我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化研究——基于監(jiān)督效率視角的分析.pdf

1、長期以來，“三農(nóng)”融資難的問題一直困擾著我國金融監(jiān)管部門。融資難現(xiàn)象反映出我國農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、資金外流嚴(yán)重、金融供給不足的市場環(huán)境。上世紀(jì)末，包括中國農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行出于利潤與風(fēng)險的考慮，大規(guī)模撤出農(nóng)村地區(qū)，貸款權(quán)由此被上收，分布于縣及縣以下的少量分支機(jī)構(gòu)因此失去了貸款資格，只能從事存款業(yè)務(wù)，農(nóng)村地區(qū)金融供給不足的現(xiàn)象進(jìn)一步加劇。商業(yè)銀行的撤離也間接促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)非正規(guī)金融的發(fā)展，但由于缺乏監(jiān)管，農(nóng)村地區(qū)相繼出現(xiàn)了金

2、融風(fēng)險事件。國務(wù)院因此于1998年7月徹底取締了農(nóng)村合作基金會，導(dǎo)致農(nóng)村非正規(guī)金融在較長一段時間的沉寂。
　　 2006年以來，為改變農(nóng)村地區(qū)的金融面貌，銀監(jiān)會發(fā)布了一系列推動新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策。經(jīng)過5年多的發(fā)展，三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在提升農(nóng)村金融市場競爭度、緩解農(nóng)村金融供需矛盾、改善農(nóng)村整體金融面貌方面取得了一定成效，但目前的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也存在機(jī)構(gòu)發(fā)展兩極分化、資金來源單一匱乏、區(qū)域分布嚴(yán)重失衡等問題。
　　

3、 本文試圖對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)與發(fā)展提供新的思路。在對近年來新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行描述后，針對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，本文基于融資能力理論，對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的最低抵押品要求進(jìn)行了比較，得出了三類機(jī)構(gòu)在改善農(nóng)村融資條件方面的比較優(yōu)劣勢，其中，直接監(jiān)督方式下的小額貸款公司由于很難滿足監(jiān)督資本回報率下的監(jiān)督成本，在農(nóng)村地區(qū)很難得到發(fā)展;資金互助社作為合作金融，具有較高的監(jiān)督成本優(yōu)勢，但受限于資金規(guī)模，在農(nóng)村地區(qū)