政府參與、農(nóng)戶風險感知與農(nóng)業(yè)保險購買意愿——基于農(nóng)戶微觀調(diào)查數(shù)據(jù)的實證研究.pdf

1、中國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中占有基礎性的重要地位，糧食安全與農(nóng)業(yè)發(fā)展直接關系到我國國民經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定和國家自立的重大戰(zhàn)略問題。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中經(jīng)常會遭受多重自然災害風險的威脅，長期影響著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民收益的穩(wěn)定，并且隨著全球氣候變暖、生態(tài)環(huán)境惡化和資源環(huán)境約束趨緊，農(nóng)業(yè)面臨的自然災害形勢將愈發(fā)嚴峻。中國目前以家庭承包為主的小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式，決定了農(nóng)戶的風險預防能力和風險分散能力均較弱，加之農(nóng)業(yè)基礎設施建設相對薄弱，因此

2、，農(nóng)戶面對農(nóng)業(yè)災害風險時缺乏有效的應對措施，致使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險和不穩(wěn)定性大大提高。
　　農(nóng)業(yè)保險作為一種分散和轉移農(nóng)業(yè)風險、對風險損失進行經(jīng)濟補償?shù)闹匾侄?，無論是在減輕農(nóng)業(yè)風險的威脅、確保糧食安全和農(nóng)業(yè)安全、促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，還是在保障農(nóng)民持續(xù)增收、改善農(nóng)村金融環(huán)境和促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面，都具有不容忽視的積極作用，是市場經(jīng)濟條件下創(chuàng)新性的支農(nóng)惠農(nóng)的重要措施?？v觀中國農(nóng)業(yè)保險的演進歷程，一路發(fā)展曲折反復，不僅起步較晚、經(jīng)驗積累

3、不足，而且覆蓋率不高，農(nóng)戶的積極性偏低。如何提高農(nóng)業(yè)保險的有效需求，是農(nóng)業(yè)保險持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展過程中亟待切實解決的問題。
　　本文關注的是農(nóng)業(yè)保險的購買意愿，而中國的農(nóng)業(yè)保險具有政策性質(zhì)，政府參與農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，通過制定并實施一系列的政策措施能夠解決農(nóng)業(yè)保險的市場失靈并推動和促進農(nóng)業(yè)保險需求的提升，這在各國農(nóng)業(yè)保險的長期實踐中都得到了印證。因此談論中國的政策性農(nóng)業(yè)保險問題，必然繞不開政府的政策和制度誘導，而農(nóng)戶作為農(nóng)業(yè)保險的需求主體，

4、其表現(xiàn)出的經(jīng)濟決策行為直接決定了政府的農(nóng)業(yè)保險政策能否達到預期的效果，以及農(nóng)業(yè)保險能否持續(xù)有效地運行。同時，農(nóng)戶的經(jīng)濟決策行為除了會受到外界因素的刺激之外，還將由農(nóng)戶內(nèi)在的復雜心理活動所驅使，從而研究農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的購買決策行為就顯得十分必要。基于此，本文立足于農(nóng)戶的角度，綜合心理學、社會學、經(jīng)濟學、保險學的研究理論和方法，從政府的參與（外在因素）和農(nóng)戶的風險感知（內(nèi)在因素）兩個方面，運用實地調(diào)研所得農(nóng)戶的微觀數(shù)據(jù)，探尋上述因素對農(nóng)戶農(nóng)

5、業(yè)保險購買意愿的影響水平和影響路徑，據(jù)此提出有針對性和建設性的政策建議。
　　本文主要的研究內(nèi)容和具體結構如下:
　　第0章緒論。主要對本文的研究背景及意義、研究方法、研究思路和框架進行了簡要介紹，并總結了論文可能的創(chuàng)新點和不足。同時，本文對國內(nèi)外有關農(nóng)業(yè)保險及其購買意愿的文獻進行了回顧和梳理，并從農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)、農(nóng)業(yè)保險市場失靈及供需困境、政府補貼的必要性及其對農(nóng)業(yè)保險的影響，以及農(nóng)業(yè)保險購買意愿的影響因素等方面進行了綜合

6、概括和文獻述評。
　　第1章概念界定與理論基礎。本章結合研究的需要首先對農(nóng)業(yè)風險、農(nóng)業(yè)保險、風險感知、保險購買意愿進行了概念闡述和邊界界定，確定了本文研究的對象側重于政策性農(nóng)業(yè)保險中種植業(yè)保險的購買意愿。其次，對本文運用的相關基礎理論和假說進行了介紹，包括農(nóng)業(yè)保險的準公共物品理論、福利經(jīng)濟學理論和市場失靈理論，以及行為經(jīng)濟學和風險感知理論，為后文的研究提供了理論支撐。
　　第2章中國的農(nóng)業(yè)風險概況與農(nóng)業(yè)保險發(fā)展狀況。本章主要

7、分為兩節(jié)，第一節(jié)闡述了中國農(nóng)業(yè)風險的特點和農(nóng)業(yè)自然災害情況，總結得出當前中國每年的農(nóng)業(yè)受災、成災面積居高不下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的自然風險形勢嚴峻，導致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不穩(wěn)定性較高，并且由于農(nóng)戶自身預防和抵抗風險的能力偏弱，亟需科學有效的農(nóng)業(yè)風險管理手段，而建立以農(nóng)業(yè)保險為核心的農(nóng)業(yè)風險保障體系顯得尤為重要。第二節(jié)對中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展與演進過程進行簡要概述，中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展一波三折，現(xiàn)如今在政府各項法律法規(guī)、政策措施的積極引導和扶持下，確立了政策

8、性農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)和地位，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展終于走上正軌，并取得了初步成效。但由于中國農(nóng)業(yè)保險起步較晚，經(jīng)驗積累不足，農(nóng)戶積極性不高，在2004年新一輪試點以來，存在諸多制約農(nóng)業(yè)保險持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的問題，包括政府保費補貼力度和覆蓋種類，以及農(nóng)業(yè)保險損失補償程度均有待提高，各地農(nóng)業(yè)保險發(fā)展不均衡，農(nóng)戶參保的積極性不高，農(nóng)業(yè)保險有效需求仍顯不足等。
　　第3章農(nóng)戶風險感知及其政府參與的影響。本章為全文的重點章節(jié)，通過運用行為經(jīng)濟學和風險感知的

9、理論，借鑒心理學的研究方法，基于理論分析得出，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)風險的感知通?；谄渥陨淼闹饔^感受和經(jīng)驗判斷，其受到農(nóng)戶內(nèi)在心理、情緒以及外界信息的刺激等一系列因素的共同影響，從而將導致農(nóng)戶采取不同的風險應對行為?；诖?，本文利用農(nóng)戶的微觀調(diào)查數(shù)據(jù)對風險感知展開實證分析，在對農(nóng)戶的風險感知和風險管理情況進行描述性分析后，本文從心理學、社會學的視角設置了情緒狀態(tài)、農(nóng)業(yè)風險信息關注度、農(nóng)業(yè)風險信息傳播主體等變量并提出相應的研究假設H1、H2、H3，

10、在進行Pearson相關分析和Logistic回歸后，研究得出農(nóng)戶的情緒越偏向焦慮、對農(nóng)業(yè)風險信息關注度越高、政府參與農(nóng)業(yè)風險信息傳播時，農(nóng)戶的風險感知水平越高，對農(nóng)業(yè)風險更加重視，繼而驗證了前述三項研究假設，同時說明政府的參與對農(nóng)戶風險感知將產(chǎn)生顯著影響。最后，本章對上述回歸結果利用Probit模型進行了穩(wěn)健性檢驗，證實了農(nóng)戶的情緒狀態(tài)、風險信息關注度、風險信息傳播主體三者確實對農(nóng)戶的風險感知具有顯著的正向影響，保證了回歸結果的穩(wěn)健性

11、和可靠性。
　　第4章政府補貼、風險感知對農(nóng)業(yè)保險購買意愿影響的實證分析。作為本文的核心章節(jié)，本章通過運用行為經(jīng)濟學中的前景理論，對傳統(tǒng)的理性經(jīng)濟人決策行為模型進行改進，從而構建了基于有限理性假設的農(nóng)戶購買決策行為的理論框架，指出農(nóng)戶的購買意愿除取決于農(nóng)戶的個人特征、家庭的財富水平、家庭農(nóng)業(yè)資源狀況、對于災害損失程度的預期、政府保費補貼以及對保險的認知等因素之外，還受到風險感知這一心理因素的影響。基于此理論框架，本文選取了政府保費

12、補貼、農(nóng)戶的風險感知作為關鍵變量，將農(nóng)戶的個人特征、家庭經(jīng)濟特征、保險意識等因素作為控制變量，據(jù)此提出了研究假設H4和H5。而后運用全國8個省份991戶農(nóng)戶的微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，對農(nóng)業(yè)保險購買意愿展開實證分析，在進行回歸分析之前，本文采用了非參數(shù)檢驗方法中的Mann-Whitney檢驗來比較愿意購買組與不愿購買組農(nóng)戶樣本的差異，分析發(fā)現(xiàn)政府保費補貼、農(nóng)戶風險感知、對農(nóng)業(yè)保險作用的認識等變量的分組差異非常顯著，同時Pearson相關性分析也得出

13、政府保費補貼、農(nóng)戶風險感知與農(nóng)業(yè)保險購買意愿顯著相關，初步說明上述變量對農(nóng)業(yè)保險購買意愿具有一定程度的影響。利用SPSS軟件中的Logistic模型對樣本數(shù)據(jù)進行回歸，最終驗證了上述研究假設，即政府保費補貼、農(nóng)戶的風險感知將顯著影響農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的購買意愿。此外，本文還將調(diào)研樣本地區(qū)劃分為北部、中部、西南三個區(qū)域，對樣本數(shù)據(jù)進行分區(qū)回歸，結果發(fā)現(xiàn)政府保費補貼和風險感知因素對三個地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險購買意愿的影響水平呈現(xiàn)出區(qū)域差異性。
　

14、　第5章研究結論與政策建議。本章對全文的理論分析和實證研究結論進行了總結，完善了政府參與、農(nóng)戶風險感知對農(nóng)業(yè)保險購買意愿的影響路徑，大致可概括為農(nóng)戶的情緒狀態(tài)、風險信息關注度、政府參與風險信息傳播將影響農(nóng)戶的風險感知水平，進而影響農(nóng)戶做出是否采取風險應對行為的判斷，同時農(nóng)戶是否愿意購買農(nóng)業(yè)保險不僅受到自身因素的影響，還將受到政府保費補貼等政策的誘導，因此，外部因素和內(nèi)部因素形成影響合力，將共同驅動農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險購買意愿的產(chǎn)生。對此，本文