金融輔修保險實(shí)習(xí)

1、保險實(shí)習(xí)介紹,黃曼妮huangmn@ahau.edu.cn18949879373,實(shí)習(xí)目的和意義,學(xué)習(xí)保險的目的和意義保險實(shí)習(xí)的目的和意義,實(shí)習(xí)內(nèi)容,理論學(xué)習(xí),上機(jī)操作,人壽保險的承保與理賠,意外險的承保與理賠,健康保險的承保與理賠,企財險的承保與理賠,車險的承保與理賠,貨運(yùn)險的承保與理賠,工程保險的承保與理賠,責(zé)任保險的承保與理賠,,實(shí)習(xí)內(nèi)容,上機(jī)任務(wù),第一次：人壽保險的承保、意外險的承保,第二次：人壽保險的理賠、意外險的理賠,

2、第三次：健康保險的承保、企財險的承保,第四次：健康保險的理賠、企財險的理賠,第五次：車險的承保、貨運(yùn)險的承保,第六次：車險的理賠、工程保險的承保,第七次：貨運(yùn)險的理賠、工程保險的理賠,考核方式,紀(jì)律、態(tài)度,實(shí)習(xí)作業(yè),實(shí)習(xí)報告,,操作系統(tǒng)會提供大部分信息,,對實(shí)習(xí)過程、實(shí)習(xí)內(nèi)容的總結(jié)，實(shí)習(xí)心得體會，對本次實(shí)習(xí)的建議。21周周五前以班為單位交到經(jīng)管樓405或407。,,人壽保險公司的承保管理,一、新單承保總流程二、核?；纠碚撊?、核保

3、案例,A壽險公司承保流程圖,B壽險公司承保流程圖,一、新單承保總流程,B壽險公司承保流程圖,B壽險公司承保流程圖,輔助核保作業(yè)流程,,二、核保基本理論,概念：在人身保險中，保險人必然對投保的保險標(biāo)的(即人的生命或身體)風(fēng)險加以審核、篩選、分類，以決定是否接受投保，承保的條件如何，采用何種費(fèi)率，以使同風(fēng)險類別的個體危險達(dá)到一致(同質(zhì)化)，從而維持保費(fèi)的公平合理，這一危險選擇的過程就被稱為核保。核保的主要目的與意義包括：維持公平合理的保

4、險經(jīng)營原則維護(hù)保險公司經(jīng)營的安全性,二、核?；纠碚?風(fēng)險評估的過程：,三、核保案例,案例1：被保險人基本信息,補(bǔ)充說明：投保人為被保險人的母親，是保險公司業(yè)務(wù)員，業(yè)績較好，年收入約 5 萬元。被保險人的父親也在本公司投保了保險，并在投保一年后因病死亡。被保險人還有同父異母的姐姐、弟弟各一人，未購買保險。,三、核保案例,風(fēng)險點(diǎn)分析：被保險人進(jìn)行了體檢，各項(xiàng)檢查結(jié)果均正常。從以上基本情況看，被保險人的主要風(fēng)險在于道德風(fēng)險和財務(wù)狀況。被保

5、險人的父親在投保保險公司購買保險后的一段時間連續(xù)多次加保，并在不久就因病死亡，雖理賠時未能查出既往疾病，但業(yè)務(wù)員串通客戶故意欺騙的可能性不能排除。被保險人累計危險保額超過其年收入的 20 倍，累計年繳保費(fèi)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過投保人年收入的 20%，所投保保額與其收入狀況不匹配，核保要求其降低保額。補(bǔ)充資料的收集及信息描述：客戶收到公司限額承保的通知后，不同意保險公司意見，稱其所填收入只是穩(wěn)定的工資收入，投保人和被保險人均有額外的投資收入，并提

6、交了一些資料。但所提供的資料大部分是私人開立的借據(jù)，金額從幾千元到十幾萬元不等，提供的房產(chǎn)證還有抵押貸款的記錄，其他資料無法提供。當(dāng)問及投保人為何只給這一個孩子投保高額保險而不給另兩個孩子投保時，投保人說孩子是與不是自己生的，畢竟有親疏，自己的將來主要依靠這個孩子，所以只為他購買保險。核保結(jié)論：通過以上分析，此次投保確實(shí)存在一定的財務(wù)風(fēng)險，道德風(fēng)險的可能性也不能排除。因客戶無法提供充足的資料來證明其財務(wù)狀況，保險公司最終進(jìn)行了限額，保

7、額降低為 10 萬而承保。,三、核保案例,案例2：被保險人基本信息,同時投保附加意外傷害醫(yī)療 5 萬,風(fēng)險點(diǎn)分析：被保險人是工廠廠長屬于企業(yè)管理人員，一般情況意外風(fēng)險不高，但煙花炮竹行業(yè)是高危行業(yè)，被保險人卻選擇高額意外傷害險及較高意外醫(yī)療保障，應(yīng)考慮被保險人到生產(chǎn)據(jù)地指導(dǎo)工作存在特殊的意外風(fēng)險及逆選擇可能。,三、核保案例,補(bǔ)充資料的收集及信息描述：生存調(diào)查證實(shí)被保險人是某私營煙花炮竹廠廠長，該廠各種證照齊全，安全生產(chǎn)證也有效,采用傳統(tǒng)

8、方法和操作生產(chǎn)煙花炮竹，生產(chǎn)過程中需手工配置原料，易燃易爆。其所生產(chǎn)的煙花爆竹出囗國外,年利潤約 100 萬，全廠108 名工人在某壽險公司投保團(tuán)體意外險。被保險人是該廠最大股東，經(jīng)常到現(xiàn)場檢查及技術(shù)指導(dǎo)，投保前一個月，該廠某廠房出現(xiàn)原料燃燒，沒有人員傷亡，被保險人意識到職業(yè)風(fēng)險較高，經(jīng)本公司業(yè)務(wù)員推薦購買意外險及意外醫(yī)療險。被保人年收入約30 萬，與投保保險金額相匹配，無特殊不良嗜好。核保結(jié)論：生存調(diào)查顯示，被保險人的風(fēng)險主要是職業(yè)

9、風(fēng)險，核保最終結(jié)論為特約承保：在煙花炮竹生產(chǎn)中所致保險事故，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。,三、核保案例,案例3：被保險人基本信息,風(fēng)險點(diǎn)分析：（1）被保險人女性 32 歲，職業(yè)為機(jī)關(guān)內(nèi)勤，分別購買重大疾病 10 萬、某壽險 20 萬和附加住院醫(yī)療 1 萬。從被保險人的保險金額和其交費(fèi)方式，購買險種的搭配來看，和其機(jī)關(guān)內(nèi)勤的職業(yè)比較匹配，客戶在尋求一種全面的保障，沒有明顯的財務(wù)風(fēng)險。（2）被保險人告知有甲亢病史，并曾經(jīng)住院治療，雖告知已治愈，

10、但可有看出被保險人此次投保潛在的風(fēng)險應(yīng)該在健康方面。因此保險公司要求客戶提供了詳細(xì)的住院病歷，并同時參加體檢。,告知兩年前曾患甲亢，已治愈。同時投某壽險 20 萬和附加住院醫(yī)療 1 萬,三、核保案例,補(bǔ)充資料的收集及信息描述：（1）調(diào)閱病歷：被保險人兩年前患甲亢，在醫(yī)院住院治療近 40 天，服用“甲基硫氧嘧啶”藥物治療，好轉(zhuǎn)出院。出院后繼續(xù)服藥治療，五個月前在醫(yī)院復(fù)查，結(jié)果正常，在醫(yī)生指導(dǎo)下停藥。半月前，被保險人自覺有心慌、食欲增加，體

11、重減輕了 2 公斤，到醫(yī)院檢查，T3、T4 升高，認(rèn)為甲亢復(fù)發(fā)，繼續(xù)服藥治療。（2）體格檢查：甲狀腺腫大，心率加快，T3、T4 升高。核保結(jié)論：壽險及重大疾病保險 EM＝100%，住院醫(yī)療延期承保。,三、核保案例,案例4：被保險人基本信息,風(fēng)險點(diǎn)分析：被保險人為出生 30 天嬰兒，投保 10 萬元壽險，保額較高，引起核保人員注意，同時在客戶提供的被保險人身高體重均低于出生一月嬰兒的平均體重及身高，核保人員在審核客戶提供被保險人出生證明

12、時發(fā)現(xiàn)被保險人為早產(chǎn)兒，出生情況較差，但是在投保人填寫的健康告知內(nèi)卻沒有任何告知，被保險人父母年收入為 3 萬元，卻為其投保年繳 5000 元的保險，那么被保險人健康狀況到底如何，本次投保有無逆選擇，帶著這些疑問核保人員對此提請生調(diào)，并要求提供嬰幼兒健康問卷以及兒童保健記錄。,被保險人身高 50CM，體重 4.5KG；提供出生證明顯示孕期為34 周。,三、核保案例,補(bǔ)充資料的收集及信息描述：經(jīng)生調(diào)發(fā)現(xiàn)被保險人新生兒住院記錄顯示：被保險人

13、在孕 34 周時因?yàn)樵绠a(chǎn)出生，出生時身長 38CM，體重為 1.75KG，新生兒評分為 3 分，當(dāng)時因早產(chǎn)、極低體重兒、新生兒黃疸、新生兒肺炎收入兒科住院。住院 28 天后因黃疸逐漸消退，體重增加，進(jìn)食尚可，新生兒肺炎痊愈給予出院，病史記錄未顯示被保險人有先天性、遺傳性疾病。經(jīng)問卷提示被保險人父母及三代親屬沒有早產(chǎn)記錄及遺傳疾病記錄，財務(wù)告知投保人（被保險人母親）年收入 3 萬元，受益人為其父母。投保人提供被保險人嬰幼兒問卷、兒童保健記

14、錄均提示早產(chǎn)情況。核保結(jié)論：投保人在投保時刻意隱瞞了被保險人早產(chǎn)兒病史情況，同時在該嬰兒出院第二天即來申請投保；被保險人在住院期間雖然體重增加較快，未曾發(fā)現(xiàn)先天性遺傳疾病但不排除在以后新生兒生長發(fā)育過程中存在此可能；投保人此次投保存在較強(qiáng)的逆選擇。最終核保結(jié)論為延期承保。,http://172.17.30.1/zkins/login/login.aspx,管理員端,教師端,學(xué)生端,,注冊：姓名、用戶名用自己的真實(shí)姓名，口令為自己設(shè)置的

15、密碼，學(xué)號為真實(shí)學(xué)號。,流程演示,是個好東西！,浙科保險實(shí)務(wù)模擬教學(xué)軟件介紹,每個學(xué)生都有四個身份，即投保人、經(jīng)紀(jì)公司、代理人和保險公司。先將四個角色的信息填完整。記住自己的公司名稱。代理人資格申請時向本公司申請。1.壽險承保：直接投保：?保險公司產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品；?代理人資格申請，保險公司通過；?客戶到保險公司營銷部投保，填寫投保單；④代理人提交業(yè)務(wù)員報告書；⑤保險公司營銷部錄單；⑥客戶繳費(fèi)；⑦保險公司財務(wù)部扣費(fèi)、核保部核保；⑧客戶

16、簽收保單。委托投保：?客戶委托經(jīng)紀(jì)公司投保；?經(jīng)紀(jì)公司“委托管理”下接受委托；?客戶填寫委托投保單；④經(jīng)紀(jì)公司“委托投?！保虎菘蛻粑型侗：炞?；⑥保險公司營銷部錄單；⑦客戶繳費(fèi)；⑧保險公司財務(wù)部扣費(fèi)、核保部核保；⑨客戶簽收保單。2.意外險承保：?保險公司產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品；?代理人資格申請，保險公司通過；?客戶到保險公司營銷部投保，填寫投保單；④代理人提交業(yè)務(wù)員報告書；⑤保險公司營銷部錄單；⑥客戶繳費(fèi)；⑦保險公司財務(wù)部扣費(fèi)、核保部核保；

17、⑧客戶簽收保單。,周二上午的任務(wù),1.人壽保險理賠：?客戶向保險公司理賠中心報案；?理賠中心接受報案；?客戶向保險公司理賠中心申請理賠；④理賠中心立案；⑤理賠中心理算，需寫清理賠項(xiàng)目和數(shù)額；⑥理賠中心核賠；⑦客戶查看核賠通知書，同意或提出上訴，若上訴則保險公司重新理算、核賠；⑧保險公司財務(wù)部支付保險金。2.意外險理賠：?客戶向保險公司理賠中心報案；?理賠中心接受報案；?客戶向保險公司理賠中心申請理賠；④理賠中心立案；⑤理賠中心理算

18、，需寫清理賠項(xiàng)目和數(shù)額；⑥理賠中心核賠；⑦客戶查看核賠通知書，同意或提出上訴，若上訴則保險公司重新理算、核賠；⑧保險公司財務(wù)部支付保險金。,周四上午的任務(wù),1.健康險承保：保險公司產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品?代理人資格申請，保險公司通過；?客戶到保險公司營銷部投保，填寫投保單，體檢報告不需填寫直接提交；?代理人提交業(yè)務(wù)員報告書；④保險公司營銷部錄單；⑤客戶繳費(fèi)；⑥保險公司財務(wù)部扣費(fèi)、核保部核保；⑦客戶簽收保單。2.企財險的承保：注冊企業(yè)、財產(chǎn)保

19、險公司和財險代理人，產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品?客戶到保險公司營銷部投保；?保險公司核保部核保并保單簽發(fā)；?客戶簽收保單；④客戶繳費(fèi)；⑤財務(wù)部扣費(fèi)。,周四晚上的任務(wù),1.健康險理賠：?客戶向保險公司理賠中心報案；?理賠中心接受報案；?客戶向保險公司理賠中心申請理賠；④理賠中心立案；⑤理賠中心理算，需寫清理賠項(xiàng)目和數(shù)額；⑥理賠中心核賠；⑦客戶查看核賠通知書，同意或提出上訴，若上訴則保險公司重新理算、核賠；⑧保險公司財務(wù)部支付保險金。2.企財險理

20、賠：?客戶向保險公司理賠中心報案、理賠中心接受報案；?理賠中心勘查事故現(xiàn)場、客戶確認(rèn)勘查報告、理賠中心提交勘查報告；?客戶申請理賠、理賠中心立案；④理賠中心理算；⑤理賠中心核賠；⑥財務(wù)部支付賠款、客戶確認(rèn)收到賠款。,周六上午的任務(wù),1.車險承保：產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品完善車輛信息：如號牌號碼：皖A(yù)T002，廠牌型號：SDH6470G，發(fā)動機(jī)號：4A03057-D1H，車架號：LSGPC52U7AF127561，核定載質(zhì)量：400千克

21、，準(zhǔn)牽引總質(zhì)量：300千克，排氣量：1.6升，整備質(zhì)量：1100千克，功率：70千瓦，噸位： 0.4噸。?客戶到營銷部投保；?營銷部錄單、核保部核保；?客戶支付保費(fèi)；④財務(wù)部扣除保費(fèi)、生成保單。2.貨運(yùn)險的承保?產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品?客戶向營銷部投保，填寫投保單：請仔細(xì)規(guī)范填寫，費(fèi)率后不需千分號。?核保部報價；④客戶確認(rèn)報價；⑤核保部簽發(fā)保單、客戶簽收保單。⑥客戶支付保費(fèi)、財務(wù)部扣除保費(fèi)。,周六晚上的任務(wù),車險理賠：?報案：

22、客戶向保險公司理賠中心報案、理賠中心接受報案并指派勘查人員；?勘查：理賠中心勘察人員接受任務(wù)，并完成提交查勘定損意向書。例如：大修發(fā)動機(jī)1200元，中修發(fā)動機(jī)950元，檢修油電路80元，換活塞環(huán)350元，換水泵150元。 ?客戶申請理賠、理賠中心立案；④理賠中心理算；⑤理賠中心核賠；⑥財務(wù)部支付賠款、客戶確認(rèn)收到賠款。工程保險的承保：?保險公司產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品?客戶向營銷部投保，填寫投保單?核保部報價，客戶回復(fù)報價④核保部簽