商業(yè)化運作農村小額信貸的利率問題研究——以浙江省慈溪市農村合作銀行逍林支行為例.pdf

1、小額信貸在我國農村金融市場一直扮演著重要的角色，近些年來商業(yè)化小額信貸逐漸成為農村金融市場的主流，小額信貸的利率問題也受到越來越多的關注。傳統(tǒng)的小額信貸利率定價都只考慮了金融機構的盈利需求，而沒有考慮借貸者的接受意愿和能力。因此無法保證借貸雙方財務的可持續(xù)性。
　　近年來，我國小額信貸的利率政策趨向于合理化，利率政策也越來越寬松，小額信貸機構有了更大的自主空間。但是，實際操作中，大多數農村金融機構的利率定價都比較保守。造成這種局面

2、的原因可能有幾點:一是小額信貸的政策導向不明確，容易與扶貧補貼混為一談，利率也普遍趨同;二是農村金融市場缺少競爭，金融機構市場化運作經驗和自主利率定價能力較弱，主要參照基準利率或憑借經驗定價;三是對農村居民資金需求沒有科學的認識;四是農村地區(qū)缺乏完善的信用體系，小額信貸市場化定價缺乏信用依據和保障。
　　鑒于此，本文選用了傳統(tǒng)的商業(yè)信貸決策模型并做了適當修正，計算出了一個供求雙方都能接受的均衡利率區(qū)間，以供小額信貸機構參考。同時，