基于TRICK模型的我國商業(yè)銀行中間業(yè)務驅動因素分析.pdf

1、長期以來，我國商業(yè)銀行采取高資本消耗型發(fā)展模式，過度依靠傳統(tǒng)業(yè)務使商業(yè)銀行在經營中積累了大量的風險。隨著經濟開放程度逐步加深、利率市場化進程加快、資本市場發(fā)展日漸完善，我國商業(yè)銀行過度依靠傳統(tǒng)存貸業(yè)務、高資本消耗的發(fā)展模式難以為繼。中間業(yè)務具有低資本消耗、低風險、高回報的特點，重點發(fā)展中間業(yè)務，是我國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇。
　　 對比分析中西方商業(yè)銀行中間業(yè)務的經營情況，會發(fā)現二者在中間業(yè)務規(guī)模、產品種類、經營策略、發(fā)展速度、經營

2、環(huán)境等方面存在較大差異。
　　 驅動中間業(yè)務發(fā)展的因素是多方面的。目前，相關方面的研究以米·什金在二十世紀八十年代基于西方銀行的經營情況所提出的TRICK模型最為全面。TRICK模型認為，科技、管制、利率風險、競爭以及資本充足率等因素作用于以利潤最大為目標的商業(yè)銀行，通過其自身的戰(zhàn)略選擇影響商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展。該模型簡潔的概括了中間業(yè)務的驅動機制，對我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務也具有一定的指導意義。但是，由于中西方金融體系和制度

3、環(huán)境存在較大差異，且在二十一世紀的今天，商業(yè)銀行經營環(huán)境同二十世紀八十年代相比已發(fā)生巨大變化，因此，有必要對TRICK模型進行補充和完善，以更好地為我國商業(yè)銀行中間業(yè)務提供理論指導。
　　 目前，我國商業(yè)銀行所面臨的是一個正處于轉折時期的經營環(huán)境:經濟總量增加、經濟結構調整推動市場需求擴大;商業(yè)銀行規(guī)模擴大有利于發(fā)揮規(guī)模經濟和協(xié)同效應;資本市場發(fā)展帶來機遇和挑戰(zhàn);制度體系方面，存在利率市場化不徹底、分業(yè)經營限制商業(yè)銀行業(yè)務范圍、

4、中間業(yè)務法律規(guī)范缺失等情況;基礎環(huán)境方面，存在社會信用體系不完善、金融消費意識有待進一步提升等。這些外界環(huán)境因素為商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展既帶來了機遇，又帶來了挑戰(zhàn)。
　　 本文對比分析了中西方商業(yè)銀行在經營中間業(yè)務中所存在的差異，指出我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展中所存在的優(yōu)勢和不足。結合TRICK模型特殊的時代背景，分析了各個變量的作用機制。重點分析了我國商業(yè)銀行獨特的經營環(huán)境及各環(huán)境要素對商業(yè)銀行經營中間業(yè)務的作用機制，并基于以上