入世后我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)法制環(huán)境分析.pdf

1、二十世紀(jì)八十年代以來，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行核心的金融業(yè)取得長(zhǎng)足的進(jìn)步，以銀行為中心的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)交叉越來越向深層次擴(kuò)展，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式逐漸向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，世界各國(guó)的金融市場(chǎng)逐漸形成為一個(gè)緊密聯(lián)系、相互依賴的整體。但同時(shí)金融自由化和全球化的迅速發(fā)展又增加了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。2007年中國(guó)的金融市場(chǎng)將全面對(duì)外資開放，這就給以國(guó)有商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)帶來了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。如果不順應(yīng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)，中國(guó)金融業(yè)服務(wù)

2、質(zhì)量就難以提高，如果順應(yīng)這種趨勢(shì)，又可能由于巨大的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)而使整個(gè)經(jīng)濟(jì)面臨危機(jī)。基于上述原因，本文試圖探討在經(jīng)濟(jì)和金融全球化背景下，如何通過有效改進(jìn)金融立法，完善我國(guó)的金融法律制度為中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)提供穩(wěn)健安全的法制環(huán)境，促使國(guó)有商業(yè)銀行由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)順利過渡。 本文通過分析國(guó)際組織及我國(guó)政策體制和法律上的規(guī)定，并結(jié)合我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀，從法律的角度創(chuàng)設(shè)性地提出了我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念。指出我

3、國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)應(yīng)包括兩個(gè)層面的內(nèi)容：第一層面即銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相互之間的業(yè)務(wù)交叉和第二層面即金融機(jī)構(gòu)可以提供全方位金融服務(wù)，并由統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。 國(guó)際金融業(yè)普遍由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變是金融服務(wù)企業(yè)自身發(fā)展需要等內(nèi)因及金融自由化和全球化等外因共同作用的結(jié)果，而且在選擇時(shí)應(yīng)綜合考慮一國(guó)法制、金融發(fā)展的具體情況。本文分析了我國(guó)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不利因素和推動(dòng)因素，指出混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢(shì)。但我國(guó)

4、國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，業(yè)務(wù)范圍較窄，競(jìng)爭(zhēng)力較弱。要想在日益激烈的全球金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，就必須借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)完善我國(guó)自己的金融和法制環(huán)境。所以本文選取了德意志銀行、花旗集團(tuán)等幾個(gè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)較為成功的實(shí)例進(jìn)行對(duì)比，并對(duì)這些國(guó)家的金融法律特色進(jìn)行分析，從中總結(jié)出幾點(diǎn)值得我國(guó)金融立法借鑒的立法經(jīng)驗(yàn)。 隨著《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等基本金融法律的出臺(tái)，我國(guó)金融法律制度已基本建立。但我國(guó)的金

5、融立法起步晚，立法技術(shù)和立法水平不高，金融法律之間出現(xiàn)許多矛盾和不協(xié)調(diào)。而且我國(guó)加入WTO后金融法律針對(duì)國(guó)際規(guī)范的實(shí)施對(duì)策也沒有及時(shí)出臺(tái)，所有這些原因都導(dǎo)致了我國(guó)金融法律的欠缺和滯后。針對(duì)我國(guó)金融法律法規(guī)存在的問題，本文嘗試性的構(gòu)建了一個(gè)我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融法律制度的基本框架?？蚣芴岢隽私∪覈?guó)金融法律制度的總體要求；將國(guó)有商業(yè)銀行定位于金融控股公司；通過完善對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管和健全我國(guó)市場(chǎng)退出機(jī)制金融立法從而對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)