廈門市住房公積金制度發(fā)展問題研究.pdf

1、住房是人類生存與發(fā)展最基本的生活資料之一。住房產(chǎn)業(yè)作為一國經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)增長與社會(huì)發(fā)展中占有舉足輕重的地位。與此相適應(yīng)，發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家往往都具有一套完善的住房金融體系來支持住房產(chǎn)業(yè)的健康運(yùn)行。其中，政策性住房金融體系是不可或缺的，它主要是政府為解決中低收入家庭住房建設(shè)與消費(fèi)提供資金和信用支持，以達(dá)到保障所有社會(huì)成員“居者有其屋”和提高社會(huì)福利水平的政治社會(huì)目標(biāo)。 在我國的政策性住房金融體系中，住房公積金制度是

2、主要內(nèi)容和核心。它是學(xué)習(xí)、借鑒了新加坡中央公積金制度的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國國情，1991年在上海率先實(shí)行，然后逐漸在全國普及。1999年國務(wù)院頒布了《住房公積金管理?xiàng)l例》，將住房公積金管理納入了法制化發(fā)展的軌道。住房公積金制度的實(shí)施，對(duì)改變住房分配機(jī)制，推進(jìn)住房商品化，轉(zhuǎn)變居民住宅消費(fèi)觀念，完善國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，對(duì)我國城鎮(zhèn)住房制度改革乃至經(jīng)濟(jì)體制改革，都發(fā)揮了重要作用。 然而，住房公積金制度經(jīng)過十多年的發(fā)展之后，由于其制度缺陷和內(nèi)在機(jī)制的

3、不足，在我國住房金融體系運(yùn)行中越來越顯現(xiàn)出不適應(yīng)的跡象，已不符合我國住房金融體系長期發(fā)展目標(biāo)。本文將在學(xué)習(xí)德國住房儲(chǔ)蓄銀行制度和新加坡中央公積金制度發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，著重比較研究現(xiàn)階段我國住房公積金制度發(fā)展中存在的主要問題，提出完善我國住房公積金制度和發(fā)展政策性金融體系的政策建議。 廈門作為全國最早推行住房公積金制度的城市之一，其住房公積金發(fā)展取得了很大成績，資金歸集和繳存人數(shù)逐年增加，住房公積金貸款增長迅速，個(gè)貸使用率位居全省

4、、全國前列。但是廈門住房公積金制度的發(fā)展，既具有我國住房公積金制度發(fā)展中存在的通病，也有自身發(fā)展中存在的問題，社會(huì)繳交意識(shí)差，歸集覆蓋面低，行政執(zhí)法難，住房公積金貸款對(duì)中低收入人群的支持力度弱等。本文也將在反思廈門發(fā)展住房公積金制度過程中不足之處的基礎(chǔ)上，探討如何改善外部環(huán)境，擴(kuò)大制度覆蓋面，提高解決住房公積金糾紛和行政執(zhí)法效率，以及切實(shí)為中低收入家庭提供資金支持，并提出具體措施。 全文在結(jié)構(gòu)安排邏輯上，分為三個(gè)部分(章)：

5、 第一章：我國住房公積金制度的發(fā)展現(xiàn)狀。首先對(duì)住房公積金概念進(jìn)行了界定，介紹了住房公積金的六大特點(diǎn)，然后回顧了我國住房公積金制度發(fā)展的起因和三個(gè)主要階段，并提出當(dāng)前我國住房公積金制度發(fā)展中存在的主要問題，即覆蓋面不高，資金使用率偏低，機(jī)制設(shè)計(jì)有缺陷。 第二章：國外政策性住房資金制度及其對(duì)我國的啟示。通過比較德國住房儲(chǔ)蓄銀行制度和新加坡中央公積金制度的發(fā)展模式，具體分析我國住房公積金制度發(fā)展中存在的主要問題及其產(chǎn)生的原因，最后

6、提出作者自己的見解和政策性建議，認(rèn)為從長遠(yuǎn)角度，我國政府應(yīng)重新定位政府職能，調(diào)整住房金融運(yùn)行調(diào)控目標(biāo)，重新設(shè)計(jì)政策性住房金融發(fā)展目標(biāo)模式。 第三章：廈門市住房公積金制度發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策思考。首先介紹了廈門建立住房公積金制度的總體情況，接著總結(jié)剖析了當(dāng)前廈門住房公積金工作中存在的幾個(gè)主要問題，最后就如何解決這些問題闡述了作者自己的思考，并提出了相應(yīng)的具體措施，指出在微觀操作層面上，有必要通過地方立法，主動(dòng)采取各種措施，來促進(jìn)廈門住房