恒訊特刊（2005年11月）

1、,恆訊特刊（2005年11月）,10 年 前 . . . . . . . 　　黃　淑　嫻　小　姐　在機(jī)緣巧合下認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)管理的工作，於是離開私人助理一職而立志投身這個(gè)更具發(fā)展性的行業(yè)。　　現(xiàn)為本公司執(zhí)行總監(jiān)，職務(wù)包括行政及人事管理、業(yè)務(wù)拓展等工作範(fàn)疇。近年來，更由本公司委派到電臺擔(dān)任保險(xiǎn)節(jié)目主持，為大眾解答保險(xiǎn)方面的疑難。,3rd Annual Hong Kong Financial Planner,金 獎(jiǎng) 専 輯,of the

2、Year Award (2005),第三屆香港財(cái)務(wù)策劃師選舉(2005),金 獎(jiǎng) 得 主 檔 案,按　一　下　看　內(nèi)　容,特別鳴謝!!,得獎(jiǎng)個(gè)案,得獎(jiǎng)心聲,執(zhí) 行 總 監(jiān),第三屆香港財(cái)務(wù)策劃師選舉(2005),恆訊特刊（2005年11月）,3rd Annual Hong Kong Financial Planner of the Year Award (2005),比賽簡介,如欲瀏覽黃小姐於比賽得獎(jiǎng)的詳情，,請 下列各項(xiàng):,與

3、您分享我們的喜悅及榮譽(yù)!!,黃 淑 嫻 小 姐,榮 獲,金 獎(jiǎng) (冠軍),(Ms. Rita Wong),本 公 司,按,陣容鼎盛 … 廣及商界及敎育界的專業(yè)人士,近年來，多種財(cái)務(wù)策劃行業(yè)發(fā)展迅速，為提升及自我監(jiān)管行業(yè)的專業(yè)性，協(xié)會以非牟利機(jī)構(gòu)的形式負(fù)責(zé)確認(rèn)從事與財(cái)務(wù)策劃相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士的執(zhí)業(yè)資格。,今年為協(xié)會第三次舉辦這個(gè)比賽，該比賽已經(jīng)受到各界的支持及認(rèn)同，並由多家機(jī)構(gòu)及組織協(xié)辦或贊助。而在參賽人數(shù)以及水準(zhǔn)平均較往年提高，使戰(zhàn)況更

4、為激烈。,恆訊特刊（2005年11月）,下一頁 . . . .,( 有關(guān)協(xié)會的詳細(xì)資料，可瀏覽其網(wǎng)站　www.rfp-hk.org ),,,主辦機(jī)構(gòu),註冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會 (HKRFP),評審團(tuán)體,比賽戰(zhàn)情,比賽簡介,選拔過程嚴(yán)格,大會先將各參賽計(jì)劃書編號、分組及分配給各評判評分，然後選出各組首十名。各組首十名計(jì)劃交由全體評判再評分、並以平均分?jǐn)?shù)選出最後入圍十名參賽者。此部份佔(zhàn)總分60%。最後入圍十名參賽者須向評審團(tuán)親身演繹其計(jì)劃作最

5、後評分，這部份佔(zhàn)總分40%?？偡种孜迕謩e為金、銀、銅及優(yōu)異獎(jiǎng)。,各參賽者必須提交一個(gè)個(gè)案財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃書,按,,記者招待會及頒奬晚會已於 2005 年 10 月 13 日，假富豪香港酒店隆重舉行。,比賽詳情、頒奬典禮及 金奬得主 黃淑嫻小姐 的 個(gè)人專訪。特刊內(nèi)黃小姐與大家分享了為客戶策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃的經(jīng)驗(yàn)、參賽感受及原因、金奬得奬個(gè)案。,恆訊特刊（2005年11月）,專題特刊,(詳情 請參閱 星島日報(bào)特刊 A29 及 A3

6、1 或 致電 2951-5388 向本公司客戶服務(wù)部 查詢),頒奬典禮,頒獎(jiǎng)典禮中人才濟(jì)濟(jì)，協(xié)會贊助人鍾逸傑爵士、立法會議員(會計(jì)界)譚香文女士、證監(jiān)會中介團(tuán)體及資產(chǎn)品高級總監(jiān)浦偉光先生、選舉贊助商中信嘉華銀行有限公司執(zhí)行副總裁兼零售銀行部主管林劉德美女士，以及華南理工大學(xué)科技園廣州市華工旭科技有限公司董事長趙國光先生等都撥冗出席， 與得獎(jiǎng)後進(jìn)聚首一堂，交流心得。內(nèi)地及香港傳媒均到場採訪這個(gè)業(yè)界慶典的盛況。,黃淑嫻小姐 接受金獎(jiǎng)

7、殊榮,2005 年 10 月 26 日 ~ 「星島日報(bào)」 以特刊形式刊登了是次：,比賽簡介,參加比賽是希望驗(yàn)證對過去十年來從事保險(xiǎn)業(yè)工作的方向，並加以肯定!,恆訊特刊（2005年11月）,得奬心聲,是次選擇一個(gè)年輕人財(cái)務(wù)計(jì)劃作為參賽個(gè)案，是有感而發(fā)的！ 希望藉此提醒這一代年輕人為現(xiàn)在、為將來做好準(zhǔn)備!　在策劃眾多客戶的計(jì)劃中，處理年輕人的財(cái)策較為使人花心思及時(shí)間！一方面，年輕人資源少，且在財(cái)富管理上欠缺周詳認(rèn)知！另一方面，他們耐性不

8、足，又往往對前途感到迷惘。這時(shí)他們既要開始經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，又需為自已及將來作準(zhǔn)備，因此難免在安排財(cái)務(wù)計(jì)劃時(shí)一籌莫展?！　　　〈送?，不少時(shí)下的父母對子女照顧周全，令這一代年輕人在家庭及工作角色上都欠缺迫切感，這叫父母憂心忡忡之餘；更甚的是當(dāng)年輕人不再年輕，他們在面對工作失意、家庭擔(dān)子來臨時(shí)，財(cái)務(wù)安排上更是舉步為艱！　　回想由畢業(yè)到現(xiàn)在，轉(zhuǎn)眼十?dāng)?shù)年，今天所擁有的，是建基於自己從年輕到現(xiàn)在對工作的努力及熱忱。同時(shí)，自已很早亦開始計(jì)劃未來，並定期

9、作出驗(yàn)討,建立了穩(wěn)健的軌跡！　年輕人其實(shí)最寶貴的資產(chǎn)是時(shí)間，所以更應(yīng)珍惜青春，若能及早開始財(cái)務(wù)計(jì)劃，且有規(guī)律地實(shí)踐，就很容易成功地建立穩(wěn)健的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)！,能得到今次金獎(jiǎng)的榮譽(yù)，首先要多謝評審團(tuán)的認(rèn)同，更要感謝的是我過去所經(jīng)歷的人和事 ～ 他們豐富了我的閱歷、開拓了我的天空。最重要多謝 INSU-VALUE 對自己不斷的栽培，並給予機(jī)會讓我發(fā)揮潛能，盡展所長，助我完人成長！最後，家人的百般體諒，讓我能全情投入工作，在心中實(shí)在感激不盡！,T

10、hanks for everybody in my memories!,From Rita,4.財(cái)務(wù)計(jì)劃建議：4.1收入支出分配的建議4.2重整 危機(jī)處理計(jì)劃 4.3資產(chǎn)承接的安排: 重點(diǎn)選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)契約4.4 稅務(wù)建議4.4投資計(jì)劃 - 工作投資 - 投資工具選擇 - 著重資金流動性- 成立3 個(gè) 5 年累積資金方案 : 以達(dá)到一定資金水平為日後再投資之用； 另一方面，

11、平衡對生活、醫(yī)療、敎育、婚姻上的資金運(yùn)用，以確保家庭緊急後備金的穩(wěn)健性。,,得奬個(gè)案是為一名廿多歲的 年輕女孩 設(shè)計(jì)的 財(cái)務(wù)計(jì)劃。她從事專業(yè)行業(yè)，每月雖有可觀的收入，卻因父親早逝，需要照顧剩下來的家中老弱婦孺，肩負(fù)著 沉重的家庭負(fù)擔(dān)?！≡谖磥淼?5年內(nèi)，她必定是家庭唯一的 收入支柱。,恆訊特刊（2005年11月）,1.客觀分析每位家人當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)及工作狀況2.收入支出的評估3.財(cái)務(wù)目的分序,個(gè)案簡介,結(jié) 果,到 第2個(gè) 五年計(jì)劃

12、 的中段時(shí)，年輕女孩 突然逝世。,故此，年老的祖母雖有無限傷痛，但家庭生活及弟弟的教育費(fèi)仍得以維持及安排! 為祖母著想，黃小姐更為祖母 訂立了一個(gè)財(cái)務(wù)方案 ~ 主要運(yùn)用保險(xiǎn)契約中的 定期存款 及 年金的形式來 維持生活費(fèi)，就好像孫女在世時(shí)每月給她家用一樣 ……,幸而，財(cái)務(wù)計(jì)劃建議中的危機(jī)處理計(jì)劃 得到妥當(dāng)?shù)闹卣?,5.定時(shí)檢討,設(shè)計(jì)計(jì)劃 - 5步曲,,個(gè)案背景,請按此 (附件一),請按此(附件一),請按此 (附件

13、二),恆訊特刊（2005年11月）,,,1. 現(xiàn) 時(shí) 的 生 活 水 平,4 & 5. 足 夠 的 資 金 來 應(yīng) 付 增 加 的 負(fù) 擔(dān),6. 各 式 各 樣 及 具 流 動 性 的 投 資,,,,,,3. 足 夠 的 流 動 現(xiàn) 金 儲 備,7. 大 専 敎 育 的 基 金 (母 親 弟 弟),8. 遺 產(chǎn) 安 排,1998 (27歲),2003 (32歲),2008 (37歲),2013 (個(gè) 案 主 角 42 / 母 親

14、 弟 弟 18),將 來 ...,（透 過 有 規(guī) 律 的 現(xiàn) 金 管 理 計(jì) 劃）,10. 退 休,9. 結(jié) 婚 基 金 及 子 女 的 敎 育 基 金,（當(dāng) 面 臨 死 亡 、傷 殘 或 疾 ?。?,,,,投 資,傷 殘 保 險(xiǎn),醫(yī) 療 保 險(xiǎn),人 壽 保 險(xiǎn),危 機(jī) 處 理 - 保 險(xiǎn) 計(jì) 劃,優(yōu)先次序,2. 醫(yī) 療 支 出 及 後 母 及 祖 母 的 最 後 開 支,個(gè) 案 主 角 ( 經(jīng) 濟(jì) 支 柱),公 司 團(tuán) 體 入 息

15、 保 險(xiǎn)個(gè) 人 意 外 死 亡 及 傷 殘、 危 疾,,公 司 團(tuán) 體 醫(yī) 療：大 房個(gè) 人：提 升 醫(yī) 療 保 障 質(zhì) 素,公 司 團(tuán) 體壽 險(xiǎn)、 個(gè) 人 壽 險(xiǎn),財(cái) 務(wù) 目 的 優(yōu) 先 次 序,附件 一,年 輕 人 對 投 資 應(yīng) 有 的 態(tài) 度,恆訊特刊（2005年11月）,附件 二,,最 大 的 投 資：工 作工 作 上 的 增 值 及 所 帶 動 財(cái) 增 值適 當(dāng) 的 財(cái) 務(wù) 計(jì) 劃,必 須 完 全 了 解