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1、當(dāng)前農(nóng)商銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占的地位和重要性越來(lái)越明顯,農(nóng)商銀行仍需拓寬業(yè)務(wù)渠道助力整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是由于這一過(guò)程不確定性太多,許多因素影響信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展,致使不良資產(chǎn)形成,這對(duì)我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展產(chǎn)生很大影響,也不利于農(nóng)商銀行在金融產(chǎn)業(yè)中應(yīng)對(duì)的一席之地和具有發(fā)言權(quán)。信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是NM農(nóng)商銀行最關(guān)注的業(yè)務(wù)問(wèn)題,它處理的恰當(dāng)與否銀行收益密切關(guān)系。因此,研究如何提高我國(guó)農(nóng)商銀行當(dāng)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平,如何防備信貸風(fēng)險(xiǎn)具有著重要的理論和現(xiàn)實(shí)
2、意義,這也是本文研究的主要出發(fā)點(diǎn)和內(nèi)容。
從NM農(nóng)商銀行信貸市場(chǎng)的現(xiàn)狀出發(fā),借助于信息不對(duì)稱理論及博弈論的視角進(jìn)行了分析。信息不對(duì)稱現(xiàn)象貫穿于信貸業(yè)務(wù)的整個(gè)周期,NM農(nóng)商銀行之所以會(huì)有信貸風(fēng)險(xiǎn)就是由于銀行和貸款客戶之間的信息不稱;其次,從信貸風(fēng)險(xiǎn)出發(fā),結(jié)合博弈論分析信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的機(jī)理和原因,研究了NM農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成中存在的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,同時(shí)分析了信息不對(duì)稱現(xiàn)象對(duì)農(nóng)商銀行甚至信貸市場(chǎng)的一定危害,分析說(shuō)明了信息不對(duì)
3、稱可能會(huì)造成信貸市場(chǎng)出現(xiàn)一些反常現(xiàn)象,也阻礙農(nóng)商銀行的良好發(fā)展。為了實(shí)現(xiàn)本文的研究需求,根據(jù)委托代理理論,分析了NM農(nóng)商銀行和貸款客戶在信貸業(yè)務(wù)中的具體博弈過(guò)程,說(shuō)明了NM農(nóng)商銀行和借款人的博弈關(guān)系屬于什么類型,銀監(jiān)委作為委托人,銀行管理者作為代理人,巡查代理人業(yè)務(wù)辦理使秉公還是徇私及獎(jiǎng)懲制度的重要性。根據(jù)效用論和博弈理論分析委托人(NM農(nóng)商銀行)和代理人(貸款客戶)的博弈樹(shù)模型,得出其混合策略集,并研究P、Q的關(guān)系,分析P、Q作定性變
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