利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響.pdf

1、始于1978年的利率改革是我國金融領(lǐng)域的一項重大改革，而從1996年我國正式邁開利率市場化的步伐開始，歷經(jīng)十來年探索之路，我國的利率市場化改革目前已進(jìn)入全面沖刺階段。毫無疑問，利率市場化改革給商業(yè)銀行帶來了前所未有的機(jī)遇，各商業(yè)銀行可以擁有對金融產(chǎn)品的定價權(quán)，金融創(chuàng)新潛力無限;而同時，利率市場化對商業(yè)銀行的管理和適應(yīng)能力也帶來了巨大挑戰(zhàn)，是否擁有足夠的資本實力和靈活的應(yīng)對策略，成為商業(yè)銀行在利率市場化沖擊下能否立足的關(guān)鍵。商業(yè)銀行要正確

2、面對這一趨勢，積極尋找對策和適應(yīng)措施，以促進(jìn)商業(yè)銀行更加穩(wěn)健地發(fā)展。
　　 本文首先對利率市場化的國際研究背景和我國利率市場化的過程進(jìn)行了概述，其次對國際部分國家的利率市場化改革作了一定的介紹，并指出這些國家的金融市場在利率市場化過程中出現(xiàn)的變化，作為我國進(jìn)行利率市場化的經(jīng)驗或教訓(xùn)。之后分析了利率市場化給我國商業(yè)銀行帶來的影響，認(rèn)為利率市場化的推進(jìn)可以促進(jìn)銀行定價機(jī)制的完善、客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、金融創(chuàng)新的進(jìn)行，以及經(jīng)營環(huán)境的改善，另

3、一方面，利率市場化會使商業(yè)銀行利差收縮，利潤下降，競爭壓力增大，利率風(fēng)險成為商業(yè)銀行需要重點應(yīng)對的風(fēng)險。另外，本文還對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行了總結(jié)，介紹了銀行理財業(yè)務(wù)的開展情況，并對我國的理財市場發(fā)展前景進(jìn)行了預(yù)測，認(rèn)為銀行的理財業(yè)務(wù)會在不斷的完善中繼續(xù)開展下去，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會對理財進(jìn)行立法規(guī)范，理財會改變目前的“攬儲”性質(zhì)，真正成為居民的財富管理工具。最后，本文對2012年6月和7月的兩次調(diào)息對我國商業(yè)銀行的影響進(jìn)行了定量分析，得

4、出存款利率浮動范圍的變動對商業(yè)銀行的影響要大于貸款利率浮動范圍的變動帶來的影響，以及整體上各國有商業(yè)銀行的變化波動相對較小的結(jié)論，并對完全放開存款利率上限對商業(yè)銀行利息凈收入和凈息差的影響進(jìn)行了測算，認(rèn)為完全放開存款利率上限后，商業(yè)銀行的利息凈收入會有一半的減少，因此各商業(yè)銀行應(yīng)積極開拓收入渠道，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以使自己不在利率市場化的浪潮中被市場淘汰。
　　 本文通過研究我國商業(yè)銀行理財市場的發(fā)展情況和最近兩次調(diào)息、放開存款