國(guó)有銀行和中小股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入比較研究.pdf

1、商業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中起著杠桿作用，是直接參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活動(dòng)主體，同時(shí)是貨幣流通的重要媒介，在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)模式下商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、匯率、資金流通、貨幣政策等至關(guān)重要。我國(guó)的商業(yè)銀行從建立之初就一直隨著時(shí)代的變遷和我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r而變革，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入，世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，尤其是伴隨著利率市場(chǎng)化和金融脫“媒”的市場(chǎng)改革深化，以往存貸款業(yè)務(wù)的利潤(rùn)受到了極大的沖擊。中國(guó)加入世貿(mào)組織后為了使我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)上更有活力

2、，銀行要在金融業(yè)保持強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力必須要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
　　我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展較西方發(fā)展較遲，2002年我國(guó)正式頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，將中間業(yè)務(wù)分類(lèi)為:支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保及承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)、交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)、其他類(lèi)中間業(yè)務(wù)共九大類(lèi)。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)近年來(lái)發(fā)展較快，不論是中間業(yè)務(wù)的收入還是中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)都有了較大的提高，但是國(guó)有銀行和

3、股份制商業(yè)銀行因本身經(jīng)營(yíng)方式、資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)定位等都是不同的，近10年間這兩類(lèi)商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上也存在著一定的差異。因此有必要對(duì)其進(jìn)行比較研究，結(jié)合面板數(shù)據(jù)和實(shí)證研究，迎合十三五規(guī)劃的需要，為日后我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展做出切實(shí)的研究。
　　近十年來(lái)，國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展都進(jìn)入了黃金時(shí)期，國(guó)家政策的支持和銀行自身的重視大大加速了該業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)，國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)了不同特點(diǎn)，最大的區(qū)別就是從

4、10年前國(guó)有銀行不管從中間收入額還是中間收入占比都是遠(yuǎn)超股份制商業(yè)銀行，然而如今一些股份制商業(yè)銀行都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)有銀行反超，國(guó)有銀行的中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率和中間業(yè)務(wù)收入占比都不及股份制商業(yè)銀行，可見(jiàn)如果對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)一概而論地研究是不合適的，需要通過(guò)對(duì)比國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，分析國(guó)有銀行與股份制商業(yè)銀行產(chǎn)生差異的原因，對(duì)國(guó)有銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展提出建議與策略。
　　本文所要做的工作，則是希望通過(guò)對(duì)近些年國(guó)有

5、銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)比較，找到兩大類(lèi)銀行的共性和差異，分析其可能產(chǎn)生的原因，針對(duì)國(guó)有銀行和股份制商業(yè)中間業(yè)務(wù)收入差異影響因素做實(shí)證分析，最后對(duì)國(guó)有銀行如何發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出對(duì)策和建議。
　　本文主要結(jié)論:(1)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與宏觀因素和微觀因素都是緊密聯(lián)系的;(2)國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入在近十年都有較大的發(fā)展在實(shí)證研究中，影響國(guó)有銀行中間業(yè)務(wù)收入占比的因素要多于股份制商業(yè)銀行;(3)通過(guò)比較國(guó)有銀行

6、和股份制商業(yè)銀行實(shí)證結(jié)果，國(guó)有銀行中間業(yè)務(wù)收入占比受資產(chǎn)利潤(rùn)率影響最為顯著;股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比受?chē)?guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率影響最為顯著;(4)從比較國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行近十年中間業(yè)務(wù)收入角度出發(fā)，兩類(lèi)商業(yè)銀行呈現(xiàn)著不同的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。
　　根據(jù)結(jié)論對(duì)國(guó)有銀行提出了相關(guān)對(duì)策和建議:(1)加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程，推動(dòng)商業(yè)銀行金融“脫媒”;(2)加強(qiáng)對(duì)國(guó)有銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制和監(jiān)管;(3)鼓勵(lì)國(guó)有銀行開(kāi)發(fā)新型產(chǎn)品，避免“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴(yán)