fēng)險的

14、地方。在投資時，安全性是首要考慮因素。 (4)分散性?！安灰央u蛋放在同一個籃子里”，即不要將你的金投在一個地方，分散性是化解風(fēng)險的最好辦法。,深化拓展,正確理解家庭投資理財?shù)牧鲃有?、收益性、風(fēng)險性、分散性,（1）要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。（2）要注意投資的多元化。分散投資是化解風(fēng)險的最好辦法。（3）投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，量力而行。（4）投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。,

15、科學(xué)投資理財?shù)乃脑瓌t,1.目前購買股票和債券已成為我國居民經(jīng)濟生活中的普遍現(xiàn)象。某人從銀行購買了20000元的國債，與股票相比(　　) A．從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書 B．從風(fēng)險上看，它的安全性更小 C．從償還上看，它可以還本付息 D．從發(fā)行上看，它的主體是銀行,C,2.(2011年廣州模擬)2010年5月7日的特大暴雨使廣州1.3萬輛車受浸報損保險理賠成為焦點。這里的保險在經(jīng)濟生活中發(fā)揮的基本作用是(　　)A．有償投資、獲得

16、回報 B．規(guī)避風(fēng)險、補償損失C．保障基本醫(yī)療和養(yǎng)老 D．提供防災(zāi)預(yù)防性服務(wù),B,①信用度：政府債券＞金融債券＞企業(yè)債券②流通性：政府債券＞金融債券＞企業(yè)債券③風(fēng)險：政府債券＜金融債券＜企業(yè)債券④收益：政府債券＜金融債券＜企業(yè)債券,3.（2010四川卷26）假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是A．政府 金融機構(gòu) 工商企

17、業(yè) B. 金融機構(gòu) 政府 工商企業(yè)C. 政府 工商企業(yè) 金融機構(gòu) D．工商企業(yè) 金融機構(gòu) 政府,A,4.2011年水災(zāi)、旱災(zāi)給人民的生命、財產(chǎn)安全造成巨大損失，而購買保險的居民和企業(yè)卻真切地感受到保險的優(yōu)越性。因為這種保險①是規(guī)避風(fēng)險的有效措施②分為人身保險和財產(chǎn)保險③具有經(jīng)營性，以營利為目的④能夠解決多數(shù)社會成員的最迫切需要A.① B.①② C.①②③ D.

18、①②③④,A,5.2011年4月，姚明入股的北京合眾思壯科技股份有限公司在中小板正式上市。該股票上市首日高開高走，收市時升幅較發(fā)行價上漲近150%。下列對股票認識錯誤的是A．購買股票高收益、高風(fēng)險同在B．股票的價格具有很大的不確定性C．股票是公司向投資者出具的股份憑證D．股東可以要求公司返還其出資,D,6.小張在2010年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2011年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30萬資

19、金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側(cè)面說明 （ ）,①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu) ②分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險 ③風(fēng)險與收益是對等的 ④投資項目越多 收益越大A.①② B.③④ C.①④D.②③,解析 投資結(jié)構(gòu)對于盈虧有重要作用，但非決定因素，①說法夸大了這種作用，錯誤。收益大小關(guān)鍵要看投資項目的質(zhì)量，而非數(shù)量，④錯誤。答案為D。,D,7.投資者在

20、配置資產(chǎn)組合時需要對風(fēng)險與收益進行權(quán)衡取舍。從右圖中可以看出(　　),A．不投資股票，風(fēng)險和收益均為零B．投資股票越少，風(fēng)險越小收益越大C．投資股票越多，風(fēng)險和收益就越大D．恰當?shù)馁Y產(chǎn)組合，風(fēng)險最小收益最大【解析】　A項錯誤，除股票外的其他投資方式也有風(fēng)險性。B項錯誤，投資股票越少，風(fēng)險性降低，收益也降低。D項說法錯誤。投資的風(fēng)險與收益成正比。答案為C項。,注：曲線上圓點為投資者投資總額中購買股票所占百分比。,C,8．《證