互聯(lián)網(wǎng)背景下產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險評估研究——以Y公司為例.pdf

1、國務(wù)院“十三五”規(guī)劃明確提出金融機構(gòu)要創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),改善社會融資結(jié)構(gòu),為實體經(jīng)濟供給側(cè)改革提供資金支持和服務(wù)。傳統(tǒng)的金融機構(gòu)由于利率市場化政策的推進,需要尋找新的利潤增長點,同時需要創(chuàng)新金融產(chǎn)品提升金融服務(wù)水平。產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)受限于自身的資金實力對其上下游企業(yè)的支持有限,同時核心企業(yè)也面臨規(guī)模擴張和提高資金運營效率的需求。產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)往往償債能力較弱,傳統(tǒng)銀行授信標(biāo)準(zhǔn)下融資難、融資成本高。產(chǎn)業(yè)鏈金融不再以單一授信主體的財務(wù)

2、和信用狀況作為發(fā)放貸款的唯一標(biāo)準(zhǔn),而是以產(chǎn)業(yè)鏈條上多參與主體為授信對象,解決了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信息不對稱導(dǎo)致的融資成本高、風(fēng)險難以識別的問題。因此產(chǎn)業(yè)鏈金融作為近年來金融體系重要的金融創(chuàng)新之一,受到了金融機構(gòu)和企業(yè)越來越多的關(guān)注和認(rèn)可。
　　同時,國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》,鼓勵將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新與經(jīng)濟社會各領(lǐng)域進行深度融合,大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的蓬勃發(fā)展也促進了互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,特別是隨著金融市場的逐

3、步開放,越來越多的金融業(yè)務(wù)開始轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、移動化、互聯(lián)化,產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的參與主體更加多樣化,各種創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式層出不窮。然而由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性,加上缺乏政府有效監(jiān)管、準(zhǔn)入門檻低、參與主體數(shù)量眾多,在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)上形成一個復(fù)雜的風(fēng)險系統(tǒng),鏈條上一個風(fēng)險因素的觸發(fā)都會誘發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈的整體風(fēng)險的發(fā)生,一旦產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)生較大的連鎖性風(fēng)險,對傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)乃至實體經(jīng)濟都會產(chǎn)生巨大的破壞性,這就對金融機構(gòu)的風(fēng)險管理模式和管理方法

4、提出了更高的要求。
　　從目前來看,針對互聯(lián)網(wǎng)背景下產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別與評估方法的研究相對較少,相關(guān)研究工作往往圍繞產(chǎn)業(yè)鏈金融特定參與主體或發(fā)展模式展開,因此,對互聯(lián)網(wǎng)背景下產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險指標(biāo)因素進行有效篩選和測度,更精確地定義互聯(lián)網(wǎng)背景下產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估模型并構(gòu)建合適的風(fēng)險評價體系是時代所需和現(xiàn)實需要。
　　基于以上背景,本文以互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估為研究對象,結(jié)合目前互聯(lián)網(wǎng)背景下產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)

5、風(fēng)險的主要來源因素和特征,通過對其風(fēng)險特點進行風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的篩選,采用文獻研究法和實證研究法,創(chuàng)新性的將AHP層次分析法和模糊數(shù)學(xué)法進行交叉運用,將模糊層次分析法應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)背景下產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估體系研究中,同時運用專家打分和問卷調(diào)查,以Y公司為實施案例,構(gòu)建出了獨特的風(fēng)險評估體系。研究得出當(dāng)前Y公司互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險整體處于較高的水平上,其中前三大主要影響因素為法律法規(guī)風(fēng)險,技術(shù)風(fēng)險和金融業(yè)務(wù)風(fēng)險,并對此提出了相應(yīng)的風(fēng)