我國小額貸款公司的治理法律問題研究.pdf

1、小額貸款公司治理主要涉及主體地位、資本制度、營業(yè)規(guī)制、經營風險防范和監(jiān)管等五方面。目前，我國小額貸款公司治理過程中存在的問題在主體地位方面，主要是關于小額貸款公司是否應被賦予金融機構主體地位的探討;在資本制度方面，主要是融資受到嚴格限制及股權結構規(guī)制不合理等;在營業(yè)規(guī)制方面，主要是將服務對象限定為中小企業(yè)及“三農”卻未給予相關政策優(yōu)惠，使得部分小額貸款公司為獲取短期高利而違規(guī)經營;在經營風險防范方面，主要是借款人采取聯保、互保等擔保方式

2、，但防范違約風險的實效不大;在監(jiān)管方面，主要是監(jiān)管適用的法律與其經營活動不匹配，《關于小額貸款公司試點的指導意見》規(guī)定寬泛，各地出臺的監(jiān)管細則不一致且有部分條文與該《指導意見》相矛盾，造成全國范圍內小額貸款公司監(jiān)管的混亂局面，另外，當前采取的行政化監(jiān)管模式易導致多頭監(jiān)管、監(jiān)管空白。
　　溫州金融改革試驗區(qū)的設立，為小額貸款公司治理制定出了一系列的規(guī)范性法律文件，并創(chuàng)新推出定向融資、同業(yè)拆借，民間融資備案制度和小微企業(yè)信用保證基金制

3、度等舉措，對于解決小額貸款公司治理存在的問題產生一定實效，也為全國小額貸款公司治理提供了思路和經驗。但因小額貸款公司主體定位這一根本性問題未解決，且存在專門規(guī)制小額貸款公司的法律效力位階低等問題，故小額貸款公司在監(jiān)管、融資渠道、股權結構和經營風險控制等方面仍存在不足。
　　就完善小額貸款公司治理的法律對策而言，首先應解決小額貸款公司的主體地位問題。通過分析一系列規(guī)范性法律文件的規(guī)定和主體地位的理論探討得出小額貸款公司為金融機構的結

4、論。在認定小額貸款公司為金融機構的前提下，小額貸款公司治理的法律對策包含以下方面:一是小額貸款公司治理應遵循的基本原則。小額貸款公司治理應堅持治理的安全性、效率性與公平性三者并重原則，市場化運營與政府適度干預相結合原則和內外控相結合原則。二是小額貸款公司外部治理法律制度方面，包括提高小額貸款公司法律制度的效力位階，從健全監(jiān)管法律法規(guī)、明確監(jiān)管主體和監(jiān)管職責等方面完善小額貸款公司的監(jiān)管。三是小額貸款公司內部治理法律制度方面。從公司融資渠道