外資銀行監(jiān)管的法經(jīng)濟學分析——以《中華人民共和國外資銀行管理條例》為例.pdf

1、2001年中國加入WTO時，對銀行業(yè)承諾了五年的逐步放開期，在2006年底取消人民幣業(yè)務地域和客戶限制，給予外資銀行國民待遇。銀行業(yè)全面放開是世界經(jīng)濟一體化的要求，也是中國對外開放的要求。外資銀行全面進入和開展業(yè)務為中國經(jīng)濟發(fā)展帶來了機遇，但相伴而生的還有風險，因此必須對其進行監(jiān)管。2006年底，國務院頒布了《中華人民共和國外資銀行管理條例》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》，監(jiān)管機構(gòu)以此為依托建

2、立了外資銀行監(jiān)管制度?！稐l例》和《細則》從實施至今已經(jīng)有一年多，本論文擬結(jié)合《條例》和《細則》的實施情況，以法經(jīng)濟學的方法分析它們的實效，探求外資銀行監(jiān)管措施的有效性，以其發(fā)現(xiàn)不足并提出完善方法。 本論文使用了法經(jīng)濟學的研究方法，但并不是將經(jīng)濟效率作為評價法律制度的唯一和最高標準，也不排斥法律的其他價值和作用的存在，只是將其作為方法和視角的一種。法經(jīng)濟學方法具有學科的交叉性并使用實證分析，因此能夠突破單一的法律視野、打破概念法學

3、的邏輯自足體系，從經(jīng)濟效率角度探討監(jiān)管的有效性，更具有科學性。 本論文之前的學者對外資銀行監(jiān)管的研究一般都局限于自己的領(lǐng)域，鮮有將經(jīng)濟學的方法運用到監(jiān)管研究中，而且2007年之前學者研究的重點都在于如何構(gòu)建一個完善的監(jiān)管體系，隨著《條例》和《細則》的出臺，這些研究成果對現(xiàn)實不再具有重要的指導意義，并且由于美國次貸風潮的影響，銀行監(jiān)管問題再次成為一個熱點，本論文的寫作正是恰逢際會。 在文中，作者使用市場失靈理論分析監(jiān)管的必

4、要性，并用政府規(guī)制理論以及雙失靈理論探討有效監(jiān)管的可能。在《條例》規(guī)定的市場準入、業(yè)務范圍、持續(xù)監(jiān)管、市場退出和法律責任這五步具體監(jiān)管措施的分析中，作者使用了經(jīng)濟規(guī)制理論（加強規(guī)制、放松性規(guī)制和激勵性規(guī)制綜合運用）、博弈論、社會成本理論、威懾理論對監(jiān)管有效性進行了詳細的分析。 在此基礎上得出：依據(jù)《條例》和《細則》實施的監(jiān)管措施總的來說是有效的，但是在持續(xù)監(jiān)管和法律責任規(guī)定方面有效性不足，作者因此使用公共選擇理論等法經(jīng)濟學的理論