個人住房抵押貸款提前還款影響因素實證研究.pdf

1、我國的個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)開始于20世紀(jì)80年代初,當(dāng)時的中國建設(shè)銀行在部分城市試辦了少量的個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)。1992年,中國建設(shè)銀行首次為聯(lián)想集團(tuán)的職工提供抵押貸款購買個人住宅,這可以視為我國商業(yè)銀行正式開辦個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的標(biāo)志。1996年,中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法(暫行)》,將個人住房抵押貸款的發(fā)展推向了一個新的發(fā)展時期。政府此后陸續(xù)出臺了一些刺激住房消費和住房信貸的政策和措施。因此,自1998年以后,我國個

2、人住房抵押貸款業(yè)務(wù)得到了迅猛的發(fā)展。
　　 但是,隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,住房抵押貸款的提前還款的人數(shù)逐步增多,個人住房抵押貸款提前償還行為已經(jīng)成為影響銀行住房抵押貸款業(yè)務(wù)收益的主要因素。究竟什么因為會引起借款人提前還款?借款人的提前還款行為會給商業(yè)銀行帶來那些方面的風(fēng)險?商業(yè)銀行應(yīng)該如何防范提前還款風(fēng)險?這些問題都亟待解決。
　　 本文采用理論分析與實證研究相結(jié)合的方法,在理論分析我國借款人提前還款行為影響因素的基礎(chǔ)上,將

3、因子分析方法與Logistic分析方法相結(jié)合,把因子分析的因子提取結(jié)果作為建立Logistic回歸模型的自變量,借助于統(tǒng)計分析軟件SPSS13.0版本,結(jié)合某國有商業(yè)銀行鞍山分行2004年3月至2007年12月31日的住房抵押貸款數(shù)據(jù),對借款人的提前還款行為進(jìn)行了實證研究,得出了借款人的家庭月收入、婚姻狀況、學(xué)歷、職業(yè)、年齡以及貸款期限的長短、貸款價值比的大小、貸款金額、利率的變動、建筑面積、房屋價格均對借款人的提前還款行為存在著影響的