中小企業(yè)貸款擔(dān)保制度研究.pdf

1、中小企業(yè)在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著極為重要的作用，是促進(jìn)國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展的重要支撐力量。貸款擔(dān)保體系的建立，能夠提高中小企業(yè)融資能力，彌補中小企業(yè)在融資過程中遇到的門檻高、信息不對稱和信用責(zé)任不足的缺陷，對于緩解中小企業(yè)融資困境，促進(jìn)其發(fā)展具有重要意義。本文將我國中小企業(yè)貸款擔(dān)保機制的實施視為一項制度創(chuàng)新，基于此來分析我國現(xiàn)有的中小企業(yè)貸款擔(dān)保制度安排，剖析其運行現(xiàn)狀、特點及存在的缺陷，并運用制度經(jīng)濟學(xué)的分析方法對我國中小企

2、業(yè)貸款擔(dān)保的制度缺陷進(jìn)行成因分析，進(jìn)而提出相應(yīng)的政策建議。 本文的主要研究結(jié)論如下：第一，我國中小企業(yè)貸款擔(dān)保制度的變遷，在發(fā)展初期是需求主導(dǎo)的誘致性制度變遷，后期政府大規(guī)模介入，在全國各地推行貸款擔(dān)保機構(gòu)試點，發(fā)展成為政府強制性制度變遷。第二，中小企業(yè)貸款擔(dān)保模式包括政策性、互助性和商業(yè)性三種，三種模式相比，只有商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)具有產(chǎn)權(quán)明晰的性質(zhì)。 第三，我國現(xiàn)有的“一體兩翼”中小企業(yè)貸款擔(dān)保模式，初步形成了省、市、縣三

3、級貸款擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)，但存在一定的制度缺陷：不同貸款擔(dān)保模式發(fā)展不均衡、金融機構(gòu)缺乏積極性、貸款擔(dān)保機構(gòu)自身的風(fēng)險控制體系不健全以及制度實施效果不佳。 第四，從制度的視角看，我國中小企業(yè)貸款擔(dān)保制度缺陷的成因包括：相關(guān)政策法規(guī)不健全、成員間“信任”制度不完善、政策性貸款擔(dān)保模式下存在雙重委托-代理問題、政府出資的政策性擔(dān)保機構(gòu)對國有資產(chǎn)利用低效率等。 第五，在對制度缺陷成因的分析以及國際經(jīng)驗總結(jié)的基礎(chǔ)上，初步提出了盡快出臺相關(guān)