我國(guó)投連險(xiǎn)退保行為影響因素研究.pdf

1、投資連結(jié)保險(xiǎn)作為集風(fēng)險(xiǎn)保障和投資理財(cái)于一體的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要?jiǎng)?chuàng)新。從較為成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)來看，投連險(xiǎn)占全部人身保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)的比例較高。隨著上世紀(jì)末投連險(xiǎn)被引入國(guó)內(nèi)，其發(fā)展也經(jīng)歷了較為曲折的過程。
　　 由于客戶的退保行為將對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生不利影響，尤其是大面積集中的退保，不僅會(huì)降低保險(xiǎn)公司的投資收益，在嚴(yán)重時(shí)甚至危及到保險(xiǎn)公司的流動(dòng)性和償付能力，對(duì)保險(xiǎn)公司的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)造成威脅，而投資連結(jié)保險(xiǎn)又是目前退保率最高的險(xiǎn)種

2、，因此對(duì)投連險(xiǎn)客戶的退保行為進(jìn)行研究是很有必要的。
　　 本文圍繞影響投連險(xiǎn)客戶退保行為的因素進(jìn)行研究，并嘗試對(duì)降低投連險(xiǎn)退保率提出對(duì)策建議。首先，筆者對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于壽險(xiǎn)退保研究的文獻(xiàn)進(jìn)行了回顧。國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究結(jié)果表明壽險(xiǎn)退保受多種因素影響，如通貨膨脹率、利率、投保人財(cái)務(wù)狀況等等，筆者在這些學(xué)者研究成果的基礎(chǔ)上，提出了5個(gè)影響投資連結(jié)保險(xiǎn)客戶退保行為的因素，即：保單投資收益狀況、客戶的流動(dòng)性需求、產(chǎn)品的退保費(fèi)用、銷售人員的影響