R農(nóng)村商業(yè)銀行S支行小額信貸業(yè)務(wù)調(diào)查分析.pdf

1、農(nóng)村商業(yè)銀行由原來(lái)農(nóng)村信用合作社改制而來(lái)，其目的是為了能夠更好地促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化，更好更快地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。小額信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村商業(yè)銀行最主要的信貸業(yè)務(wù)，其一開(kāi)始是為了支持“三農(nóng)政策”，幫助貧困的農(nóng)村人群改善生活條件或提供其經(jīng)營(yíng)資金實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，“三農(nóng)”的涵義發(fā)生變化，原有的小額信貸業(yè)務(wù)不再完全適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，研究小額信貸業(yè)務(wù)有著現(xiàn)實(shí)意義。
　　目前，國(guó)內(nèi)外專家學(xué)者已經(jīng)對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了廣泛地研究并

2、取得了重大的進(jìn)展。但這些研究大都從國(guó)家宏觀政策方面進(jìn)行研究，缺乏針對(duì)性的、具體地實(shí)證研究。本文基于國(guó)內(nèi)外專家學(xué)者的理論研究基礎(chǔ)上，以R農(nóng)村商業(yè)銀行為例，著重分析其小額信貸業(yè)務(wù)及其流程的現(xiàn)狀和存在問(wèn)題，并通過(guò)該農(nóng)商行的試點(diǎn)支行--S支行重點(diǎn)分析其根據(jù)小額信貸存在的問(wèn)題實(shí)施進(jìn)行了一系列的改進(jìn)措施，以及改進(jìn)后S支行的小微貸款業(yè)務(wù)情況。S支行首先根據(jù)轄區(qū)內(nèi)不同居民的需求推出不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，豐富了小微信貸的業(yè)務(wù)種類。其還根據(jù)客戶的信譽(yù)好壞程度劃分

3、不同的貸款額度和貸款利率以及采取靈活的還款方式。S支行為了改變其在信息不對(duì)稱的劣勢(shì)地位和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，其在業(yè)務(wù)流程中采取更有效的措施。S支行在貸款前期調(diào)查中著重調(diào)查分析客戶提供信息的真實(shí)性，比如軟信息分析、邏輯檢驗(yàn)等措施。
　　通過(guò)分析具體案例表明，農(nóng)村商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)其小額信貸可持續(xù)發(fā)展，不僅僅需要國(guó)家政策的引導(dǎo)支持，更重要的是其內(nèi)部因素的調(diào)整。比如，要有豐富的業(yè)務(wù)種類、靈活的貸款方式、滿足客戶個(gè)性化需求的貸款利率、適合的貸款流程