XX銀行河南省分行操作風(fēng)險(xiǎn)問題研究.pdf

1、隨著2008年西方金融危機(jī)的發(fā)生及其深入，人們逐漸將風(fēng)險(xiǎn)管理與收益并重以實(shí)現(xiàn)最大限度的降低金融風(fēng)險(xiǎn)。在很多巨額商業(yè)銀行損失事件中操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失已經(jīng)明顯大于市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。我國對商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的重視始于20世紀(jì)90年代后期對國外連續(xù)爆發(fā)的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件的認(rèn)識(shí)。從操作風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況來看，操作風(fēng)險(xiǎn)損失的規(guī)模及單一風(fēng)險(xiǎn)事件損失的程度還相對較高，需要進(jìn)一步加強(qiáng)管理和控制以有效的減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。
　　 實(shí)行以分行

2、為基礎(chǔ)管理制度的四大國有銀行因其體制上存在的問題是我國操作風(fēng)險(xiǎn)事件的高發(fā)區(qū)，XX銀行河南省分行作為四大國有銀行之一的一級(jí)分行，機(jī)構(gòu)層次和員工數(shù)量在該行具有一定的代表性。對XX銀行河南省分行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀的分析分別從兩個(gè)角度出發(fā)。從宏觀上來講，采用自上而下法中的收入模型對該分行的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量，通過對比分析得出該分行的操作風(fēng)險(xiǎn)高于N銀行河南省分行，其操作風(fēng)險(xiǎn)的管理水平在業(yè)內(nèi)仍有進(jìn)步的空間。從微觀上來講，通過對該分行操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件分析，

3、歸納該分行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分布狀況，總結(jié)出該分行操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因主要有人員、外部事件和流程三個(gè)因素。
　　 選取XX銀行河南省分行具有代表性的案例對人員、外部事件和流程三個(gè)因素對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入分析，總結(jié)出該分行操作風(fēng)險(xiǎn)防范中問題成因如下:從人員角度來講包括員工道德缺失、員工業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低、監(jiān)督約束不足;從外部事件角度來講包括操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警糾偏機(jī)制缺失和未在基層設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理;從流程角度來講包括流程缺失和流程執(zhí)行不嚴(yán)。