中信實業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)研究.pdf

1、入世后，中國的金融行業(yè)將會受到外國金融機構(gòu)的有力挑戰(zhàn)，與國外銀行相比，對方經(jīng)驗豐富、我國經(jīng)驗最薄弱的地方恰好在個人金融服務(wù)方面，對外來競爭的策略是強化對個人的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。在原有體制下，我國的個人與銀行之間關(guān)系主要停留在作為消費結(jié)余的存取款業(yè)務(wù)范圍，理財、支付、信貸以及信用資料積累等幾乎屬于真空地帶，不僅沒有經(jīng)驗，而且缺乏系統(tǒng)的制度體系。中國的個人理財市場是一個具有巨大潛力的市場，在應(yīng)對外來競爭挑戰(zhàn)中，我國銀行目前迫切需要制定強化個人金

2、融服務(wù)的戰(zhàn)略。 那么，國內(nèi)外銀行個人理財現(xiàn)狀如何?我國銀行和國外銀行相比在個人理財業(yè)務(wù)方面還有哪些差距?原因何在?筆者所在的中信實業(yè)銀行所處的競爭環(huán)境怎樣?怎樣才能最大限度地開展好個人理財業(yè)務(wù)?本文試圖對上述問題進行研究，并回答這些問題。全文共分為六個部分： 第一部分引言中簡單講述了研究本課題的意義和目的、研究方法和研究內(nèi)容；第二部分是銀行個人理財?shù)南嚓P(guān)理論；在第三部分，本文著重了解、比較和分析了國內(nèi)外銀行業(yè)個人理財現(xiàn)狀

3、，通過比較分析，總結(jié)出國內(nèi)銀行理財市場的缺陷和不足；第四部分介紹了中信實業(yè)銀行的自然狀況及個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，并總結(jié)出中信實業(yè)銀行在個人理財方面的不足和影響因素分析；第五部分分析了中信實業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)在未來發(fā)展中的優(yōu)劣勢，提出了中信實業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和具體措施；第六部分概括了論文的主要工作和觀點，本課題研究的局限性及對未來銀行個人理財業(yè)務(wù)的展望。 我們有理由相信，銀行以個人理財方式起步，不斷探索完善個人理財服務(wù)的方

4、式、方法和內(nèi)容；通過選拔培養(yǎng)高素質(zhì)的客戶經(jīng)理，建立和完善技術(shù)支持系統(tǒng)，研究開發(fā)網(wǎng)上銀行、呼叫中心等自助服務(wù)渠道的理財功能，細分客戶市場，研究開發(fā)適合不同客戶群體的個人理財產(chǎn)品組合及服務(wù)組合等手段，逐步實現(xiàn)個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)渠道的有效整合；增強個人理財業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)能力和核心競爭力，提高客戶的滿意度和忠誠度，促進個人理財業(yè)務(wù)乃至其他各項業(yè)務(wù)指標的增長，增加中間業(yè)務(wù)收入，最終必然達到以客戶為中心，全面提升銀行核心競爭力的經(jīng)營目