商業(yè)銀行公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級問題探析——基于交易銀行模式分析.pdf

1、交易銀行是西方率先提出的概念，最初是指為客戶辦理支付結(jié)算、現(xiàn)金流管理、收付款代理等獲得中間收入的基礎(chǔ)服務(wù)類業(yè)務(wù)。隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和營銷理念的革新，銀行業(yè)逐漸發(fā)現(xiàn)交易銀行這種基于圍繞客戶服務(wù)客戶的理念才是銀行業(yè)公司金融業(yè)務(wù)亟需改革的方向。
　　本文首先從宏觀和中觀上分析了目前銀行公司金融業(yè)務(wù)的困境。隨著金融體制改革的不斷深化和經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”的提出，商業(yè)銀行傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)受到了諸多挑戰(zhàn)。利率市場化改革逐步完善，將不斷削減商業(yè)銀行存

2、貸款利差收入；人民幣加入 SDR和“一帶一路”戰(zhàn)略的提出迫使商業(yè)銀行在國際化業(yè)務(wù)方面推陳出新；資本市場規(guī)則愈加完善，直接融資產(chǎn)品不斷豐富，融資脫媒使得商業(yè)銀行資金流動中介的地位開始動搖；銀行業(yè)放開準(zhǔn)入限制，為國內(nèi)商業(yè)銀行引入國際對手；金融創(chuàng)新監(jiān)管，利于互聯(lián)網(wǎng)金融更迅速的發(fā)展。這些因素都將擠占原本屬于商業(yè)銀行的市場份額。行業(yè)金融環(huán)境的改變使客戶投融資產(chǎn)品和渠道增多，同時也增加了客戶的財務(wù)管理成本，削弱了客戶對商業(yè)銀行的粘性。2015年來，

3、經(jīng)濟(jì)增長有所放緩，賒銷在企業(yè)間往來結(jié)算的比重逐步增多，違約風(fēng)險把控力度不足也是傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)難以為繼的原因。
　　然后對國內(nèi)外長期的交易銀行建設(shè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和存在問題進(jìn)行了綜述。結(jié)合現(xiàn)實(shí)分析得出商業(yè)銀行可以通過交易銀行模式解決部分公司金融業(yè)務(wù)困局?？梢酝ㄟ^交易銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)，以支付結(jié)算為起點(diǎn)提升有效客戶數(shù)，精準(zhǔn)營銷特定的目標(biāo)客戶，為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資，大企業(yè)提供現(xiàn)金管理和資產(chǎn)托管服務(wù)，跨國企業(yè)境內(nèi)外聯(lián)動提供服務(wù)，大數(shù)據(jù)把控風(fēng)險等，為客