商業(yè)銀行個人住房貸款違約風(fēng)險影響因素的實證研究.pdf

1、我國房地產(chǎn)市場的蓬勃發(fā)展改善了居民住房條件，個人住房貸款既促進了商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，也為購房者解決了現(xiàn)有資金不足的難題。然而發(fā)展往往都是伴隨著風(fēng)險的，個人住房貸款金額較大，還款期限較長，借款人與銀行之間存在信息不對稱等因素，給貸款違約風(fēng)險埋下隱患。如何準確的判斷借款入信用狀況，保證貸款質(zhì)量，成為商業(yè)銀行面臨的重要問題。本文的寫作目的在于分析我國當前個人住房貸款存在的風(fēng)險，為完善個人住房貸款風(fēng)險控制提供一些建議。
　　本文首

2、先敘述論文的選題背景、研究意義、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀，對個人住房貸款的定義、種類、特征做出了說明。然后通過搜集數(shù)據(jù)分析我國個人住房貸款目前市場現(xiàn)狀，分析當前個貸市場發(fā)展形勢，并且結(jié)合美國次貸危機分析了商業(yè)銀行面臨的個貸違約風(fēng)險。
　　然后作者通過實地調(diào)研，搜集了青島地區(qū)X銀行的往年個貸數(shù)據(jù)，利用因子分析和判別分析方法構(gòu)建個人住房貸款新的評價指標體系。作者歸結(jié)了14個影響商業(yè)銀行違約貸款的變量，提煉出8個因子，來分析各個變量對個人住房貸款

3、的影響程度。最后將函數(shù)模型計算出的結(jié)果與實際違約情況進行對比分析，準確率在83％以上，能較為準確地根據(jù)借款人提供的基本信息預(yù)測其違約風(fēng)險大小。
　　最后針對銀行個人住房貸款風(fēng)險管理的對策進行了探索。提出加強商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險控制，嚴格執(zhí)行貸前審查和貸后管理程序，建立健全商業(yè)銀行個人住房貸款科學(xué)的指標評價體系，通過完善相關(guān)法律、發(fā)展個人住房貸款二級市場、規(guī)范房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展等措施來營造良好的住房貸款管理的外部環(huán)境。在文章結(jié)尾的時候作者總結(jié)