天津市住房公積金貸款問題研究.pdf

1、在我國當前國情下，解決居民住房建設和職工住房資金的問題，主要是靠現(xiàn)行的公積金制度來作為強有力的后盾。由于公積金貸款制度的不完善，在使用過程中出現(xiàn)了一些問題，就需要我們及時進行改進。個人貸款業(yè)務方面現(xiàn)存在以下幾點問題急需解決：銀行和開發(fā)商在辦理公積金貸款業(yè)務時不能積極主動的配合；在買房負擔已經(jīng)很沉重的今天，還要承擔較高的擔保費；對于收入水平較低的居民而言沒有真正解決住房問題；沒有科學合理的公積金存款、貸款利率設置。個人貸款業(yè)務存在以上幾點

2、問題的主要原因是：首先從微觀上來分析，我國公積金制度對當前的貸款需求細分不到位，而且對主管公積金貸款業(yè)務的部門沒有設置任何靈活操作的權(quán)限。其次再從宏觀上進行分析，公積金貸款制度對收入較低人群有不適用的現(xiàn)象，公積金對職能定位不夠明確。公積金制度在解決居民住房建設方面也存在著幾點不足：對利益分配不能做到科學合理、沒有健全的法律政策作為依據(jù)、對于負責建設資金監(jiān)管的部門沒有準確清晰的職責定位。
　　通過上述對公積金現(xiàn)存問題的分析，本文認為

3、應該找到合理有效的解決辦法。本文從公積金管理制度的微觀環(huán)境提出一些新辦法，讓其能夠解決制度不夠細分、沒有靈活操作權(quán)限的問題。從放貸條件、放貸種類和增值收益與補息等方面，適當向收入較低的家庭作調(diào)整；研究存款利息高、貸款利息低的新制度；初步嘗試抵押貸款證券化和國有化的擔保體系減少擔保費用；改善并健全壓力制度和動力制度，充分調(diào)動開發(fā)商與銀行之間的良性競爭。在保障居民基本住房建設方面，本文從宏觀的立腳點探索，應如何對法律政策制定健全合理的監(jiān)管機