2017法學(xué)課件-金融監(jiān)管法律制度

1、“管制無疑在某方面是對(duì)天賦自由的一種侵害，但當(dāng)少數(shù)人的天賦自由會(huì)損害整個(gè)社會(huì)的安全時(shí)，這種自由必須由法律加以限制。 亞當(dāng) ·斯密《國富論》,第四章 金融監(jiān)管法律制度,第一節(jié) 金融監(jiān)管的概述（概念、必要性、基本模式）第二節(jié) 金融監(jiān)管體制（美、英） 第三節(jié) 金融監(jiān)管主要環(huán)節(jié)(內(nèi)容)第四節(jié) 我國金融監(jiān)管體制及金融控股公司對(duì)我國金融監(jiān)管的挑戰(zhàn),第一節(jié)概述,一

2、、金融監(jiān)管的概念 狹義的金融監(jiān)管 金融監(jiān)管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營管理活動(dòng)對(duì)外部進(jìn)行的規(guī)制與約束。 廣義上的金融監(jiān)管還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。 二、金融監(jiān)管必要性（見教材）,第一節(jié)概述,三、金融監(jiān)管體制基本模式 （一）從監(jiān)管主體角度 1、一元化監(jiān)管體制（單一監(jiān)管體制）即只有一家執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)，實(shí)行高度集中的單一型監(jiān)管體制

3、 2、多元化監(jiān)管體制（多頭監(jiān)管體制） 即執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)為兩家或兩家以上共同分工負(fù)責(zé)進(jìn)行金融監(jiān)管。 根據(jù)監(jiān)管權(quán)限在中央與地方的劃分的不同又可分為一線多元監(jiān)管體制（集權(quán)多頭）和雙線多元監(jiān)管體制（分權(quán)多頭）。,我國金融監(jiān)管體制？（從監(jiān)管主體角度）,我國當(dāng)前的金融監(jiān)管體制，屬于集權(quán)多頭式。監(jiān)管權(quán)限高度集中于中央政府；具體監(jiān)管分屬： ⑴中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)銀行、信托業(yè)的監(jiān)管

4、； ⑵中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)、證券業(yè)和投資基金的監(jiān)管； ⑶中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。,（二）從金融經(jīng)營體制與監(jiān)管體制的關(guān)系 1、統(tǒng)一監(jiān)管模式，由一個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一負(fù)責(zé)至少對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)三大主要金融領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。 統(tǒng)一監(jiān)管主要是為了適應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合化的發(fā)展趨勢(shì)而產(chǎn)生，也是全球金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)。 代表國家：新加坡、英國

5、,2、分業(yè)監(jiān)管模式 銀行、證券、保險(xiǎn)三大主要金融領(lǐng)域分別設(shè)立專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全面監(jiān)管。 我國是分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管的代表國家。,3、雙峰監(jiān)管模式 這種監(jiān)管一般設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(從這個(gè)角度上講，雙峰監(jiān)管也是一種統(tǒng)一監(jiān)管)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的信息披露和市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)管代表國家為澳大利亞。,,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制（美、英、日）一、美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制

6、 1、1933年6月16日通過《格拉斯-斯蒂格爾法案》（Glass-steagall Banking Act）（也稱”1933年銀行法”）為代表的一系列法案，逐步形成了金融分業(yè)經(jīng)營制度 1956年通過了《銀行控股公司法》，堵塞了銀行業(yè)控股公司持有證券機(jī)構(gòu)股份來間接從事證券業(yè)的漏洞 。,第二節(jié)美國,2、 1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》廢除了1933年制定的《格拉斯-斯蒂格爾法案》中的第20條(禁止會(huì)員銀行與任何

7、從事有價(jià)證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)營)，允許商業(yè)銀行以金融控股公司(FHC)形式從事包括證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的全面金融服務(wù)，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營。,第二節(jié)美國,聯(lián)邦儲(chǔ)備體系(Fed)、 貨幣監(jiān)理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC） 聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(Federal Deposit Insurance Corporation，F(xiàn)DIC) 證券交易委員會(huì)(Sec

8、urities and Exchange Commission，SEC)、 全國保險(xiǎn)監(jiān)管者協(xié)會(huì)(NACI),美國的金融監(jiān)管體制框架圖,第二節(jié)英國,英國金融監(jiān)管體制 1998年6月，原來由英格蘭銀行、證券和期貨監(jiān)管局、投資管理監(jiān)督組織、私人投資監(jiān)管局等九家機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的金融監(jiān)管職責(zé)移交給金融服務(wù)局（FSA)，由FSA統(tǒng)一負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行、投資銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)等九個(gè)金融行業(yè)的監(jiān)管。英國金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)分析1.金

9、融監(jiān)管的權(quán)力高度集中2.金融監(jiān)管的職能從中央銀行分離。3 .建立新的金融監(jiān)管制衡機(jī)制“金融服務(wù)和市場(chǎng)特別法庭”,,,三、日本金融監(jiān)管模式 1998年以前，日本的金融監(jiān)管以大藏省為主，和日本銀行共同承擔(dān)。大藏省負(fù)責(zé)對(duì)所有在日本登記注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，日本銀行是貨幣政策的執(zhí)行者，只對(duì)在日本銀行開立往來賬戶或需要取得其貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，在行政上接受大藏省的領(lǐng)導(dǎo)。 目前，除政策性金融機(jī)構(gòu)由財(cái)務(wù)?。ㄔ蟛厥。┴?fù)責(zé)監(jiān)管外，銀行、證券

10、、保險(xiǎn)等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)均由金融廳獨(dú)立監(jiān)管或與相關(guān)專業(yè)部門共管。,第三節(jié) 金融監(jiān)管主要環(huán)節(jié)(內(nèi)容),設(shè)立審批 一 市場(chǎng)準(zhǔn)入控制 業(yè)務(wù)范圍管理 資本充足率二、持續(xù)性監(jiān)管 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管三、危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理,,,,,,,一、市場(chǎng)準(zhǔn)入

11、控制 金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批管理——把好入門關(guān) 1、設(shè)立條件嚴(yán)格 2、程序——核準(zhǔn)制 3、經(jīng)濟(jì)需求評(píng)估 金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍管理——把好活動(dòng)關(guān) 最核心問題，在于是否允許銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)混業(yè)經(jīng)營以及混業(yè)經(jīng)營的組織形式。,我國經(jīng)營體制發(fā)展 1995年通過的《商業(yè)銀行法》規(guī)定： 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。 2003年12月修訂后的《商業(yè)銀

12、行法》規(guī)定： 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。,二、持續(xù)性監(jiān)管——過程監(jiān)管 （一）資本充足性監(jiān)管資本充足率，Capital adequacy ratio (CAR), 也被稱為資本風(fēng)險(xiǎn)（加權(quán)）資產(chǎn)率,是一個(gè)銀行的資產(chǎn)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的比率。,舉例    本地規(guī)定現(xiàn)金和政府債券沒有風(fēng)險(xiǎn)，居民抵押貸款50%風(fēng)險(xiǎn)，其他所

13、有類型資產(chǎn)100%風(fēng)險(xiǎn)。    銀行A有100單位資產(chǎn)，組成如下：    * 現(xiàn)金:     10    * 政府債券: 15    * 抵押貸款: 20    * 其他貸款: 50    * 其他資產(chǎn):  5,銀行A的加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算如下：現(xiàn)

14、金            10 * 0% = 0政府債券         15 * 0% = 0抵押貸款         20 * 50% = 10其他貸款         50 * 100% = 50其他資產(chǎn)  

15、60;     5 * 100% = 5總加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 65資本充足率         7.69% （5/65),（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 （1）信用風(fēng)險(xiǎn)（Credit Risk） （2）國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（Country and Transfer Risk） （3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（Market Risk） （4）利率風(fēng)險(xiǎn)（Interest Rate Risk） （5）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（L

16、iquidity Risk） （6）操作風(fēng)險(xiǎn)（Operational Risk） （7）法律風(fēng)險(xiǎn)（Legal Risk ） （8）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（Reputational Risk）,三、危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理 （一）金融機(jī)構(gòu)的終止事由 （二）金融機(jī)構(gòu)危機(jī)的處置 （三）金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律適用 （四）存款保險(xiǎn)、投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障制度,危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理,（一）金融機(jī)構(gòu)的終止事由 （1）解散。金融機(jī)構(gòu)解散可能是因?yàn)榉?/p>

17、立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的其他解散事由。 （2）被撤銷。即金融機(jī)構(gòu)因吊銷經(jīng)營許可證而被撤銷。 （3）被宣告破產(chǎn)。即金融機(jī)構(gòu)因不能支付到期債務(wù)，被法院依法宣告破產(chǎn)。,危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理,（二）金融機(jī)構(gòu)危機(jī)的處置 1．最后貸款人支持（Lender of Last Resort，LOLR） 中央銀行是銀行的銀行【材料】最后貸款人支持 香港金融管理局1999年發(fā)布的《有關(guān)最后貸款人的政策聲明》 此項(xiàng)援助的目

18、的，是為遇到短期資金問題的任何機(jī)構(gòu)提供喘息空間，以便采取補(bǔ)救措施，……防范流動(dòng)資金不足演變成無力償債事件，以及預(yù)防銀行擠提引發(fā)的連鎖影響板面的做法和配料。,危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理,2、監(jiān)管矯正措施 具體措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) 限制分配紅利和其他收入 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 責(zé)令股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利 責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利,危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理,3、托管與接管

19、 以金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重危害（已經(jīng)或者可能）金融市場(chǎng)秩序、損害投資者、存款人、被保險(xiǎn)人利益為前提； 不導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化； 以恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力為目的； 是監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以選擇采用的監(jiān)管措施，而非其法定義務(wù)； 不是宣告金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的必要前置程序。,危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理,4、資本、資產(chǎn)、負(fù)債重組 信達(dá)：1999年4月20日在北京正式成立。注冊(cè)資本

20、金100億元人民幣，由財(cái)政部全額劃撥，公司下設(shè)信達(dá)投資有限公司等三家直屬公司。 東方：1999年10月15日在北京正式成立。注冊(cè)資本為100億元人民幣，其中人民幣60億元，外匯5億美元，由財(cái)政部全額撥入。截至2005年二季度末，公司累計(jì)處置資產(chǎn)1240億元，資產(chǎn)處置率為51.89%（不含債轉(zhuǎn)股），債權(quán)處置收現(xiàn)222.9億元。 長(zhǎng)城：1999年10月18日在北京正式成立。公司注冊(cè)資本金100億元人民幣，由中華人民共和國財(cái)政部全

21、額撥入。 華融：1999年10月19日在北京成立。公司資本金為100億元人民幣 。公司的主要任務(wù)是收購、管理、處置中國工商銀行剝離的部分不良資產(chǎn)。,危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理,（三）金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律適用 三種模式： （1）對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)不作特殊規(guī)定，完成適用普通破產(chǎn)法； （2）金融立法作少量特殊規(guī)定并優(yōu)先適用；金融立法未作特殊規(guī)定的事項(xiàng)，適用普通法； （3）制定單行的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法或破產(chǎn)條例，形成基本獨(dú)立的破產(chǎn)規(guī)則，但其未盡

22、事宜，仍適用普通破產(chǎn)法。,危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理,（四）存款保險(xiǎn)、投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障制度 存款人、投資者、保單持有人補(bǔ)償機(jī)制的主流形式 是由政府或同業(yè)組織發(fā)起設(shè)立以金融機(jī)構(gòu)繳費(fèi)為主要來源的保障基金，在金融機(jī)構(gòu)被撤銷或被宣告破產(chǎn)、無力足額清償債務(wù)時(shí)，由保障基金依法在一定限度內(nèi)或者按一定比例對(duì)存款人、投資者、保單持有人進(jìn)行清償，并取得相應(yīng)的代位求償權(quán)。,第四節(jié) 我國金融監(jiān)管體制一、我國金融監(jiān)管體制 1992年1

23、0月，國務(wù)院決定成立國務(wù)院證券委員會(huì)(簡(jiǎn)稱證券委)和證券監(jiān)督管理委員會(huì)(即證監(jiān)會(huì))。1998年11月，中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)成立，使保險(xiǎn)監(jiān)管從中國人民銀行金融監(jiān)管體系中獨(dú)立出來。 2003年3月，將中國人民銀行對(duì)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并與中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。,二、中央銀行與金融監(jiān)管（一）支持中央銀行與金融監(jiān)管職能分離的主要理由第一，為了更好地

24、加強(qiáng)中央銀行制定執(zhí)行貨幣政策和提供金融服務(wù)的職能，因此有必要把可能與以上職能相沖突的金融監(jiān)管職能從中央銀行身上進(jìn)行剝離。一般認(rèn)為，中央銀行的金融監(jiān)管職能與其制定及執(zhí)行貨幣政策的職能之間存在著目標(biāo)沖突和性格差異。,第二，考慮到金融監(jiān)管的重要性和技術(shù)性，有必要單獨(dú)成立專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)這一工作。 （二）中央銀行保留部分金融監(jiān)管職能20世紀(jì)后期出現(xiàn)的這種新的局面并不意味著中央銀行完全放棄金融監(jiān)管職能，中央銀行仍然需要承擔(dān)一定的金融監(jiān)督

25、與管理工作。主要原因在于，金融監(jiān)管與貨幣政策工作存在本質(zhì)聯(lián)系，是無法完全分離的。,中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融管理機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管職責(zé)剝離以后，保留部分金融監(jiān)管職責(zé)1. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；2.實(shí)施外匯管理;3.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；4.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);5.管理信貸征信業(yè).,何謂銀證通？　　所謂“銀證通”，是指在商業(yè)銀行與證券公司聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，投資者直接利用在銀行網(wǎng)點(diǎn)開立的活期存款賬戶卡，作為證券保證金

26、賬戶，以電話、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等作為介質(zhì)，通過銀行或證券公司的委托系統(tǒng)進(jìn)行證券買賣的一種金融服務(wù)業(yè)務(wù)?！般y證通”業(yè)務(wù)的推出使得投資者無需親自到證券公司辦理開戶手續(xù)，更不用將資金在銀行賬戶與客戶交易結(jié)算資金賬戶之間頻繁調(diào)動(dòng)。這種可以大大節(jié)省交易成本的資金結(jié)算方式受到了廣泛的歡迎，普通投資者直觀地將其稱為“存折炒股”。,“銀證通”業(yè)務(wù)存在的法律爭(zhēng)議 《證券法》第111條規(guī)定“投資者應(yīng)當(dāng)與證券公司簽訂證券交易委托協(xié)議，并在證券公司開立交易賬戶

27、，委托證券公司代其買賣股票”。 (券商成為“想象中的實(shí)體” )《證券法》第44條的要求，“證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)必須依法為客戶開立的賬戶保密”；第147條又規(guī)定了“證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年?！?三、我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制1、信息共享機(jī)制 2、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制

28、會(huì)簽機(jī)制經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制3、對(duì)金融控股公司的監(jiān)管,金融控股公司 按照巴塞爾委員會(huì)、國際證券聯(lián)合會(huì)和保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)的定義，金融控股公司是指 “在同一控制權(quán)下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中至少兩個(gè)不同的金融行業(yè)提供服務(wù)的金融集團(tuán)”。 類型：1、銀行控股 2、實(shí)業(yè)控股 3、控股公司控股,2009某城市商業(yè)銀行在合并多家城市信用社的基礎(chǔ)上設(shè)立，其資產(chǎn)

29、質(zhì)量差，經(jīng)營隊(duì)伍弱，長(zhǎng)期以來資本充足率、資產(chǎn)流動(dòng)性、存貸款比例等指標(biāo)均不能達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。請(qǐng)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，回答第95-97題。,95.某日，該銀行行長(zhǎng)卷款潛逃。事發(fā)后，大量存款戶和票據(jù)持有人前來提款。該銀行現(xiàn)有資金不能應(yīng)付這些提款請(qǐng)求，又不能由同行獲得拆借資金。根據(jù)相關(guān)法律，下列判斷正確的是：　　A.該銀行即將發(fā)生信用危機(jī)　　B.該銀行可以由中國銀監(jiān)會(huì)實(shí)行接管　　C.該銀行可以由中國人民銀行實(shí)施托管　　D.該銀行可以由當(dāng)?shù)厝嗣?/p>

30、政府實(shí)施機(jī)構(gòu)重組,96.在作出對(duì)該銀行的行政處置決定后，負(fù)責(zé)處置的機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行的人員采取了以下措施，其中符合法律規(guī)定的是：　　A.對(duì)該行全體人員發(fā)出通知，要求各自堅(jiān)守崗位，認(rèn)真履行職責(zé)　　B.該行副行長(zhǎng)邱某、薛某持有出境旅行證件卻拒不交出。對(duì)此，通知出境管理機(jī)關(guān)阻止其出境　　C.該行董事范某欲拋售其持有的一批股票。對(duì)此，申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)讓股票　　D.該行會(huì)計(jì)師佘某欲將自己的一處房屋轉(zhuǎn)讓給他人。對(duì)此，通知房產(chǎn)管理部門停止辦理該

31、房屋的過戶登記,97.經(jīng)采取處置措施，該銀行仍不能在規(guī)定期限內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營能力，且資產(chǎn)情況進(jìn)一步惡化，各方人士均認(rèn)為可適用破產(chǎn)程序。如該銀行申請(qǐng)破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定是：　　A.該銀行應(yīng)當(dāng)證明自己已經(jīng)不能支付到期債務(wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)　　B.該銀行在提出破產(chǎn)申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)成立清算組　　C.該銀行在向法院提交破產(chǎn)申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)?shù)玫街袊y監(jiān)會(huì)的同意　　D.該銀行在向法院提交破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)應(yīng)當(dāng)提交債務(wù)清償方案和職工安置方案,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

32、管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與下列哪些機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制? （2007）A.中國人民銀行 B.國家工商行政管理總局C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D.國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) BACK,某商業(yè)銀行決定推出一款新型理財(cái)產(chǎn)品，但該業(yè)務(wù)在已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍之外。該銀行在報(bào)批的同時(shí)要求各分行開展試銷。下列選項(xiàng)正確的是？（2013