壽險銷售誤導(dǎo)風(fēng)險研究.pdf

1、我國保險業(yè)在經(jīng)歷一段時期的高速發(fā)展后開始出現(xiàn)逐漸下滑，這與當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢不景氣導(dǎo)致壽險公司保險和投資兩駕馬車中的投資業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損有很大關(guān)系，而保險業(yè)務(wù)中的“銷售誤導(dǎo)”問題也越來越突出。“銷售誤導(dǎo)”貫穿于壽險發(fā)展歷程，隨著商業(yè)壽險不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新以滿足社會需求，銷售誤導(dǎo)類型、方式也不斷增加，消費(fèi)者投訴從重大疾病險開始出現(xiàn)端倪一直到新型壽險到達(dá)極致。購買保險產(chǎn)品是投保人與營銷員交易過程，因此最初社會把引起銷售誤導(dǎo)根源歸咎于營銷員職業(yè)不道德

2、，而營銷員作為保險公司的代理人，保險公司在管理上也存在缺陷。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對營銷員和保險公司也進(jìn)行嚴(yán)厲監(jiān)管和懲罰，但效果不明顯，銷售誤導(dǎo)行為有增無減，甚至更加隱蔽和多樣化。因此，壽險銷售誤導(dǎo)表面雖然來自保險公司和營銷員，然而并不完全在于此，眾多學(xué)者對其成因進(jìn)行了更深入的探討和研究。
　　 由于導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生的風(fēng)險因素多且縱橫交錯，已有研究也僅僅是從部分角度或者部分方面對風(fēng)險進(jìn)行分析，并沒有形成系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)，再者大多停留在對銷售誤導(dǎo)的定

3、性研究上，泛泛而談卻無法對問題采取實(shí)質(zhì)性治理措施。本文首先介紹提出壽險銷售誤導(dǎo)問題的背景，說明選題意義并指出創(chuàng)新和可能存在的不足;接著從新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和博弈論對國內(nèi)外已有研究進(jìn)行文獻(xiàn)綜述;然后介紹壽險銷售誤導(dǎo)概念、程度、構(gòu)成條件和形式以及危害;第四章在已有研究的基礎(chǔ)上，將影響銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險因素進(jìn)行分類歸結(jié)，包括社會因素、法規(guī)政策因素、保險公司因素等8個方面，將8個一級因素細(xì)分成50個二級子因素，并設(shè)計(jì)成調(diào)查問卷形式，通過專業(yè)網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)

4、查平臺“問卷星”對包括平安、人壽、太平洋、新華大型上市壽險公司及泰康、太平、生命、陽光等股份制公司內(nèi)部上至總經(jīng)理、下至營銷員各階層展開問卷調(diào)查，統(tǒng)計(jì)對銷售誤導(dǎo)風(fēng)險的認(rèn)識和感知程度，再配合使用模糊綜合評價方法和AHP法對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，得出各因素可能造成壽險誤導(dǎo)產(chǎn)生的程度并對風(fēng)險因素給予簡單分析說明;第五章對實(shí)證研究得出的風(fēng)險因素按照市場、國家和社會價值觀進(jìn)行劃分，分別從市場包括保險供需失衡下的營銷員效用最大化、治理外部性下的保險公司之間治