國外消費金融公司經(jīng)營模式的比較與借鑒[開題報告]

1、1畢業(yè)論文開題報告畢業(yè)論文開題報告題目：目：國外消費金融公司經(jīng)營模式的比較與借鑒國外消費金融公司經(jīng)營模式的比較與借鑒一、選題的背景、意義一、選題的背景、意義2009年7月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會發(fā)布了《消費金融公司試點管理辦法》。2010年1月，中國首批3家消費金融公司獲得了中國銀監(jiān)會同意籌建的批復(fù)，北京銀行、中國銀行、成都銀行作為主要出資人籌建消費金融公司，這意味著，在西方市場經(jīng)濟中已經(jīng)存在400年之久的消費金融公司終于在我國拉開序幕。

2、在我國，消費金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。其業(yè)務(wù)主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及同業(yè)拆借、發(fā)行金融債等。與傳統(tǒng)銀行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)相比，此類專業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等主要特點。消費金融公司雖然有其獨特的優(yōu)勢，但在我國尚處于嘗試階段，其發(fā)展仍受

3、到各方面因素的制約，要想起真正發(fā)揮作用，還需在實踐中不斷積累經(jīng)驗，探索適合自己的生存之路。目前，消費已成為我國擴大內(nèi)需、保證經(jīng)濟增長以及促進經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵所在，在金融海嘯的災(zāi)后重建階段，中國試點消費金融公司的舉措意義更為重大。成立專門的消費金融公司，將比商業(yè)銀行更能提供專業(yè)化、快捷的服務(wù)，從而進一步細(xì)分金融服務(wù)市場，同時，老百姓的消費融資又多了一個新的渠道，這表明中國在金融領(lǐng)域的市場化改革又向前推進了一步。除此之外，在全球經(jīng)濟增

4、長普遍放緩的環(huán)境下，消費金融公司作為完善我國金融體系的重要一步，是促進我國經(jīng)濟從投資主導(dǎo)型向消費主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變的需要，具有非常重要的現(xiàn)實意義。設(shè)立消費金融公司這樣一類新型的金融機構(gòu)不僅對于提高居民負(fù)債率、拉動消費杠桿具有重要的推動作用，而且為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶提供了新的可供選擇的金融服務(wù)，有利于滿足不同群體消費者不同層次的需求，提高消費者生活水平。從宏觀層面來講，消費金融公司的設(shè)立豐富和完善了我國的金融體系，有望填補我國個人消費貸款

5、的空白，同時對于推動金融機構(gòu)的專業(yè)分工、促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新、提高金融業(yè)的服務(wù)水平也起到積極作用。二、相關(guān)研究的最新成果及動態(tài)二、相關(guān)研究的最新成果及動態(tài)3公司的業(yè)務(wù)以小額貸款為主，因此業(yè)務(wù)數(shù)量多、額度小、風(fēng)險大、信貸風(fēng)險控制成本高成為其不可避免的經(jīng)營特點。卜強（2010）認(rèn)為，近年來，特別是上個世紀(jì)90年代，由于日本經(jīng)濟持續(xù)低迷，個人消費需求不旺，日本銀行業(yè)因不良債權(quán)問題所累而嚴(yán)重惜貸，銀行的個人消費信貸業(yè)務(wù)在此期間大幅度下降，而專向低工

6、資和收入不太穩(wěn)定的年輕階層提供消費信貸的金融公司卻異軍突起，迅猛發(fā)展。這種貸款無需提供擔(dān)保且手續(xù)簡便，并可以通過無人自動協(xié)議機操作，因此深受工薪階層特別是年輕人的歡迎。劉寧（2010）認(rèn)為，印度個人消費金融的快速發(fā)展得益于二十世紀(jì)90年代初金融業(yè)結(jié)構(gòu)性深化改革。個人消費潛力巨大；市場競爭激烈，消費金融產(chǎn)品透明度高；差異化金融產(chǎn)品和消費金融需求之間形成良性互動；多樣化的風(fēng)險管理保證盈利性；農(nóng)村消費信貸多與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性信貸捆綁，這些都是印度消

7、費金融得以快速發(fā)展的原因，對我國消費金融的全面啟動有很大的借鑒意義。2.2.推動我國消費金融公司健康發(fā)展相關(guān)政策建議的研究謝世清（2010）在總結(jié)了消費金融公司發(fā)展的國際經(jīng)驗后，結(jié)合我國國情，對發(fā)展我國的消費金融公司提出了七個方面的政策建議，包括豐富設(shè)立主體、開拓農(nóng)村市場、擴大產(chǎn)品范圍、嘗試服務(wù)消費貸款、加大促銷力度、完善信用機制和加強內(nèi)部風(fēng)險管理。劉一和杜孝良（2010）指出，我國消費金融公司仍處于發(fā)展初期和探索階段，受到社會環(huán)境、信

8、用機制、貸款用途、貸款余額等種種原因的限制，要想從競爭中脫穎而出，還需要揚長避短，發(fā)揮優(yōu)勢。在目前我國信用體系不健全的情況下，消費金融公司短期內(nèi)很難實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，因而，需要有針對性地健全消費金融公司政策運作機制、有意識地培育信用客戶群體，以提升消費金融公司的運作效率，實現(xiàn)促進消費、擴大內(nèi)需、帶動經(jīng)濟增長等目的。首先，要建立健全的社會信用體系；其次，可以引入民間資本進入消費金融體系；最后，聯(lián)合零售商和生產(chǎn)企業(yè)開展消費金融業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)

9、濟社會的不斷發(fā)展，消費金融的發(fā)展環(huán)境將不斷改善，消費金融公司在我國將迎來嶄新的發(fā)展機遇。陳瓊和楊勝剛（2009）認(rèn)為，消費金融公司作為我國一類新生的金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)健發(fā)展、通過試點逐步推開。借鑒其他國家發(fā)展消費金融的經(jīng)驗和教訓(xùn)，應(yīng)當(dāng)注意到以下幾點重要啟示：設(shè)立消費金融公司對我國完善金融機構(gòu)體系、促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展具有重要意義；準(zhǔn)確的市場定位是消費金融公司設(shè)立與發(fā)展的前提；科學(xué)適度的外部監(jiān)管是消費金融公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的保障；先進的客戶評