我國商業(yè)銀行The Research on個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)及管理研究.pdf

1、住房是保障人們生活質(zhì)量的重要因素，住房條件的好壞直接關(guān)系到人民生活質(zhì)量的高低。隨著近幾年商品房市場的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款隨著房地產(chǎn)市場的發(fā)展產(chǎn)生并逐步走向白熱化。因?yàn)閭€(gè)人住房貸款具有期限長、收益高的特點(diǎn)，所以國家出臺有關(guān)政策鼓勵(lì)個(gè)人住房貸款的發(fā)展，為了響應(yīng)國家的有關(guān)政策各大商業(yè)銀行迅速發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行在此業(yè)務(wù)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)也日益加深。個(gè)人住房貸款存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等，但在諸

2、多風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)，也是最大的風(fēng)險(xiǎn)。部分商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)由于受到房地產(chǎn)過熱后的調(diào)控政策的影響，總量出現(xiàn)了下降趨勢，且不良貸款率上升，信用風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)。針對當(dāng)前情況，我國商業(yè)銀行如何加強(qiáng)對個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，成為其重要課題之一。
　　商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款作為住房金融重點(diǎn)支柱部分，一直以來受到政府的關(guān)注，是社會(huì)各界的熱點(diǎn)話題。加之2010年以來我國對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的不斷深入，商業(yè)銀行開始嚴(yán)

3、格控制對房地產(chǎn)行業(yè)的貸款，使房地產(chǎn)行業(yè)融資受到了很大影響，一時(shí)之間使我國房地產(chǎn)市場陷入了低迷狀態(tài)。在此背景下，個(gè)人住房貸款也隨之受到干擾。2008年爆發(fā)的美國次貸危機(jī)，并最終演變成了全球性的金融危機(jī)，其帶來的巨大影響給各國商業(yè)銀行敲響了警鐘。如何應(yīng)對商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，成為當(dāng)前各國商業(yè)銀行急需解決的問題。
　　本文在我國房地產(chǎn)調(diào)控的大背景下，對商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的總體情況作了分析與總結(jié)，運(yùn)用一系列的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，說明和闡

4、述了現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的總體情況。在分析與論證商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因的基礎(chǔ)上，對個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)及管理中的相關(guān)問題進(jìn)行了歸納總結(jié)。同時(shí)，分析并借鑒了美國次貸危機(jī)的產(chǎn)生原因、發(fā)展歷程及解決措施后，總結(jié)了美國在個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)方面的優(yōu)勢和在次債危機(jī)處理方面的經(jīng)驗(yàn)。最后，針對現(xiàn)階段我國個(gè)人住房貸款及管理方面存在的不足，提出了相應(yīng)的對策和建議。希望本文能夠?yàn)槲覈虡I(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供有價(jià)值的分析數(shù)據(jù)