我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理.pdf

1、國(guó)家助學(xué)貸款是由政府倡導(dǎo)，國(guó)家和各省及地方政府共同推動(dòng)，通過(guò)招標(biāo)方式確定商業(yè)銀行，由其提供貸款的一種利國(guó)利民的資助制度。資助對(duì)象是年滿(mǎn)18周歲的全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的專(zhuān)科、本科、第二學(xué)位和研究生。用于支付學(xué)生在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。該項(xiàng)助學(xué)制度特點(diǎn)顯著，屬于無(wú)需擔(dān)保，無(wú)抵押的個(gè)人信用貸款。自1999年試運(yùn)行，至今已有七年之久，相關(guān)政策幾經(jīng)調(diào)整，各參與方爭(zhēng)執(zhí)頗多，運(yùn)行效果差強(qiáng)人意且進(jìn)展緩慢。 本文旨在通過(guò)對(duì)這種

2、現(xiàn)象多層次的分析，尋找出國(guó)家助學(xué)貸款制度運(yùn)行受阻的主要原因——商業(yè)銀行的惜貸行為所致，并全面分析了在整個(gè)國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)制度的演變進(jìn)程中，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和有可能遭受的損失，這主要是由相關(guān)方認(rèn)識(shí)分歧，非對(duì)稱(chēng)信息和信用失范，操作繁瑣以及政策支持力度不夠等原因引發(fā)的。同時(shí)總結(jié)國(guó)外助學(xué)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作模式的成功之處，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)階段的教育以及業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，針對(duì)商業(yè)銀行的盈利運(yùn)作理念，提出了應(yīng)當(dāng)推出一些有所創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，并探討了完善其風(fēng)險(xiǎn)管理