利率市場化背景下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——國際經(jīng)驗(yàn)及啟示.pdf

1、當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入新常態(tài)，深入推進(jìn)利率市場化、匯率形成機(jī)制市場化、人民幣國際化為主要特征的金融市場化改革步伐不斷加快，尤其是自2014年11月來連續(xù)六次降息、五次降準(zhǔn)，利率放開、息差收窄，這對國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型提出了新的挑戰(zhàn)。在G20峰會上，習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，中國在未來發(fā)展進(jìn)程中，需要將利率與匯率市場化改革作為核心。不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前國內(nèi)利率市場化改革日益深入的背景下，對于商業(yè)銀行的影響范圍與程度是不斷加劇的，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展下，金融

2、脫媒現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，商業(yè)銀行的發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)。如何面臨利率市場化所帶來的機(jī)遇以及挑戰(zhàn)，通過轉(zhuǎn)變自身業(yè)務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)、加強(qiáng)特色業(yè)務(wù)和創(chuàng)新點(diǎn)以提高自身的核心競爭力，已成為亟待解決的問題。
　　本文通過調(diào)查研究目前我們國家商業(yè)銀行在發(fā)展過程之中存在的缺陷，并對發(fā)達(dá)國家在利率市場化領(lǐng)域的發(fā)展具體情況，對以日本、美國為代表國家在領(lǐng)域的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與歸納后，明確提出商業(yè)銀行的利息收入會下降，其根本原因是商業(yè)銀行的存貸款差的縮小。而這種影

3、響下，將利息收入作為主要收入的銀行則不得不采取金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方式增加非利息收入，但是金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新又會給商業(yè)銀行帶來新的挑戰(zhàn)。當(dāng)前我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品和資產(chǎn)服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，普遍未對金融市場進(jìn)行市場定位、細(xì)分，沒有全面的、詳細(xì)的對客戶群體的種類進(jìn)行劃分，進(jìn)而無法制定出具有針對性的服務(wù)與產(chǎn)品。最后，根據(jù)商業(yè)銀行所面臨的問題，總結(jié)與歸納了相關(guān)發(fā)展建議:健全利率市場化基礎(chǔ)制度;促使我國的商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營，鼓勵相關(guān)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

4、;銀行業(yè)務(wù)多元化;利用區(qū)域優(yōu)勢，發(fā)展銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù);要加強(qiáng)對利率市場化條件下的利率風(fēng)險的管理;圍繞做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)、穩(wěn)定盈利增長目標(biāo)，提高存貸款定價管理能力;打造電商平臺，提高線上線下服務(wù)質(zhì)量;商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新;商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。
　　從文章內(nèi)容可以看出，利率市場化雖然對于商業(yè)銀行的市場和業(yè)務(wù)造成了不小的影響，但同時也為商業(yè)銀行快速轉(zhuǎn)型、探索挖掘新的利潤增長點(diǎn)提供了壓力和動力。從這個意義上說，利率市場化是商業(yè)銀行不可多得的