NJ銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式研究.pdf

1、改革開(kāi)放三十余年來(lái)，伴隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了巨大飛躍，其在保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、解決就業(yè)、實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新、提高人民生活水平等方面，發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但與之形成強(qiáng)烈反差的是，我國(guó)中小企業(yè)的融資地位卻與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用極不相稱，融資難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。一方面，中小企業(yè)因資金不足無(wú)法發(fā)展壯大，急切需要商業(yè)銀行融資支持。另一方面，商業(yè)銀行已逐步調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，開(kāi)始將業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)向中小企業(yè)。既然銀企雙方

2、相互吸引，但為什們中小企業(yè)仍處于融資難的地步呢？究其原因在于銀行與企業(yè)之間嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，使得商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)存在著想貸又不敢貸的困惑。由此，如何在銀企雙方搭建互通的橋梁，已經(jīng)成為商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間亟須解決的重大課題。
　　在此背景下，供應(yīng)鏈融資作為一種新型的融資模式應(yīng)運(yùn)而生。所謂供應(yīng)鏈融資，就是指銀行通過(guò)審查整條供應(yīng)鏈，先確定一個(gè)大的核心企業(yè)，并以該核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈上的相關(guān)中小企業(yè)提供金融服務(wù)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的

3、出現(xiàn)將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)與配套中小企業(yè)之間的聯(lián)系變得更為緊密，在一定程度上克服了商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，從而緩解了供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難的困境，提高了整條供應(yīng)鏈的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，同時(shí)也拓寬了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)渠道，使得商業(yè)銀行在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大了盈利空間。
　　接著，本文以NJ銀行為例闡述了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的模式，關(guān)鍵環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)等，并以“鑫超貸”產(chǎn)品下蘇果超市供應(yīng)商案例進(jìn)行實(shí)證。雖然供應(yīng)鏈融資較傳統(tǒng)信貸優(yōu)勢(shì)明顯