我國農(nóng)村小額信貸運(yùn)行機(jī)制研究.pdf

1、作為面向窮人的創(chuàng)新金融工具，小額信貸在一些區(qū)域獲得的成功引起了發(fā)展中國家的關(guān)注和借鑒。我國引入小額信貸已有十余年時間，雖然仍處于發(fā)展的初級階段，但小額信貸在我國扶貧和支農(nóng)工作中的重要作用已獲得了普遍認(rèn)可。小額信貸的創(chuàng)新之處及其精髓都首先體現(xiàn)在其具體的運(yùn)行機(jī)制之中，所以對小額信貸運(yùn)行機(jī)制的準(zhǔn)確把握將是探討我國小額信貸發(fā)展路徑的基礎(chǔ)。 文章結(jié)合國際小額信貸經(jīng)典模式，從目標(biāo)客戶、組織機(jī)構(gòu)這兩個信貸參與主體，以及小額信貸基本運(yùn)行原理三個

2、部分綜合探討了小額信貸運(yùn)行的基本理論。其中詳細(xì)分析了小額信貸目標(biāo)瞄準(zhǔn)機(jī)制、小組聯(lián)保機(jī)制、動態(tài)激勵機(jī)制等創(chuàng)新的微觀制度安排，并就其在解決信息不對稱問題上的貢獻(xiàn)做出了解釋。 文章隨后按照該分析框架剖析了我國農(nóng)村小額信貸的實(shí)際運(yùn)行機(jī)制。在客戶層面，文章首先利用已披露的數(shù)據(jù)資料，對我國農(nóng)戶的融資需求特征和貧困構(gòu)成狀況作出分析，隨后探討了我國小額信貸目標(biāo)客戶選擇實(shí)踐，其中包括不同類型的機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶貧困程度和農(nóng)戶性別的偏好。 由于我國

3、小額信貸運(yùn)作方式因組織機(jī)構(gòu)不同存在較大差異，所以文章將組織機(jī)構(gòu)與具體運(yùn)作方式綜合起來分類進(jìn)行探討。首先分析正規(guī)金融機(jī)構(gòu)小額信貸的運(yùn)行模式，介紹了我國開展小額信貸的主要正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，并以農(nóng)村信用合作社為主解析了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)小額信貸的運(yùn)行特征，其中引入了湖南省某農(nóng)信社的基層數(shù)據(jù)展開了更具體、更直觀的案例分析。隨后是對非金融機(jī)構(gòu)小額信貸運(yùn)行的探討。我國非金融機(jī)構(gòu)小額信貸組織眾多，文章總結(jié)歸納了這些機(jī)構(gòu)的種類及其運(yùn)營宗旨、資金來源特征等，并重點(diǎn)