交通銀行信貸業(yè)務(wù)全流程優(yōu)化策略研究.pdf

1、信貸業(yè)務(wù)作為銀行最為核心的業(yè)務(wù)類(lèi)型，它從發(fā)生時(shí)的貸前調(diào)查到貸時(shí)的審批、發(fā)放再到貸后的存續(xù)期管理是一個(gè)完整的全流程，影響著銀行信貸業(yè)務(wù)的整體質(zhì)效。本文深入分析目前交通銀行信貸全流程管理中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理、效率提升、數(shù)據(jù)應(yīng)用等方面的遇到的各類(lèi)問(wèn)題，結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，針對(duì)現(xiàn)有信貸流程從貸前調(diào)查、貸中審放、貸后管理這完整的鏈條中所存在的問(wèn)題，提出信貸全流程管理優(yōu)化的對(duì)應(yīng)策略，對(duì)于新形勢(shì)下，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、數(shù)據(jù)挖掘

2、、效益提升等方面的工作具有重要的參考意義。
　　信貸業(yè)務(wù)全流程是一個(gè)完整的生命周期，在這一周期內(nèi)，不同的階段，都涉及銀行不同的條線部門(mén)、經(jīng)辦和審批人員的參與，賦予不同的職責(zé)，形成不同的檔案資料及各類(lèi)數(shù)據(jù)，并與不同的外部客戶或機(jī)構(gòu)產(chǎn)生聯(lián)系；在這一周期內(nèi)，如因相關(guān)政策和制度上的導(dǎo)向錯(cuò)誤或操作上的違規(guī)可能會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，從而使得銀行蒙受損失；在這一周期內(nèi)，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和商業(yè)銀行各

3、類(lèi)監(jiān)管部門(mén)的管理舉措都影響著不同環(huán)節(jié)的操作模式和最終決策。因此，信貸業(yè)務(wù)全流程在當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的管理過(guò)程中，始終是作為一個(gè)有機(jī)的整體進(jìn)行全面管理，并針對(duì)流程中不同環(huán)節(jié)、不同部門(mén)和人員進(jìn)行有針對(duì)性、層次性的管控，從而形成一套全流程管理機(jī)制。
　　本文通過(guò)介紹交通銀行的信貸業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀，選取部分具有典型代表性的案例，指出交通銀行信貸業(yè)務(wù)全生命周期中各環(huán)節(jié)的主要問(wèn)題和不足，并對(duì)上述問(wèn)題的成因進(jìn)行進(jìn)一步分析。結(jié)合信貸全流程管理的各類(lèi)理論