我國各區(qū)域壽險發(fā)展?jié)摿Ψ治瞿Ｐ偷臉嫿ㄅc應用研究.pdf

1、從數(shù)據(jù)層面的分析來看，自1980年恢復國內(nèi)保險業(yè)務特別是九十年代社會主義市場經(jīng)濟體系建立及完善以來，我國保險總資產(chǎn)和年度總保費收入一直保持較大幅度的增長。但是，進入2004年后年度總保費收入增長相對較小，主要原因是壽險保費收入增長趨緩，其中2004年第一季度還出現(xiàn)了2.09％的負增長。從保險業(yè)傳統(tǒng)六強的情況來看，上海北京排名都出現(xiàn)下滑，上海年增長率只有不到6％，北京甚至年度增長率為負。造成上述地區(qū)壽險發(fā)展增速下降的原因是什么，我國壽險業(yè)

2、的高速發(fā)展還能持續(xù)多久，以及應該如何健康發(fā)展成為作者考慮的問題。2004年壽險保費收入下降的直接原因是保險公司的業(yè)務調(diào)整，躉繳業(yè)務下降，期繳業(yè)務上升，導致壽險保費收入的下降。除此之外，其他金融產(chǎn)品特別是基金的競爭，也是造成壽險業(yè)務量下降的原因。不過據(jù)中國保監(jiān)會公布的2005年1至7月全國保險公司保費收入及市場份額統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2005年1至7月，全國壽險保費收入為1991.47億元，同比增長了12.21％。與1至6月的14.2％、1至5

3、月的15.39％、1至4月的18.9％和1至3月的23.1％同比增長相比，增速仍呈直線下降趨勢。這又給作者認真思考上述問題提供了契機和可供研究的切入點。造成壽險保費收入下降的真正原因是什么，影響壽險發(fā)展?jié)摿Φ囊蛩氐降资悄男?希望能夠通過本文的研究來發(fā)現(xiàn)影響壽險發(fā)展的比產(chǎn)品調(diào)整、其他理財產(chǎn)品的競爭等更深層次更根本的因素。 本文結構上分為三個部分。第一部分模型分析的理論準備部分，分兩大板塊：第一是我國壽險發(fā)展狀況概述，作為建立模型的

4、現(xiàn)實依據(jù)。這一板塊概括性的介紹當前的我國人壽保險的總體狀況以及分地域或代表性省份狀況。力圖對我國壽險發(fā)展現(xiàn)狀和各種壽險發(fā)展水平下較有代表性的省份進行總體的了解；第二是人壽保險內(nèi)涵和功能的介紹，并從中分析出對其發(fā)展有較大影響的因素，作為在接下來的分析中建立模型的自變量。初步選定的變量如下：GDP、人均社保支出、居民消費價格指數(shù)、利率、保險深度、保險密度、壽險從業(yè)人員數(shù)量、總負擔系數(shù)、平均家庭人口數(shù)、恩格爾系數(shù)、高中以上文化程度人口占比。此

5、外，還定義了潛力指標的計算公式。這一板塊是建立模型的方法論基礎。第二部分建立統(tǒng)計模型進行數(shù)理分析，是本文的主體部分。利用第一部分選出的變量和各省的數(shù)據(jù)建立多元回歸模型，并對模型進行修改完善。因為我國地域廣大，各地區(qū)經(jīng)濟狀況差異明顯，將36個省市自治區(qū)的數(shù)據(jù)混為一個回歸方程效果必然不理想，建模前將首先用聚類分析按保費收入規(guī)模對各省進行歸類，以期達到較好的回歸效果。第三部分是文章的結論部分。利用第二部分得出的模型對各省壽險保費收入增長率進行

6、模擬，以及計算各省壽險發(fā)展?jié)摿Φ呐琶＝又治隽诵纬筛鲄^(qū)域壽險發(fā)展現(xiàn)狀的原因，并根據(jù)原因提出可能的政策和經(jīng)營策略建議。本部分得出的結論是壽險發(fā)展水平較高地區(qū)壽險發(fā)展?jié)摿τ绊懸蛩刂饕薪?jīng)濟因素、人口因素、利率因素和保險供給主體因素；壽險發(fā)展水平中等地區(qū)壽險發(fā)展?jié)摿τ绊懸蛩刂饕腥丝谝蛩?、保險供給主體因素和利率因素；壽險發(fā)展水平較低地區(qū)壽險發(fā)展?jié)摿τ绊懸蛩刂饕型q因素、人口因素和保險供給主體因素。 作者力圖在前人研究的基礎上有所突