商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施存在的問題及發(fā)展對策研究【畢業(yè)論文】

1、<p><b>　　畢業(yè)論文</b></p><p><b>　　（20_ _屆）</b></p><p>　　商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施存在的問題及發(fā)展對策研究</p><p>　　所在學(xué)院 </p><p>　　專業(yè)班級

2、 金融學(xué) </p><p>　　學(xué)生姓名 學(xué)號 </p><p>　　指導(dǎo)教師 職稱 </p><p>　　完成日期 年 月 </p><p><b>　　摘 要<

3、/b></p><p>　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，能源短缺和環(huán)境問題已成為當(dāng)今各國關(guān)注的焦點(diǎn)問題之一。當(dāng)前，資源浪費(fèi)和環(huán)境污染已經(jīng)成為制約中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可忽視的重要因素。我們必須實(shí)現(xiàn)以犧牲環(huán)境為代價(jià)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。積極發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、大力推進(jìn)節(jié)能減排，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行是社會的重要資金樞紐，要想實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，我國主要融資渠道的銀行業(yè)，也必須做出相應(yīng)的改變，為環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展提供

4、相應(yīng)的金融支持。</p><p>　　本文從綠色信貸的概念出發(fā)，闡述了實(shí)施綠色信貸機(jī)制是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。文章以重慶市為例來印證我國綠色信貸發(fā)展。分析了重慶市綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀及問題。針對所存在問題，在借鑒國外發(fā)展綠色信貸成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸提出了對策建議。</p><p>　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；綠色信貸；可持續(xù)發(fā)展</p><p&g

5、t;<b>　　Abstract</b></p><p>　　With economic development and social progress, each country are focus on energy shortages and environmental problems. At present, resource waste and environmental pol

6、lution has become a importance factor that impact of China's economic development process, We must achieve the change in the pattern of economic development which pollution of the environment. Actively develop a low

7、carbon economy and vigorously promote energy conservation, to achieve sustainable development. Commercial banks are im</p><p>　　This article explains the concept of green credit policy , and then describes t

8、he implementation of green credit policy mechanism is the inevitable choice for sustainable economic development. This article uses the city of Chongqing as an example to prove the development of China's green credit

9、 policy. Analysis of the development of the Green credit policy situation and problems in city of Chongqing. For the problems, drawing on the successful experience of developed countries in the development</p><

10、;p>　　Keywords: Commercial bank; Green credit policy; Sustainable Development</p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　1 實(shí)施綠色信貸的意義5</p><p>　　1.1 綠色信貸是促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的重要工具5</p>&

11、lt;p>　　1.2 實(shí)施綠色信貸是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的重要手段5</p><p>　　1.3 推行綠色信貸是管理金融環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要6</p><p>　　1.4 實(shí)施綠色信貸是商業(yè)銀行提高經(jīng)營績效的客觀需要6</p><p>　　1.5 實(shí)施綠色信貸是商業(yè)銀行社會責(zé)任的體現(xiàn)6</p><p>　　1.6 重慶市實(shí)施綠色信

12、貸的意義7</p><p>　　1.6.1 是解決經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的矛盾的措施7</p><p>　　1.6.2 具有帶頭作用，有利于西部推廣綠色信貸7</p><p>　　2 重慶市實(shí)施綠色信貸的現(xiàn)狀及問題8</p><p>　　2.1 重慶市實(shí)施綠色信貸的現(xiàn)狀8</p><p>　　2.1.1 綠色

13、信貸主要發(fā)放對象8</p><p>　　2.1.2 綠色信貸發(fā)放額度8</p><p>　　2.1.3 綠色信貸流程11</p><p>　　2.2 重慶市實(shí)施綠色信貸的問題12</p><p>　　2.2.1 地區(qū)因素阻礙綠色信貸發(fā)展12</p><p>　　2.2.2 技術(shù)方面缺陷13</p>

14、;<p>　　2.2.3 缺乏有效的綠色信貸激勵機(jī)制14</p><p>　　2.2.4 銀行和環(huán)保部門信息溝通不夠14</p><p>　　2.2.5 銀行經(jīng)濟(jì)利益和社會責(zé)任之間的沖突14</p><p>　　3 重慶市綠色信貸實(shí)施對策16</p><p>　　3.1 國外綠色信貸實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的借鑒16</p>

15、;<p>　　3.1.1 建立有效的激勵機(jī)制16</p><p>　　3.1.2 完善法律法規(guī)16</p><p>　　3.1.3 發(fā)展咨詢、衍生工具業(yè)務(wù)17</p><p>　　3.2 政府部門充分發(fā)揮指導(dǎo)作用17</p><p>　　3.2.1 建設(shè)可操作性的綠色信貸管理指南與產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)目錄17</p>

16、;<p>　　3.2.2 加大環(huán)?？己肆Χ纫砸?guī)范地方政府行為17</p><p>　　3.3 商業(yè)銀行逐步完善內(nèi)部機(jī)制18</p><p>　　3.3.1 努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任的協(xié)調(diào)發(fā)展18</p><p>　　3.3.2 加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理18</p><p>　　3.3.3 完善內(nèi)部信息溝通制度和披露制度19&

17、lt;/p><p>　　3.3.4 改善和創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)19</p><p>　　3.3.5 加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)19</p><p><b>　　結(jié) 論21</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)22</b></p><p>　　致 謝錯(cuò)誤!未定義書簽。</

18、p><p>　　近年來，由二氧化碳排放引起的全球變暖問題、能源短缺和環(huán)境問題已經(jīng)成為了世界關(guān)注的焦點(diǎn)問題。在我國，能源及環(huán)境污染問題尤為突出，嚴(yán)重制約著經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。中國要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，走低碳經(jīng)濟(jì)的道路，應(yīng)積極推進(jìn)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新制度。而“綠色信貸”正是一個(gè)金融創(chuàng)新制度，它可以通過有效的信貸調(diào)控手段，使資源、環(huán)境保護(hù)的資金需求真正落到實(shí)處，克服傳統(tǒng)的片面追求經(jīng)濟(jì)效益，而忽視環(huán)境、生態(tài)與資源保護(hù)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模

19、式的不足。因此，積極推廣“綠色信貸”是我國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。</p><p>　　1 實(shí)施綠色信貸的意義</p><p>　　綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目

20、投資貸款和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段，目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”。 因此，綠色信貸不僅是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段，也是21世紀(jì)銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。</p><p>　　1.1 綠色信貸是促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的重要工具</p><p>　　在現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期，社會

21、生產(chǎn)力的三要素：勞動者、勞動工具和勞動對象，無一不與金融資本有著密切的聯(lián)系。金融貸款已經(jīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成了密不可分的關(guān)系，企業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目成功與否，特別是重大企業(yè)項(xiàng)目，沒有金融貸款的支持，幾乎不可能實(shí)現(xiàn)。綠色信貸機(jī)制是為了加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)、減少資源無序開采和浪費(fèi)、節(jié)能減排、控制污染，支持社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生的新型貸款政策，它的融資導(dǎo)向性非常明確，促進(jìn)環(huán)境保護(hù)工作的杠桿作用十分突出，名副其實(shí)地成為了促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展不可或缺的重要工具。&

22、lt;/p><p>　　1.2 實(shí)施綠色信貸是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的重要手段</p><p>　　綠色信貸機(jī)制是商業(yè)銀行根據(jù)國家政策要求，將是否通過環(huán)境影響評價(jià)納入金融信貸必備條件，對企業(yè)項(xiàng)目貸款的持續(xù)期限、資金規(guī)模、信貸額度、利率條件、風(fēng)險(xiǎn)衡量和定價(jià)等要素進(jìn)行資金配置的新型審貸體系。綠色信貸在控制資源浪費(fèi)、環(huán)境污染，鼓勵新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面具有突出優(yōu)勢。實(shí)施綠色信貸,將引導(dǎo)資金投向有利于

23、環(huán)境保護(hù)、資源開發(fā)的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)項(xiàng)目。</p><p>　　1.3 推行綠色信貸是管理金融環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要</p><p>　　目前，因污染環(huán)境被關(guān)停企業(yè)給銀行帶來了很大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，已嚴(yán)重影響了社會穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全。實(shí)施綠色信貸機(jī)制，把環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)和社會責(zé)任融入商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，實(shí)行環(huán)?！耙黄狈駴Q制”，把控制金融信貸風(fēng)險(xiǎn)程序前移，并對企業(yè)項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動態(tài)評估和監(jiān)控，有效防范企業(yè)違

24、反環(huán)境保護(hù)政策，為商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了可行的路徑。實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)與金融安全的雙贏。</p><p>　　1.4 實(shí)施綠色信貸是商業(yè)銀行提高經(jīng)營績效的客觀需要</p><p>　　實(shí)踐表明，環(huán)境績效與金融利益相關(guān)者(如銀行、保險(xiǎn)公司、投資者)的財(cái)務(wù)績效之間存在明顯的正相關(guān)關(guān)系。實(shí)施綠色信貸機(jī)制有助于商業(yè)銀行獲得明顯的競爭優(yōu)勢，既可得到國家的政策支持，又可獲得社會的理解和擁護(hù)，減少社會矛盾

25、，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，有利于商業(yè)銀行擺脫過去長期困擾的貸款“呆賬”、“死賬”的陰影，也是商業(yè)銀行履行社會責(zé)任的義務(wù)和必然選擇。 </p><p>　　1.5 實(shí)施綠色信貸是商業(yè)銀行社會責(zé)任的體現(xiàn)</p><p>　　關(guān)注環(huán)境與社會問題即是銀行的社會責(zé)任，也是與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)的活動。作為商業(yè)銀行，不能僅僅以經(jīng)濟(jì)利益為目的，還要促進(jìn)所在商業(yè)社會的健康運(yùn)行。因此商業(yè)銀行的貸款投向和分布結(jié)構(gòu)，不僅要考

26、慮經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)，也要符合國家宏觀調(diào)控和可持續(xù)發(fā)展的要求，既要控制住銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)，又要促進(jìn)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級優(yōu)化，盡到銀行的社會責(zé)任（尹尤憲，2008）。</p><p>　　1.6 重慶市實(shí)施綠色信貸的意義</p><p>　　1.6.1 是解決經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的矛盾的措施</p><p>　　重慶市一直是西部地區(qū)重工業(yè)和制造業(yè)基地，歷史原因造成了工業(yè)布局不合

27、理，能耗高、污染大的產(chǎn)業(yè)比重偏高。同時(shí)，重慶市又是一個(gè)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的直轄市，需要加快發(fā)展，因此經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排的矛盾非常突出。自1997年重慶直轄市成立以后，重慶市經(jīng)濟(jì)增長速度很快，在1997年-2008年的12年間，僅有4年GDP年增長率低于10%，有8年高于10%。2009年，盡管受金融危機(jī)等不利因素影響，重慶市的GDP年增長率仍然達(dá)到了14.9%。同時(shí)，GDP總量增長迅速，2003年突破2000億元，2009年突破600

28、0億元。在直轄14年的進(jìn)程中，重慶市實(shí)現(xiàn)了跨越式的超常規(guī)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了顯著成績，但由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，技術(shù)、資金、人才管理水平等跟不上時(shí)代發(fā)展的需要，“二高一?！钡默F(xiàn)象比較突出，高污染、高耗能及過剩產(chǎn)能嚴(yán)重制約著重慶經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。全市重點(diǎn)耗能工業(yè)企業(yè)綜合能源消費(fèi)量為719.74萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤，分行業(yè)看：電力生產(chǎn)和供應(yīng)、化學(xué)原料及化學(xué)制品制造、非金屬礦物制品業(yè)、黑色金屬冶煉及壓延、煤炭開采和洗選業(yè)、有色金屬冶煉及壓延等六大高耗能行業(yè)的重

29、點(diǎn)耗能企業(yè)綜合能耗占絕對比重93.27%，達(dá)到671.</p><p>　　1.6.2 具有帶頭作用，有利于西部推廣綠色信貸</p><p>　　西部是全國經(jīng)濟(jì)較為落后的地區(qū)，但是具有豐富的能源和資源。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，“兩高”產(chǎn)業(yè)多。地方政府多看重“GDP 經(jīng)濟(jì)”，企業(yè)也受到眼前利益的驅(qū)動，不愿意配合環(huán)保部門和銀行提供有關(guān)企業(yè)環(huán)保執(zhí)行的情況，企業(yè)不愿提供詳盡的環(huán)保信息，企業(yè)提供的信息也不

30、真實(shí)、不及時(shí)和不詳細(xì)。作為西部經(jīng)濟(jì)中心，重慶市有責(zé)任做好表率，實(shí)施綠色信貸機(jī)制，為綠色信貸機(jī)制在西部地區(qū)的順利推廣起好帶頭作用。</p><p>　　2 重慶市實(shí)施綠色信貸的現(xiàn)狀及問題</p><p>　　2.1 重慶市實(shí)施綠色信貸的現(xiàn)狀</p><p>　　2.1.1 綠色信貸主要發(fā)放對象</p><p>　　綠色信貸既包括對環(huán)保產(chǎn)業(yè)，也包

31、括對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，甚至是對污染性行業(yè)的清潔和排污提供信貸支持。并且將信貸支持重點(diǎn)逐漸由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向環(huán)保產(chǎn)業(yè)延伸。積極支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，對減量化、再利用以及資源化等項(xiàng)目優(yōu)先給予信貸支持。對列入國家重點(diǎn)節(jié)能技術(shù)推廣目錄的項(xiàng)目、國家節(jié)能減排十大重點(diǎn)工程、重點(diǎn)污染治理項(xiàng)目和市場效益好、自主創(chuàng)新能力強(qiáng)的節(jié)能減排企業(yè)，積極提供信貸支持。</p><p>　　2010 年，綠色信貸余額115億元，全年新增綠色信貸23 億元，增長12

32、.5%。其中，風(fēng)電、環(huán)保、節(jié)能、新能源汽車、新能源設(shè)備信貸分別增長50%、30%、63%、14%和30%。 可看出綠色信貸大力支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)，2010年重慶銀行大力支持重慶首個(gè)風(fēng)電場項(xiàng)目——武隆縣四眼坪風(fēng)電場共發(fā)放7000萬元，該項(xiàng)目不僅能有效補(bǔ)充全市的能源供應(yīng)，減少化石資源的消耗，而且作為綠色電能，有利于緩解全市電力工業(yè)的環(huán)境保護(hù)壓力，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。</p><p>　　除此之外在傳統(tǒng)行業(yè)上，綠色信貸主

33、要用于支持可持續(xù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新上。2010年重慶農(nóng)行為了支持重慶華強(qiáng)化肥有限公司進(jìn)行節(jié)能技術(shù)的創(chuàng)新貸3500萬元。該公司在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的同時(shí)。注重安全標(biāo)準(zhǔn)化管理和環(huán)境保護(hù)工作，通過農(nóng)行貸款支持進(jìn)行節(jié)能技術(shù)創(chuàng)新，經(jīng)過技術(shù)改造后綜合能耗降低50%，成本相應(yīng)降低。</p><p>　　相比之下對污染性行業(yè)的貸款逐年減少。2010年，重慶市焦炭行業(yè)的貸款余額為12.75億元，相比2009年減少了1.32億元

34、；火力發(fā)電行業(yè)的貸款余額為5.75 億元，相比2009 年減少3500萬元。 此外，12家揚(yáng)塵污染企業(yè)列入“黑名單”，這些企業(yè)不僅招投標(biāo)將受制約，一年內(nèi)還難貸款。</p><p>　　2.1.2 綠色信貸發(fā)放額度</p><p>　　2010年，重慶市商業(yè)銀行業(yè)向環(huán)境保護(hù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)放的綠色信貸余額達(dá)到115億元。與此同時(shí)重慶市商業(yè)銀行業(yè)加大了“兩高”行業(yè)退出力度，僅2007年該行就收回“兩

35、高”行業(yè)貸款2.04億元。</p><p>　　圖1 2008-2010年重慶市商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)放額度（億）</p><p>　　資料來源：www.zhb.gov.cn</p><p>　　工商銀行大力支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，首先工商銀行在國內(nèi)率先實(shí)施“綠色信貸”政策，把是否符合國家環(huán)境管理、污染治理標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)保護(hù)作為信貸決策的重要依據(jù)。在實(shí)際操作中，工行將國家有關(guān)環(huán)

36、保政策要求嵌入到日常的貸款管理中，大力支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新，支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，嚴(yán)格控制對高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放。</p><p>　　重慶市工商銀行嚴(yán)格的按照相關(guān)規(guī)定，發(fā)放綠色信貸，大力支持節(jié)能減排項(xiàng)目。其中對節(jié)能項(xiàng)目的貸款額占總貸款額的7.2%。并且嚴(yán)格控制對高能耗企業(yè)的貸款。2008年，重慶某公司聚氯乙烯及配套項(xiàng)目向工商銀行申請貸款，申請貸款12.44億元，其總投資23.26億元。 該項(xiàng)目具有

37、一定的規(guī)模優(yōu)勢，借款人股東實(shí)力較強(qiáng)，行業(yè)背景較好且有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但該項(xiàng)目采用電石法生產(chǎn)PVC，能耗高，污染大，產(chǎn)品質(zhì)量低，但是項(xiàng)目選址位于河流上游沿岸，生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的危險(xiǎn)廢棄物處理不當(dāng)會造成嚴(yán)重的環(huán)境污染，而且項(xiàng)目環(huán)境審批存在分歧，越權(quán)審批問題，總體上看項(xiàng)目環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)隱患較大，不符合“綠色信貸”要求，按照環(huán)保政策“一票否決制”，否決了該項(xiàng)貸款。</p><p>　　表1 工商行全國綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域貸款統(tǒng)計(jì)表<

38、;/p><p>　　資料來源：工商銀行2010社會責(zé)任報(bào)告</p><p>　　表2 重慶市工行節(jié)能項(xiàng)目貸款統(tǒng)計(jì)表</p><p>　　資料來源：www.zhb,gov.cn</p><p>　　重慶市農(nóng)業(yè)銀行則加大了對于鋼鐵、水泥等“兩高一?！毙袠I(yè)的推出力度，在這方面有突出表現(xiàn)。首先實(shí)施了客戶名單制管理及制定了“兩高”企業(yè)貸款退出壓縮計(jì)劃，其次

39、實(shí)現(xiàn)“綠色信貸”管理對整個(gè)信貸流程的全覆蓋。2007年，農(nóng)行“兩高”貸款就退出了1058萬元，2010退出4818萬元。與此同時(shí)重慶市農(nóng)業(yè)銀行嚴(yán)把授信審批環(huán)節(jié)，對于不符合國家環(huán)境保護(hù)相關(guān)政策的客戶，同樣實(shí)行環(huán)保“一票否決制”，堅(jiān)決不予貸款。截至目前，共發(fā)放節(jié)能減排貸款33億元，其中環(huán)保搬遷貸款8億元，生態(tài)環(huán)保貸款17億元，生活垃圾處理和城市水環(huán)境綜合治理貸款8億元。</p><p>　　重慶市興業(yè)銀行則是引進(jìn)了國

40、際金融公司在公用事業(yè)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的先進(jìn)技術(shù)，分別針對高耗能生產(chǎn)企業(yè)、節(jié)能服務(wù)企業(yè)、節(jié)能設(shè)備供應(yīng)企業(yè)、公共節(jié)能事業(yè)服務(wù)部門推出了多種融資模式。并且加大了對環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品的研發(fā)力度，興業(yè)銀行重慶分行僅2007年，興業(yè)銀行重慶分行就發(fā)放綠色信貸4筆，金額達(dá)到6900萬元，目前該行綠色信貸在審項(xiàng)目和儲備項(xiàng)目金額還有5億元。</p><p>　　2.1.3 綠色信貸流程</p><p>&l

41、t;b>　　圖2 綠色信貸流程</b></p><p>　　資料來源：工商銀行2009社會責(zé)任報(bào)告</p><p>　　企業(yè)申請：企業(yè)向銀行提出貸款書面申請，必須如實(shí)、全面地反映企業(yè)情況。</p><p>　　受理企業(yè)申請：銀行對企業(yè)實(shí)行全面調(diào)查，調(diào)查主要內(nèi)容包括企業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況、公司治理結(jié)構(gòu)、可持續(xù)經(jīng)營能力以及企業(yè)合法合規(guī)情況。對于涉及擔(dān)保的企業(yè)

42、，還需要對擔(dān)保品和擔(dān)保人的情況展開調(diào)查。</p><p>　　信用評級及授信：工商銀行對國家明確的產(chǎn)能過剩行業(yè)：造紙、焦炭、電力、鋼鐵、電解鋁等充分發(fā)揮授信總量控制和結(jié)構(gòu)調(diào)整的導(dǎo)向作用。通過名單制管理方式，對行業(yè)中符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保要求的核心企業(yè)給予信貸資源傾斜；同時(shí)對環(huán)保違法、降耗減排達(dá)標(biāo)不佳、管理落后、發(fā)展前景差的客戶加大壓縮力度, 控制信貸投放。與此同時(shí)，工行根據(jù)企業(yè)的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)等級將客戶劃分為四類九項(xiàng)，

43、并將企業(yè)的環(huán)保等級信息錄入環(huán)保信息系統(tǒng)。</p><p>　　貸款調(diào)查、審查及審批：嚴(yán)格實(shí)施環(huán)?！耙黄狈駴Q制”。</p><p>　　貸款后的監(jiān)督管理：特別要求銀行的客戶經(jīng)理，加強(qiáng)貸款用途檢查，堅(jiān)持定期和不定期檢查。確保貸款企業(yè)和項(xiàng)目和均符合國家的環(huán)保要求，堅(jiān)決杜絕資金運(yùn)用違反環(huán)保法律法規(guī)的行為。對于違反環(huán)保法律和受到環(huán)保部門處罰的企業(yè)，工行根據(jù)具體處罰情況采取相應(yīng)的信貸控制，如控制新增貸

44、款、調(diào)整原貸款期限、調(diào)整貸款利率等等。</p><p>　　通過以上綠色信貸流程的實(shí)施，目前，重慶市工商銀行的貸款企業(yè)客戶中屬于環(huán)保部門認(rèn)定的環(huán)保友好與環(huán)保合格的企業(yè)占98%，涉及貸款余額占99%，其余不到2%的有貸企業(yè)尚在環(huán)保達(dá)標(biāo)評估之中。從2007年到2009年，重慶分行對某大型鋼材經(jīng)營企業(yè)發(fā)放貸款由12億降到6億。 工商銀行犧牲了自身的經(jīng)濟(jì)利益，加大了自身的成本，力求把風(fēng)險(xiǎn)降到最小。</p>

45、<p>　　2.2 重慶市實(shí)施綠色信貸的問題</p><p>　　2.2.1 地區(qū)因素阻礙綠色信貸發(fā)展</p><p>　　(1) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀和特點(diǎn)對綠色信貸建設(shè)存在制約</p><p>　　作為全國六大老工業(yè)基地之一的重慶市，以第二產(chǎn)業(yè)為主在總產(chǎn)值所占份額為51%。 資源開發(fā)、冶煉、電力等主要行業(yè)都是重慶的支柱行業(yè)，對GDP和財(cái)政收入的貢獻(xiàn)巨大。而且

46、鋼鐵、電力、水泥、有色冶煉等高耗能、高污染行業(yè)往往又是高利潤行業(yè)。這種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)格局使得銀行業(yè)在推動綠色信貸方面存在兩難選擇。銀行業(yè)如果嚴(yán)格按照綠色信貸進(jìn)行貸款控制，勢必會對地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到阻礙作用，也會使商業(yè)銀行失去相當(dāng)有誘惑力的市場份額，與銀行自身的經(jīng)營目標(biāo)產(chǎn)生矛盾。</p><p>　　(2) 地區(qū)發(fā)展不平衡是實(shí)施綠色信貸機(jī)制的重大障礙</p><p>　　由于各地區(qū)的自然資源

47、、政策、交通和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀等存在較大差異，造成了各地區(qū)對環(huán)境保護(hù)的認(rèn)識和行為產(chǎn)生極大的差別。重慶的各個(gè)區(qū)縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是不平衡的，就人均GDP而 言，經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的都市經(jīng)濟(jì)圈遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于渝西經(jīng)濟(jì)走廊和三峽庫區(qū)。人均GDP分別為：27467.6、12578.5、8578.5，由此可見三峽庫區(qū)為重慶最為落后的地區(qū)。由于經(jīng)濟(jì)落后，地方政府首要任務(wù)是努力改善人民的生活水平，無力考慮減少資源浪費(fèi)和控制環(huán)境污染，因此綠色信貸在這些地區(qū)無從談起。</p&

48、gt;<p>　　(3) 地區(qū)經(jīng)濟(jì)保護(hù)主義的復(fù)蘇</p><p>　　我國正處在工業(yè)化向新型工業(yè)化發(fā)展的進(jìn)程初期，各種矛盾交織難解。地方政府在直接負(fù)責(zé)完成中央政府交辦的任務(wù)的同時(shí)，除了要面對國際上和國家層面存在的影響實(shí)施綠色信貸的國際難題外，還要直接面對民生、民族及各個(gè)地方建設(shè)中的各種矛盾。重慶市政府也不例外，在按照國家又好又快發(fā)展可持續(xù)經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)下，更要確保一方平安。所以，地區(qū)政府負(fù)責(zé)人在面臨國際

49、難題和本地民生平安的矛盾面前，首選保護(hù)和發(fā)展好地方經(jīng)濟(jì)就成為自覺和不自覺的行為。在人民生存與利用資源、發(fā)展經(jīng)濟(jì)和環(huán)保執(zhí)法、社會穩(wěn)定和綠色信貸等發(fā)生矛盾時(shí)，地區(qū)經(jīng)濟(jì)保護(hù)主義就很容易占據(jù)上風(fēng)，成為實(shí)施綠色信貸難以逾越的鴻溝。</p><p>　　2.2.2 技術(shù)方面缺陷</p><p>　　(1) 綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)可操作性不強(qiáng)</p><p>　　目前，綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜

50、合性、原則性的，尚未制定綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)等具體標(biāo)準(zhǔn)。這樣的話，商業(yè)銀行就難以制定相關(guān)的具體監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，降低了綠色信貸的可操作性。而且各大銀行目前只是依照央行的綠色信貸基本原則，自主地理解與執(zhí)行。各大銀行對于信貸審核標(biāo)準(zhǔn)各執(zhí)己見，甚至同—個(gè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的不同地區(qū)也會有不同的標(biāo)準(zhǔn)，這無疑會使體系執(zhí)行力大打折扣。由于當(dāng)前對綠色信貸中所涉及到的準(zhǔn)入、技術(shù)、能源消耗、污染排放、循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn)，國家都沒有明確的規(guī)定，

51、銀行針對各個(gè)行業(yè)細(xì)化綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)短時(shí)間不能完成（羅寧，2010）。</p><p>　　表3 商業(yè)銀行綠色信貸履行</p><p>　　資料來源：南方周末.民間報(bào)告首度披露14家上市銀行綠色信貸現(xiàn)狀，2010</p><p>　　可以看出，商業(yè)銀行對于綠色信貸的實(shí)踐仍停留在政策法規(guī)的制定上，缺少可操作性。</p><p>　　(2) 缺乏專業(yè)

52、人才</p><p>　　自2007年綠色信貸出臺不過4年，而綠色信貸剛重慶興起，所以銀行業(yè)缺乏專業(yè)的綠色信貸人才。銀行現(xiàn)有人員對綠色信貸的操作流程還不夠了解。這成為現(xiàn)階段，綠色信貸深入重慶發(fā)展的重要制約因素之一。</p><p>　　2.2.3 缺乏有效的綠色信貸激勵機(jī)制</p><p>　　由于現(xiàn)在對在環(huán)保方面做的好的企業(yè)缺乏鼓勵和扶持政策，以及缺乏對環(huán)保違法企

53、業(yè)的懲戒，綠色信貸推廣受到不小的阻力。目前重慶環(huán)保部門對造成環(huán)境污染的企業(yè)主要采取罰款的手段，最高限額也僅為十萬。雖然首創(chuàng)了懲罰“企業(yè)法人代表”這一規(guī)定，但實(shí)際上懲罰并不多，不能達(dá)到對環(huán)保違法企業(yè)的警示作用，而對于環(huán)境保護(hù)做得好的企業(yè)缺少鼓勵性經(jīng)濟(jì)扶持政策，對實(shí)施綠色信貸的金融機(jī)構(gòu)缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵機(jī)制，嚴(yán)重影響了企業(yè)加大環(huán)保投入的積極性，因而不能有效的吸引商業(yè)銀行支持環(huán)保項(xiàng)目。此外在競爭激烈的貸款市場，商業(yè)銀行不僅面臨外資銀行的激

54、烈競爭，還有龐大的地下信貸資金等待進(jìn)場，因而如果商業(yè)銀行過于嚴(yán)格綠色信貸政策，無疑將使商業(yè)銀行喪生部分客戶，從而降低市場占有率（王海濤，2010）。如果不能及時(shí)推出綠色信貸的激勵政策，僅依靠商業(yè)銀行自己的約束，綠色信貸的推廣將很難持續(xù)下去。</p><p>　　2.2.4 銀行和環(huán)保部門信息溝通不夠</p><p>　　目前，我國的信息溝通機(jī)制尚不健全，還存在許多問題。例如，我國地方政府部

55、門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法數(shù)據(jù)針對性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠，無法滿足銀行及時(shí)審查信貸申請的需求。另外在《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》中要求各級環(huán)保部門與商業(yè)銀行建立統(tǒng)一的信息共享平臺，完善信息溝通機(jī)制，共享企業(yè)的環(huán)保信息，但是要做到這一點(diǎn)并非易事。這也是我國信息溝通機(jī)制建設(shè)存在的一個(gè)問題。</p><p>　　2.2.5 銀行經(jīng)濟(jì)利益和社會責(zé)任之間的沖突</p><p>　　首先，由于

56、我國商業(yè)銀行缺乏對社會責(zé)任的重視程度。與發(fā)達(dá)國家相比較，我國商業(yè)銀行的社會責(zé)任感不強(qiáng)。雖然每年都有銀行發(fā)布《社會責(zé)任報(bào)告》，但其中披露的信息和相關(guān)數(shù)據(jù)少之又少。以重慶市為例，重慶銀行只在2008年發(fā)布過《社會責(zé)任報(bào)告》，而其中并沒有關(guān)于綠色信貸的任何數(shù)據(jù)信息披露。</p><p>　　其次，由于追求利益最大化是金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)特質(zhì)，而綠色信貸政策要求嚴(yán)格控制對鋼鐵、電力、水泥等高耗能高污染行業(yè)貸款。而對于重慶這個(gè)重

57、工業(yè)城市來說這些企業(yè)大多又是銀行利潤增長的重要保證，在綠色信貸政策指引下商業(yè)銀行不可避免地失去一塊利潤豐厚的信貸市場，這與其追求利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)形成一定的矛盾。</p><p>　　3 重慶市綠色信貸實(shí)施對策</p><p>　　3.1 國外綠色信貸實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的借鑒</p><p>　　3.1.1 建立有效的激勵機(jī)制</p><p>　　實(shí)

58、施利率、稅收、補(bǔ)貼等激勵政策，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融的發(fā)展。美國在環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策中，對環(huán)境保護(hù)的項(xiàng)目進(jìn)行發(fā)債融資，債券的利率比較低，一般為 3.3～3.7%，期限為15～20年。 在美國有很多其他金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了環(huán)保基金和優(yōu)惠貸款來支持和鼓勵環(huán)境保護(hù)事業(yè)的發(fā)展和運(yùn)作。稅收政策作為政府調(diào)節(jié)環(huán)保經(jīng)濟(jì)的有效杠桿，是美國政府采取的一項(xiàng)重要措施。 如：美國聯(lián)邦政府 1978 年出臺的《能源稅收法》，對購買太陽能和風(fēng)能能源設(shè)備所付金額中頭 2000 美

59、元的 30%和其后 8000美元的 20%，可從當(dāng)年須繳納的所得稅中抵扣。</p><p>　　3.1.2 完善法律法規(guī)</p><p>　　所有市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家都充分認(rèn)識到金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境可持續(xù)發(fā)展之間有著十分人密切的關(guān)系；重視環(huán)境法律制度的制定，并嚴(yán)格執(zhí)行法律，形成全社會自覺遵守環(huán)境法律、保護(hù)生態(tài)環(huán)境的良好氛圍；明確規(guī)定環(huán)境責(zé)任的主體，責(zé)任機(jī)制是綠色信貸制度得到良好實(shí)施的基礎(chǔ)。&l

60、t;/p><p>　　例如在英國，依靠和運(yùn)用法律手段特別是采用環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)是該國環(huán)境控制體制的核心。其中《污染預(yù)防法》就規(guī)定了9000個(gè)工藝過程，凡是采用的企業(yè)都需要向環(huán)保部門申請，通過制定嚴(yán)格系統(tǒng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)放許可證的形式控制污染。現(xiàn)在英國施行的清潔生產(chǎn)和環(huán)保法律主要有《環(huán)境保護(hù)法》（1990 年）、《污染預(yù)防法》（2001年），以及《水資源法》、《廢棄物管理法》等，這些法律都涉及到綠色信貸的相關(guān)規(guī)定。</p&

61、gt;<p>　　由于目前重慶市環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的法律保障體系還不完善，不利于環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的有效實(shí)施和規(guī)范企業(yè)的行為。因此在綠色信貸的推廣過程中要盡快完善銀行環(huán)境影響評價(jià)制度、建立企業(yè)環(huán)境信息對銀行的披露制度和信貸中的公眾參與機(jī)制。</p><p>　　3.1.3 發(fā)展咨詢、衍生工具業(yè)務(wù)</p><p>　　商業(yè)銀行不應(yīng)將“綠色信貸”僅僅局限于信貸業(yè)務(wù)，而應(yīng)借助在耗能行業(yè)與項(xiàng)目融

62、資中的傳統(tǒng)優(yōu)勢，努力拓展環(huán)境信息與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢業(yè)務(wù)以及相關(guān)衍生品業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的縱深發(fā)展。通過與外部專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)作，建立環(huán)境信息及風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢中心，為客戶，尤其是中小企業(yè)客戶提供相關(guān)信息咨詢服務(wù)。借此，提高客戶環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)意識，使其達(dá)到高環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)并取得良好經(jīng)營業(yè)績。此外，嘗試天氣衍生品的開發(fā)與交易。針對能源、建筑、旅游、農(nóng)業(yè)等行業(yè)客戶不同類型的天氣風(fēng)險(xiǎn)暴露，定制與溫度、降雨量等參數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，幫助其對沖相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)（鄭沖，2008）

63、。目前，在歐美各國已經(jīng)形成比較成熟的碳金融市場，通過一系列金融產(chǎn)品的創(chuàng)新承擔(dān)保護(hù)環(huán)境的責(zé)任。</p><p>　　3.2 政府部門充分發(fā)揮指導(dǎo)作用</p><p>　　3.2.1 建設(shè)可操作性的綠色信貸管理指南與產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)目錄</p><p>　　2008年，重慶市制訂了《打造綠色信貸，助推兩型社會工作方案》，確立了全市銀行業(yè)融資機(jī)構(gòu)打造綠色信貸的六大工作目標(biāo)。2

64、009年，重慶市環(huán)保局推行“黑名單”制：被列入“黑名單”的企業(yè)，除依法給予行政處罰外，其當(dāng)年辦理“綠色向信貸”，將不會通過。2010年上半年，全面開展企業(yè)環(huán)保行為信用等級評價(jià)。盡管政府部門已經(jīng)初步制定了綠色信貸實(shí)施的指導(dǎo)意見及信用評級制度，但在實(shí)施綠色信貸過程中依然缺乏可以依據(jù)的實(shí)施細(xì)則，且很多方面還有待于吸收知識和積累經(jīng)驗(yàn)，對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和理解還有待加強(qiáng)。重慶銀行與環(huán)保部門聯(lián)合開展講座，宣講環(huán)保知識在綠色信貸中的應(yīng)用等等。</

65、p><p>　　同時(shí)，還應(yīng)發(fā)揮民間組織和行業(yè)協(xié)會的作用，以政府政策為指導(dǎo)，借鑒赤道原則的有關(guān)條款，建立一套基于環(huán)保要求，符合重慶市的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)名錄。名錄中應(yīng)包括對各行業(yè)的產(chǎn)品、加工工藝、使用原料、污染程度、如何排污等的界定，使環(huán)保目錄能夠具體體現(xiàn)不同行業(yè)應(yīng)該遵照的不同環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)（徐芳，2009）。這樣，銀行才能夠按照指導(dǎo)目錄中的標(biāo)準(zhǔn)判定各行業(yè)企業(yè)的環(huán)保水平，以確定不同企業(yè)的貸款額度。</p><p&g

66、t;　　3.2.2 加大環(huán)?？己肆Χ纫砸?guī)范地方政府行為</p><p>　　據(jù)國家環(huán)?？偩止嫉臄?shù)據(jù)，2003-2005 年間，由于地方政府的縱容和袒護(hù)，全國 70000 宗環(huán)保違法案件僅有 500 件得到處理，僅為全部案件的 0.71%。 從國際經(jīng)驗(yàn)來看，政府部門行為的調(diào)整和約束、銀行與各級政府的共識是信貸政策有效支持環(huán)境保護(hù)的首要前提。因此，我國中央政府有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績效考核指標(biāo)體系，或是加大

67、環(huán)保指標(biāo)在地方政府績效考核指標(biāo)中的比重,并以立法或規(guī)定等形式隔絕地方政府對商業(yè)銀行經(jīng)營行為的干預(yù)。同時(shí)，可以考慮由中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會牽頭，促成商業(yè)銀行與各級地方政府就共同環(huán)保事項(xiàng)或流域性事務(wù)進(jìn)行結(jié)盟或簽署環(huán)保協(xié)議，形成書面契約約束。</p><p>　　3.3 商業(yè)銀行逐步完善內(nèi)部機(jī)制</p><p>　　3.3.1 努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任的協(xié)調(diào)發(fā)展</p&g

68、t;<p>　　由發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)可以看出，國際領(lǐng)先的商業(yè)銀行己經(jīng)把企業(yè)的社會責(zé)任當(dāng)作企業(yè)發(fā)展的源動力，這種自發(fā)的行為不僅來自與外在的輿論壓力，同時(shí)也是商業(yè)銀行對自身的社會責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展觀念的一種提高。每年發(fā)布的企業(yè)社會責(zé)任報(bào)告和每個(gè)赤道融資項(xiàng)目的環(huán)評報(bào)告都成為銀行對外宣傳自身形象的一個(gè)窗口，這也已經(jīng)成為一種行業(yè)的慣例。其實(shí)從長期來看，與環(huán)境、社會等可持續(xù)發(fā)展有關(guān)的問題帶來的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是比信用風(fēng)險(xiǎn)更重要的風(fēng)險(xiǎn)，因此

69、很多銀行關(guān)注可持續(xù)發(fā)展主要考慮的是增強(qiáng)可信度，提高銀行信譽(yù)。但是目前國內(nèi)的商業(yè)銀行仍然只將環(huán)境問題作為一個(gè)慈善問題，而不是核心業(yè)務(wù)來看待?，F(xiàn)在隨著國家綠色信貸政策的發(fā)布，銀行業(yè)可能會采取一些行動，但是那也只是作為對遵守政策一種回應(yīng)，而不是作為企業(yè)社會責(zé)任的問題。因此國內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)該提高自身對企業(yè)責(zé)任的意識，把環(huán)保問題作為自身可持續(xù)發(fā)展的源動力，把企業(yè)責(zé)任報(bào)告作為一個(gè)展示自身形象的窗口，這樣才能將綠色信貸的政策很好的推進(jìn)下去。</

70、p><p>　　3.3.2 加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理</p><p>　　重慶商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與國際赤道銀行的交流與合作，學(xué)習(xí)國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐，制定銀行環(huán)境政策和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理手冊，指導(dǎo)銀行信貸及其他業(yè)務(wù)活動。對存在違反環(huán)保法行為和被環(huán)保部門處罰的企業(yè)，其貸款應(yīng)當(dāng)納入關(guān)注類或不良類貸款管理；對違反國家有關(guān)環(huán)保規(guī)定超標(biāo)排污、超總量排污的企業(yè)，要暫停一切形式的新增融資，并根據(jù)不同的情況采取相應(yīng)的信貸控制和退

71、出策略；對能耗、污染雖然達(dá)標(biāo)但環(huán)保運(yùn)行不穩(wěn)定的貸款企業(yè)，不得增加新的融資，并及時(shí)調(diào)整原有貸款期限，壓縮授信；對列入“黑名單”的企業(yè)和項(xiàng)目，要暫停一切形式的信貸支持，直至限批、懲罰措施解除（卓文琴，2009）。</p><p>　　3.3.3 完善內(nèi)部信息溝通制度和披露制度</p><p>　　重慶商業(yè)銀行要加大對授信企業(yè)綠色信息的追蹤監(jiān)測力度，加強(qiáng)與各級環(huán)保、發(fā)改委等部門的協(xié)調(diào)配合，密切關(guān)

72、注轄內(nèi)企業(yè)環(huán)保節(jié)能減排目標(biāo)的完成情況和合法、合規(guī)情況，逐步建立起信息日常溝通機(jī)制。 同時(shí)要求授信企業(yè)定期發(fā)布各項(xiàng)環(huán)境績效及社會績效指標(biāo)，接受社會公眾、環(huán)境組織、其他金融機(jī)構(gòu)等的監(jiān)督（段新，2009）。</p><p>　　3.3.4 改善和創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)</p><p>　　當(dāng)前，重慶市政府對環(huán)保越來越重視，商業(yè)銀行須借此契機(jī)，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，開拓出新的利潤空間，為建立長久的綠色銀行、

73、環(huán)保銀行奠定基礎(chǔ)。 綠色信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)是要融入環(huán)境和社會責(zé)任理念，不僅要考慮經(jīng)濟(jì)效益，更要考慮社會效益，由于重慶是重工業(yè)城市，“兩高”產(chǎn)業(yè)多，現(xiàn)階段重點(diǎn)是開發(fā)提高能源效率、清潔機(jī)制下的綠色信貸產(chǎn)品，包括可再生能源、能源效率、清潔能源、生物多樣化保護(hù)、小額信貸等（吳玉宇，2009）。例如，興業(yè)銀行較早推出了環(huán)保產(chǎn)品，2006年其與國際金融公司簽署《能源效率融資項(xiàng)目（CHUEE）合作協(xié)議》，率先在國內(nèi)推出“能效貸款”產(chǎn)品，以國際金融公司認(rèn)定

74、的節(jié)能、環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目為基礎(chǔ)發(fā)放貸款,國際金融公司則為貸款項(xiàng)目提供相關(guān)的技術(shù)援助和業(yè)績激勵, 并收取一定的手續(xù)費(fèi)。</p><p>　　3.3.5 加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)</p><p>　　由于綠色信貸在重慶市展開不久，因此缺乏綠色信貸專業(yè)人員。而由于綠色信貸中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估專業(yè)性極強(qiáng)，需要設(shè)置專業(yè)人員從事綠色信貸的審核和管理。因此有必要從外部引進(jìn)人才，同時(shí)也必須在銀行系統(tǒng)內(nèi)部開展有針對性的培訓(xùn)。

75、使專業(yè)人員熟悉環(huán)境政策，產(chǎn)業(yè)政策、節(jié)能減排規(guī)劃，重慶市特色的企業(yè)和項(xiàng)目環(huán)境管理程序。建立專門的授信評審部門，展開行業(yè)講座，讓授信人員深入了解“兩高”行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的專門知識，提高風(fēng)險(xiǎn)識別和判斷能力；建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度，細(xì)化貸后管理操作以及加強(qiáng)執(zhí)行力度。</p><p><b>　　結(jié) 論</b></p><p>　　隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會的不斷進(jìn)步，國民環(huán)保意識正在逐

76、步提高。滿足基本的生存和安全保障已經(jīng)不是城鎮(zhèn)居民最主要的生活目標(biāo)，對美好生活環(huán)境的渴求變得越來越強(qiáng)烈。可是由于環(huán)保部門的執(zhí)法能力有限，節(jié)能減排效果很不理想。環(huán)保呼聲很高，但實(shí)際成效有限。</p><p>　　綠色信貸在國外已有成熟有效的運(yùn)用，作為我國新引進(jìn)環(huán)保政策手段，正在成為環(huán)保部門行政手段的有效補(bǔ)充。</p><p>　　本文以重慶市為例，通過分析實(shí)施綠色信貸的現(xiàn)狀發(fā)現(xiàn)了實(shí)施過程中出現(xiàn)

77、的問題：地區(qū)經(jīng)濟(jì)保護(hù)主義的復(fù)蘇、綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)可操作性不強(qiáng)、缺乏有效的綠色信貸激勵機(jī)制、銀行經(jīng)濟(jì)利益和社會責(zé)任之間的沖突、銀行和環(huán)保部門信息溝通不夠等。其次借鑒了國外的成功經(jīng)驗(yàn)，提出：建立有效的激勵機(jī)制、完善法律法規(guī)、發(fā)展咨詢、衍生工具業(yè)務(wù)這三條對策。最后針對問題從政府和銀行兩個(gè)方面提出發(fā)展綠色信貸的對策：政府要充分發(fā)揮其指導(dǎo)作用，建設(shè)可操作性的綠色信貸管理指南與產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)目錄和加大環(huán)?？己肆Χ纫砸?guī)范地方政府行為；商業(yè)銀行要通過加強(qiáng)銀行

78、內(nèi)部管理、完善內(nèi)部信息溝通制度和披露制度、改善和創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)、加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，逐步完善內(nèi)部機(jī)制等等。</p><p>　　本文在分析重慶市綠色信貸實(shí)施現(xiàn)狀時(shí)，明顯受到數(shù)據(jù)的制約，除了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行外，目前國內(nèi)絕大多數(shù)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)程以及相關(guān)數(shù)據(jù)都未能及時(shí)披露。這從一定程度上反應(yīng)出我國綠色信貸業(yè)務(wù)的開展還不夠成熟，還未完全落到實(shí)處。本文僅從政策引導(dǎo)、商業(yè)銀行自身建設(shè)的層面上提出建議和策略，難免

79、會遺漏一些重要的影響因素，這在今后的研究中需要進(jìn)一步的完善。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]楊濤，程煉.碳金融在中國發(fā)展的興業(yè)銀行案例研究[J].上海金融，2010(8).</p><p>　　[2]古小東.綠色信貸的國際經(jīng)驗(yàn)與啟示[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2010(7).</p><p&

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